Алексей гомин: «если ты видишь проблему, но знаешь что делать, то у тебя нет чувства страха, а есть чувство риска»

      Комментарии к записи Алексей гомин: «если ты видишь проблему, но знаешь что делать, то у тебя нет чувства страха, а есть чувство риска» отключены

председатель совета директоров управляющей компании «РОНИН Траст».

Алексей гомин: «если ты видишь проблему, но знаешь что делать, то у тебя нет чувства страха, а есть чувство риска»Досье Bankir.Ru. Алексей Гомин. Появился 11 февраля 1974 года.

Во второй половине 90-ых годов XX века окончил Столичный национальный университет имени М.В. Ломоносова по профессии «Прикладная математика».

В 1996-2007 годах прошел путь от эксперта департамента операций на финансовом и фондовых рынках до вице-президента, директора по инвестициям «Внешторгбанк Розничные услуги» (сегодняшнее наименование «ВТБ24»; до 2003 года — «ГУТА-банк»). В 2008 году пришел в группу компаний RONIN Partners.

В 2009 году возглавил УК «РОНИН Траст» (прошлое наименование УК «НМ-Траст»)

— Тема кризиса и, в особенности, его «второй волны», сделала рынок ценных бумаг местом пессимизма. Однако, управляющие компании трудятся и достаточно удачно. Но кто сейчас есть вашими клиентами?

Кто сохранил хладнокровие и веру в рынок ценных бумаг?

— Отечественная целевая аудитория сейчас – это негосударственные пенсионные фонды, страховые компании, состоятельные частные лица. Мы не развиваем направление ритейла, сконцентрировавшись на оказании одолжений большим инвесторам. Специфика пребывает в том, что такие клиенты много внимания уделяют вопросам риск-менеджмента. Другими словами, по сути, первая задача, которую нам необходимо решать, — это обеспечение сохранности денег.

Во вторую очередь — доходность.

— Так было неизменно либо это влияние кризиса?

— Неизменно так было. Для пенсионных фондов определенные нормы рисков утверждены законодательно, к примеру, управляющая компания отвечает собственным капиталом за сохранность денег НПФ. Но, не только для НПФ, но и для всех больших клиентов, а также – частных лиц, задача сохранности денег есть первостепенной. Из-за чего? По причине того, что обладание высоким капиталом снабжает определенный уровень судьбы и отказываться от него — не в привычках людей.

Это то, чего люди стараются избежать.

— Ужас утраты?

— Ужас, осторожность — возможно большое количество различных слов подобрать, но сущность — в жажде сохранить собственный образ судьбы. Второй момент содержится в том, что люди, каковые добились денежных удач, являются очень квалифицированными и с позиций рынка, и с позиций рисков, и с позиций торговых инструментов и идей, с которыми они смогут и готовы трудиться. Исходя из этого отечественная несколько компаний трудится с ними в двух форматах.

Первый — оказываем услуги по брокериджу и даем доступ ко всем мировым торговым площадкам. Тут клиент несет риск инвестиций самостоятельно. Второй — берем деньги в доверительное управление, конечно, согласовывая инвестиционную декларацию, другими словами — перечень инструментов, каковые мы можем применять, и стратегию управления.

— Имеется ли принципиальные трансформации в нацеленности людей на первый либо на второй варианты?

— На мой взор, последние три года нет. Само собой разумеется, неизменно имеется определенный процент людей, склонных к риску, к спекулятивному инвестированию. Но не могу заявить, что данный процент растет.

Нужно подчернуть, что сейчас позиции, каковые мы занимаем и рекомендуем клиентам, достаточно консервативны. Так же, как и прежде мы не видим инвестиционных стратегий, при которых спекулятивные операции дают достаточное матожидание успеха. Арбитраж между торговыми площадками кроме этого малоэффективен в связи низким спредом и заметными комиссионными затратами.

Не обращая внимания на то, что часть клиентов передает нам деньги в доверительное управление, я бы не назвал их пассивными клиентами. С каждым клиентом налажена обратная сообщение. В случае если сказать о пенсионных фондах, то им от нас направляется ежемесячный отчет, информация о текущих позициях, проиходит обсуждение отечественных результатов, ожиданий и стратегий на некоторый обозримый период.

Другими словами речь заходит, по сути, о постоянном контакте, постоянной совместной работе.

Я забрал пример с пенсионными фондами, по причине того, что они в какой-то степени «модельные» клиенты, обычно сверхчувствительные к качеству работы управляющей компании, потому, что на пенсионном рынке сейчас фонды показывают весьма различные денежные результаты.

— Как различные?

— Впредь до минусовых. Не удержусь от саморекламы: по отечественным сумкам имеется доходность выше девяти процентов годовых, а в среднем — между пятью и девятью процентами. Это — по консервативным стратегиям.

Но нужно осознавать: имея, в неспециализированном-то, хорошие результаты по результатам 2011 года, однако, речь заходит о доходности, близкой к уровню инфляции. Другими словами нельзя сказать, что мы очень сильно опережаем темпы инфляции. А это очень важный психотерапевтический предел. И он подталкивает нас к достаточно активным действиям с акциями – не обращая внимания на высокую волатильность рынка последние месяцы.

Через операции с акциями мы видим возможность повысить доходность, обогнать инфляцию. Нужно подчернуть, что у клиентов это приводит к пониманию. Они говорят: раз мы передали деньги вам, то ответ в принципе ваше и несёте ответственность за результаты вы.

Исходя из этого каких-то ограничений для нас в этом смысле нет, но понимать их настроение принципиально важно чтобы отношения стали вправду долговременными и вправду доверительными.

— В свое время все негосударственные пенсионные фонды стонали от достаточно твёрдых законодательных и нормативных ограничений инвестиционных возможностей. на данный момент это обстановка изменилась как-то?

— У пенсионных фондов главное ограничение – обязательство по ежегодной сохранности денег, которыми они руководят и каковые они распределяют между управляющими компаниями, банками, паевыми инвестиционными фондами. Ежегодной! Как следствие, их горизонт инвестирования — один год. На больший горизонт они надеяться не в праве. Вследствие этого, какие-то инструменты им недоступны либо неудобны к применению.

И данный фактор есть определяющим с позиций и инвестиционных деклараций, и стратегий управляющих компаний, которым доверяют собственные деньги пенсионные фонды. Это – с одной стороны.

С другой, разместив деньги в депозит в надежном банке, пенсионные фонды продемонстрируют доходность ниже уровня инфляции. Другими словами не обеспечат покупательную сохранность денег, каковые им переданы. А это уже подталкивает фонды к сотрудничеству с управляющими компаниями.

По логике, в хороший год ты получишь больше, в нехороший год — меньше, а обгоняет ли твоя доходность инфляцию – нужно вычислять в среднем на определенном промежутке времени. В случае если забрать последние 10-12 лет — фактически все фонды собственной доходностью инфляцию перекрыли. Но, как я уже сказал, фонды вынуждены ориентироваться на последний год. Исходя из этого их задача сейчас – какое количество послать на депозит, а какое количество – направить в УК и ПИФы…

Я так много говорю о пенсионных фондах, по причине того, что взаимозависимость НПФ и УК друг от друга высока. Исходя из этого в то время, когда имеется согласие между управляющими пенсионными фондами и компаниями, то это разрешает получать отличных показателей. Начиная от того, что управляющей компании не связывают руки и заканчивая тем, что управляющая компания сооружает собственную работу так, дабы обеспечить собственному партнеру — пенсионному фонду возможность продемонстрировать доходность и сохранность его денег за весь год.

И в этом замысле, уверен, консервативная политика, которой мы придерживаемся, в кризис имеет плюсы.

— Часть денег пенсионных фондов в средствах, которыми руководят российские УК, возрастает, значительно уменьшается либо это константа?

— Напомню, имеется так именуемые пенсионные накопления и пенсионные резервы. Пенсионные резервы — это деньги, каковые работодатель перечисляет в пенсионный фонд с тем, целью дабы в будущем его сотрудникам на пенсию была назначена дополнительная пенсия от работодателя. А пенсионные накопления — это деньги, каковые в рамках реформы 2003-2004 годов, из отчислений с зарплаты физического лица работодатель перечисляет на его личный накопительный счет.

В случае если сказать о накоплениях, то их часть на инвестиционном рынке, непременно, растет и достаточно важными темпами. Резервы кроме этого растут, но значительно медленнее.

— А страховые деньги чаще выходят на рынок?

— Нет. Со страховыми компаниями обстановка следующая: в отличие от пенсионных фондов, у них нет задачи не уступать уровню инфляции. У них нет клиентов, которым они должны продемонстрировать доходность не ниже уровня инфляции.

Фактически все страховые компании входят в ту группу клиентов, каковые разглядывают инвестирование как источник дополнительного дохода. Но для страховых компаний с ролью для того чтобы источника в полной мере справляются банковские депозиты. 70-80% свободных денег страховщиков идет в банки. Исходя из этого инвестиции страховых компаний в фондовый рынок составляют весьма маленькую долю от общего объема их страховых резервов.

Это первый момент.

Второй момент — на данный момент идет активное изменение в части регулирования страхового рынка. Как мы знаем, страховые компании были переданы под крыло ФСФР, и ФСФР в рамках понимания рынка и своего опыта, регуляторные требования к страховщикам ужесточает. Возрастают требования к капиталу страховых компаний, идут проверки на достаточность капитала и это для страховых компаний есть определенной проблемой.

Думаю, мы заметим в текущем году значительное сокращение числа русских страховых компаний. Исходя из этого делать прогнозы о том, как изменится часть страховых денег на рынке ценных бумаг на данный момент достаточно сложно.

Возможно количество рынка может вырасти благодаря вероятному законодательному повышению лимита размещения средств страховых резервов в доверительное управление с 20 до 50%. Но важного всплеска затем мы не ожидаем, поскольку у страховщиков до тех пор пока отсутствует фундаментальный интерес.

— Это так как неправильно. Везде в мире страховые капиталы — источник активных инвестиций, они трудятся на экономику. У нас же начинается модернизация, в которой пенсионные деньги не участвуют, страховые деньги не участвуют…

— Именно об этом и я желал сообщить, но в другом контексте. Эти деньги в массе собственной уходят на банковские депозиты. В то время, когда мы видим, что экономика не начинается удовлетворяющими нас темпами, вероятнее, это показывает, что количество качественных заемщиков не громадно. Соответственно, появляется вопрос: а банковский бизнес-то в чем? Если ты не можешь разместить собранные на депозитах деньги в долг, тогда что ты делаешь?

Комиссии собираешь?

Не пологаю, что ограничения кредитного рынка придают устойчивости банковской совокупности. Банковской совокупности придает устойчивость, в то время, когда имеется не только хорошие источники пассивов, но и хорошие возможности по размещению привлеченных средств.

— В случае если упрощать, то экономика питается двумя методами – кредитами либо вложениями в акции фирм. Вторых магистральных способов человечество не придумало. Кредитный рынок на данный момент схлопывается.

Хороших заемщиков мало. А фондовый рынок? В случае если пенсионщики вынуждены осторожничать с оглядкой, а страховые компании особенно в нем не заинтересованы, то кто же остается в качестве потенциальных инвесторов?

Частные лица?

— Да. Но в целом личный инвестор в Российской Федерации до тех пор пока еще обязан ответить самому себе на один принципиальный вопрос — какие конкретно задачи он желает решить.

— Алексей, мне думается, задача тут неизменно одна: рисков мельче, денег побольше…

— На первый взгляд, да. Но в действительности, поднимается вопрос, что ты ищешь – доходов либо сохранности капитала. И как ты относишься к инвестированию в принципе.

Имеется один обычный «урок» на рынке, что иллюстрирует эту тему. Ты приобрел акции, акции стали падать, и появляется вопрос: реализовывать?

— В то время, когда мои приятели задают таковой вопрос, я постоянно отвечать: сидите нормально.

— Нет, это неправильно. У меня имеется второй ответ. Нужно реализовать и осознать, стал ли ты ощущать себя лучше затем. Получил ли внутреннее самообладание.

Если ты реализовал и осознал, что сделал что-то не то, — иди и приобрети обратно. И напротив: ты ходил, думал, реализовать не реализовать, что же делать… И в случае если, реализовав, ты успокоился, решил собственную проблему — замечательно.

Та же самая обстановка, в то время, когда, к примеру, управляющие задают вопросы, выполнять не выполнять стоп-лосс. Рынок упал, мы думаем, что до стоп-лосса еще пять пунктов, но стоит ли его выполнять? Уже дешево, должно же вырасти.

Ответ таковой: реализуйте. И придите ко мне, что вы на этом уровне желаете эти бумаги приобрести…

Осознаёте, о чем я? Какое бы ответ вы не принимали, оно должно быть принято, исходя из предположений и ваших желаний, а не вследствие того что на вас давит открытая позиция. Мой опыт подсказывает: в противном случае ты уязвим в собственных подходах к рынку. Иди, реализуй и приходи уже со свободной душой.

И если ты приходишь, в то время, когда над тобой ничего не висит, то твои доводы становятся более убедительны и уверенность возрастает. Но могу сообщить: приходят редко. Значит, все-таки позиция давила…

Основное для частного инвестора на рынке ценных бумаг – мочь принимать ответ не под давлением рынка либо открытых сделок. Наподобие, несложная вещь и понятная, но я не уверен, что многим это по плечу. Душевное равновесие – вот основная тактическая цель частного инвестора, а не прибыль и не сохранность.

— Да, но на практике-то над каждым частным висят какие-то «хотелки» либо, напротив, долги, либо еще что-то…

— …Однако, это не отменяет примат душевного равновесия. Данный подход — неспециализированный к любому делу. Если ты берешься за какое-то дело и на тебя нет ничего, что давит, — ты можешь его сделать лучше, стремительнее, действеннее, чем если ты находишься под давлением.

— В случае если сказать о давлении… На управляющие компании сейчас что-нибудь давит? К примеру, несовершенство законодательства, неспециализированная обстановка в стране допустим, экономическая картина?

— Достаточно важный фактор для управляющей компании связан с тем, что сейчас непросто сформулировать и обезопасисть стратегию развития на пять-семь лет вперед. В то время, когда ты делаешь какой-то бизнес, неверно, если ты живешь одним днем либо одним годом. Это с одной стороны.

Иначе, мы находимся в ситуации, в то время, когда частенько изменяется законодательство, высокая волатильность на рынке, другими словами часть неопределенности так высока, что в неспециализированном-то сформулировать любую стратегию возможно, но весьма сложно ее убедительно обезопасисть.

Отказавшись от ритейла, мы ответили на многие вопросы для себя. В том месте еще больше неопределенности. Придут люди в ПИФы, не придут люди в ПИФы.

Какое у них будет благосостояние, какой будет инфляция, каким будет потребительский спрос… Мы достаточно шепетильно выбираем собственных клиентов, выстраиваем с ними долговременные отношения и стараемся собственной работой каждый день обосновывать клиентам, что мы — верный партнер на этом рынке.

— Напомните, сколько лет вы на рынке?

— Несколько RONIN Partners организована в январе 2008 года, а сама компания «Ронин Траст», которая ранее именовалась «НМ-Траст» и была «дочкой» НОМОС-банка, трудится с 2002 года.

— За эти годы вы взяли клиентов, каковые трудятся с вами семь, восемь, девять лет? Какова по большому счету длительность «брака» управляющей компании и клиента?

— Отечественная клиентская база в неспециализированном-то стабильна и позитивно растет. За последние пара месяцев количество клиентов НПФ увеличилось с 5 до 10. Ранее мы отказались от нескольких ПИФов, каковые трудились в рамках НОМОС-банка по направлению ритейла, но данный отказ связан только с трансформацией стратегии. И от нас ушел один негосударственный пенсионный фонд в 2009 году, он решил, что все средства передает в кэптивную управляющую компанию.

Больше расставаний с клиентами фактически не было. Претензий по итогам, каковые мы показывали кроме того в сложный период, также практически не было.

Что касается привлечения клиентов, то в рамках отечественной стратегии количество потенциальных партнёров и клиентов само собой разумеется. Единственное и, возможно, основное отечественное конкурентное преимущество — это отечественные результаты работы, но они в части работы с негосударственными пенсионными фондами являются коммерческой тайной. Исходя из этого мы рекламировать их не вправе, раз это законодательно не разрещаеться, а вопрос доверия к нам — это репутации и вопрос взаимоотношений на рынке.

В принципе, мы видим, что по нескольким отечественным клиентам, каковые трудятся не только с нами, в течении последних трех лет показываем неизменно отличных показателей среди пяти-шести управляющих компаний. Время от времени кроме того для меня это тайная (радуется).

Само собой разумеется, приятно думать, что отечественные управляющие – одни из самых сильных в Российской Федерации, но, возможно, отечественная сбалансированная политика также дает собственный плюс.

— Кстати, об управляющих. Как вы решаете проблему кадров? Но сперва поясню сущность вопроса.

Как-то у меня был весьма забавный разговор с одним из учителей Денежного университета при Правительстве России. Он говорит: «Мы выпустили кучу превосходных молодых ребят, они такие гениальные, такие хорошие, деятельно трудились на биржевом рынке, а в 2008 году, сами осознаёте, остались не у дел, но на данный момент снова все оживает»… Больше всего в этом рассказе меня умилила фраза «сами осознаёте». Я именно не осознаю.

Я в кризис обеспечил себе два года подряд прибыльность примерно сто процентов годовых и не хочу осознавать якобы превосходных биржевых экспертов, каковые, видите ли, трудиться могут только на «жирном» рынке.

У нас же вы России на данный момент целое поколение молодых «финансистов» показалось, которое приблизительно так себе воображает собственную работу: окончил вуз, нацепил галстук, вышел на рынок, приобрел на чужие деньги сырьевые акции и сиди себе, вычисляй доходность. А как все упало – они в вопли и крик. И это ясно: им до тридцати лет, они по большому счету пологали, что рынок – это всегда увеличивающаяся вещь, у них нет эмоциональной памяти кроме того девяносто восьмого года, не говоря уж о девяносто первом.

Нет понимания, что биржа — это не только подъемы, но и падения и что падения — также бизнес. И как вы находите себе пополнение кадров?

— Сперва сообщу о топ-менеджменте отечественной группы. Я с девяносто шестого года руковожу инвестпортфелем, для меня первый кризис, что мы пережили, — это азиатский девяносто седьмого года. В девяносто восьмом году я уже нёс ответственность за портфель одного из первичных дилеров на рынке ГКО-ОФЗ.

Да и первый год моей работы, девяносто шестой, был весьма волатильный. Шли выборы президента, стоимости ходили как неистовые…

Отечественный основной управляющий – мой сокурсник по университету, стаж работы на русском фондовом рынке у него приблизительно такой же. У управляющих, каковые несут ответственность за клиентские сумки, "стаж работы" больше десяти лет.

Так что костяк у нас в полной мере могущий осознавать и трудиться и в кризисы .

Наряду с этим, вправду, неприятность персонала значима для всех на фондовом рынке. И не только с позиций опыта, но и с позиций понимания сотрудниками сути собственной работы. Мы вычисляем одной из собственных задач создание комфортных условий микроклимата в коллективе, в котором все знают, какой суть имеет то либо иное поручение, которое ты даешь управляющим.

По причине того, что обычно в каких-то больших и зарегулированных организациях человек, что обязан заниматься рынком, пишет какие-то отчеты, служебные записки, ворох внутренней документации. Да, имеется какие-то необходимые вещи, процедурные, но от избыточной бюрократии мы собственных управляющих высвободили. От всех вещей, каковые не имеют прямого отношения к рынку, мы их сознательно ограждаем, давая им возможность все собственный время тратить на то, чем они должны заниматься, — на любимое дело, на творчество.

— Кстати, снова сошлюсь на один собственный разговор. Я как-то назвал финансы творчеством и заметил удивление на лице собственного собеседника: как так, какое творчество, это же финансы! А на ваш взор?

— На мой взор, основное разделение тут — это брокер и дилер. Брокер выполняет поручения клиентов. Вправду, тут скорее четкая, математическая работа, место для творчества тут возможно отыскать лишь при громадном жажде. Дилер – непременно, это работа более чем творческая. Тут принципиально важно, дабы любой умел создавать собственный видение рынка, имел собственную точку зрения. Это крайне важно.

Мы пробуем воспитывать это в собственных людях, научить мыслить нестандартно, творчески. Так что я с вами соглашусь: рынок – это творчество.

— Еще один вопрос из той же серии. В Соединенных Штатах, на заре фондового рынка, человек не имел возможности стать биржевым маклером, если он лет десять не проходил в ассистентах маклера. Другими словами было то, что в Советском Альянсе именовалось совокупностью наставничества. А у нас имеется такая преемственность?

Либо у нас до тех пор пока еще сама биржевая история через чур мелка для этого?

— Снова же — имеется творческая составляющая и имеется техническая. В случае если сказать про техническую составляющую, то управленческий опыт тут крайне важен, скоро этому обучиться нереально, потребуется два-три года. В случае если же сказать про творчество, то первичнее твое желание, работоспособность, талант.

Но главный момент для биржевика, как мне думается, тяжело выработать за несколько лет. Это — отношение к рискам.

— Это то, о чем вы говорили, приводя пример с давлением позиции?

— Да, вот это чувство появляется как раз с опытом. Берешь любого (либо не любого, но будем оптимистами) выпускника, он знает что такое индекс, он может строить модели и вырабатывать портфель, все время подравнивая под цена индекса. Все превосходно, пока рынок ровный. Но наступает момент, в то время, когда нужно умение реагировать, принимать решения, ощущать рынок.

Имеется некая, весьма скоро изменяющаяся, обычно – агрессивная среда, в которой ты находишься и она все время на тебя воздействует. В случае если эта среда – твоя, тогда да, ты биржевик.

А главный индикатор тут – различие между чувством и чувством страха риска. Ужас, в моем понимании, — это обстановка, в то время, когда ты попадаешь в какую-то коллизию и не знаешь, что делать. В случае если же ты видишь проблему, но знаешь, что делать, то у тебя нет эмоции страха, у тебя имеется чувство риска.

Биржевик должен быть лишен первого и владеть вторым.

Девиз биржевика: мы ничего не опасаемся. Не опасаемся не вследствие того что такие бесшабашные, а вследствие того что в любой ситуации достаточно с уверенностью знаем, что будем делать.

— Об одном из самых громадных страхов… Сравнительно не так давно звучали цифры о рекордном выводе капитала из России. Как эта тенденция пугает вас как финансиста?

— Не пугает ни как, в случае если сказать о самом биржевом рынке. В случае если же рассуждать в целом об экономике, то на исследование ситуации и расчет прогнозов больше воздействуют такие факторы, как изменение налоговой политики, кое-какие законодательные и нормативные перемены, вступление в ВТО. Оттекание капитала – это, собственного рода, «сезонный» фактор. Сейчас — оттекание, на следующий день — приток, послезавтра – опять оттекание…

И позже, суммы этого капитала нужно сравнивать с ценой на нефть. Оттекание в сто млд дол при цене сто долларов за баррель – это в каком-то смысле меньше, чем оттекание сорока миллиардов при цене тридцать долларов за баррель.

— Самая волнующая для меня тема – личный трейдинг. Я сам — обычный трейдер среднего класса. Сейчас многие люди стали все-таки наблюдать на фондовый рынок, на валютный рынок, прекратили ограничиваться лишь хорошим вкладом в банке.

И, не смотря на то, что вы сами ритейлом не занимаетесь, как вы смотрите на возможности частного трейдинга в Российской Федерации?

— На мой взор, имеется связь между ростом и уровнем образования этого рынка. По причине того, что люди, каковые сами занимаются трейдингом, должны иметь некоторый уровень навыков и знаний работы на денежном рынке. Большое количество ли таких людей, каковые вправду знают и интересуются рынком, растет ли их число?

Мы всячески приветствуем это, но жёсткой уверенности в том, что это – важный тренд, у меня, честно говоря, нет. Тем более, что и уровень подготовки специалистов биржевого рынка до тех пор пока не радует.

В свое время мы пробовали брать на работу конкретно выпускников институтов, и были в некоем удивлении. Вопросы фундаментального замысла, каковые мы задавали соискателям, обычно оставались без ответа. К примеру: имеется лицензия реестра, а имеется лицензия депозитария, чем они отличаются между собой?

— Я не в курсе, могу лишь догадываться…

— Если вы не в курсе, с вовлеченностью и вашим опытом в тему, то и они, специалисты, не в курсе! Не смотря на то, что это также самое, что задать вопрос, чем отличается биржа от брокера. Депозитарий ведет учет обладателей ценных бумаг, а реестр — учет прав обладателей ценных бумаг.

И во всех вузах это проходят. Лишь никто не расшифровывает, что такое право обладателя… Еще я пробовал задавать вопросы, что такое несложная доходн

СТРАХ ЖИЗНИ ЭТО страх перемен Чувство страха и тревоги Психология жизни здесь и сейчас


Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны:

Алексей мамонтов: «если бы все знали, что на самом деле происходит в банковской системе…»

Президент Столичной интернациональной валютной ассоциации (ММВА). Досье Bankir.Ru. Алексей Мамонтов. Появился 16 сентября 1953 в Иркутске. Во второй…

  • Валентин перция: «маркетологи в компании должны быть всем и знать все»

    Мария Пикалова Редактор, Москва О том, что обязан знать настоящий маркетолог, и о выборе компании как мировоззренческой проблеме, просматривайте в…

  • Алексей захаров: «для «лишних» людей прежней работы уже не будет»

    Президент портала SuperJob.ru. Досье Bankir.Ru. Алексей Захаров. Появился 21 июня 1969 года в г. Неприятный (сейчас — Нижний Новгород). Во второй…

  • «Если твоя команда успешна, посади ее в одну лодку с собой»

    Евгений Купраш Менеджер, Москва В дни «штормового предупреждения» лучше обойтись без резких перемещений. Глава «Альфы-Капитал» Михаил Хабаров — о трех…