Алексей пирогов: «итшники должны сегодня всерьез думать о том, как помочь банку заработать деньги»

      Комментарии к записи Алексей пирогов: «итшники должны сегодня всерьез думать о том, как помочь банку заработать деньги» отключены

Вице-президент по IT, CIO денежной группы «Лайф».

Фото: Альберт Тахавиев, Bankir.Ru

 Досье Bankir.Ru. Алексей Пирогов. Появился 18 марта 1976 года.

Во второй половине 90-ых годов двадцатого века окончил Столичный энергетический университет (МЭИ) по профессии «Счётные автомобили, комплексы, сети и системы», в 2003 году – Высшую школу бизнеса «Мирбис» по профессии «МВА – кредит и финансы».

В 1996–1998 годах – инженер-программист в компаниях «Кворум» и «Интеграция». В 1998–1999 годах – ведущий программист Пробизнесбанка. В 1999–2003 годах – начотдела развития ИТ Пробизнесбанка, в 2003–2004 годах – глава управления ИТ Пробизнесбанка.

С 2004 года – начдеп ИТ Пробизнесбанка. С 2005 года – вице-президент денежной группы «Лайф» по банковским информационным разработкам.

— Сейчас одной из главных тем, касающихся банковского ИТ, стала мысль, что именно ИТ-развитие может стать для банка источником оптимизации затрат. Ясно, что эта идея частенько ретранслируется всеми ИТ-компаниями, дабы повысить интерес банкиров к ИТ-развитию. На ваш взор, как это соответствует действительности, в каких как раз параметрах и как измерять подобную оптимизацию?

— Сперва нужно задуматься о том, как затраты на ИТ встроены в стратегию развития бизнеса, и как они действенны. Сейчас затраты на ИТ и телекоммуникации – самая большая статья затрат в банке. Исходя из этого нужна, вправду, процедура разработки ИТ-стратегии и четкая совокупность оценки эффективности затрат на ИТ.

Один из самый прямых способов сделать это – аудит и внешний консалтинг. Отечественная Несколько, например, сотрудничает с свободным консультантом – компанией «Гартнер», которая владеет экспертизой интернационального уровня, разрешающей оценивать отечественную ИТ-стратегию и ее потенциальную эффективность, и давать нам полезные советы.

Что же касается оптимизации самой банковской деятельности, то, очевидно, суть любого ИТ-обновления либо, как минимум, его приоритетная задача – позволить таковой оптимизации. Эффективность снабжающих функций в группе «Лайф» считается как отношение роста выработки к повышению совокупных затрат на содержание персонала. Мы исходим из того, что рост производительности обязан опережать рост любых затрат на 10 процентов.

Другими словами по группе установлен KPI коэффициента эффективности (мы именуем его K-magic) – 1,1. Исходя из этого примитивной попытки оптимизировать затраты только за счет сокращения персонала у нас ни при каких обстоятельствах не было. Нам принципиально важно не выгнать с работы людей, а действенно их применять

В случае если сказать об ИТ-развитии денежной группы «Лайф», то ответственной изюминкой ИТ-направления и источником оптимизации есть то, что уже достаточно давно ИТ банков Группы объединены в единую совокупность. Последним к ней присоединился банк «Солидарность» в начале этого года. Так, все банки группы «Лайф» применяют единое ПО, АБС и другие ИТ-ресурсы, каковые управляются централизованно.

Говоря упрощенно, работа по ИТ-развитию в отечественной группе основана на «проектном» подходе и строится следующим образом. В октябре мы заявляем проекты, довольно продолжительное время обосновываем, что они необходимы, по причине того, что отечественный топ-менеджмент очень дотошно требует обоснования любых действий. Потом к декабрю подписываем паспорта проектов, утверждаем следующий год и бюджеты занимаемся реализацией ИТ-проектов группы.

Сейчас главные требования, каковые предъявляются к заявляемым проектам, это, во-первых, окупаемость в течение года и, во-вторых, возможность взять непроцентный, комиссионный доход. Вследствие этого, проекты следующего года подвергнутся более тщательному и строгому отбору, чем в прошлые годы. Мы, ИТшники, должны сейчас действительно думать: «А как оказать помощь банку получить деньги?».

А также исходя из этого мы на данный момент ведем работу над проектом, что условно именуется «LifeCloud». на данный момент мы разглядываем возможность присоединения к «облаку» мощностей внешних сервисов от Майкрософта до Amazon Azure и предоставления с его помощью «облачных» сервисов клиентам отечественной денежной группы.

— Через интернет-банкинг?

— А также. Это смогут быть разнообразные сервисы от возможности хранения данных вне собственного компьютера и защищенной почты до онлайн-работы в каких-то своеобразных приложениях, а также небанковских. Преимуществом нас как денежной организации будет куда более большой уровень безопасности любых операций, чем способны дать многие другие подобные сервисы.

Само собой разумеется, тут необходимо не забывать о законодательных ограничениях, касающихся хранения персональных данных.

При успехе этого проекта у нас окажется сделать то, о чем уже лет пять говорят на рынке. Кроме этого, у нас в работе имеется проекты по оптимизации банковской деятельности. К примеру, запущен проект внедрения Электронно-электронного документооборота и Цифровой Подписи с внешними агентами, что даст практически полное освобождение от бумаги.

на данный момент электронный документооборот уже запущен в одной из отечественных структур – факторинговой компании «Лайф», но мы желаем максимально увеличить его возможности, например, для «безбумажного» сотрудничества с национальными, налоговыми органами, и с поставщиками и клиентами.

Еще один хороший пример оптимизации посредством ИТ – создание единого центра бухучёта, что обслуживает все банки группы «Лайф». Размещение центра в Саратове и консолидация в нем всей бухгалтерии разрешают иметь значительно более низкие затраты на это направление, чем при размещения отдельных бухгалтерских подразделений в городах присутствия отечественных банков.

Кстати, в Саратове у нас расположен и корпоративный программный центр, в котором трудятся практически все программисты группы. В Москве остались лишь или начальники, или аналитики, которым необходимо всегда общаться с бизнесом, или те совсем редкие эксперты, которых мы не можем отыскать в Саратове.

— А как эволюционируют отношения банков с внешними ИТ-компаниями? Много лет главным трендом банков был запрос на некие кредитные ответы, разрешающие обеспечить рост количеств – всевозможные «кредитные фабрики», «конвейеры», скоринговые совокупности. И, по сути, это практически лет десять определяло состояние рынка банковского ИТ.

Сейчас кредитные процессы сократились в разы, аппетит банков к кредитованию также уменьшился ввиду твёрдых требований к резервам и политики замораживания потребкредитования. Банки стараются развивать комиссионный бизнес, начали снова думать об инвестиционных продуктах, каковые захирели за время кредитного бума. В данной сфере ИТ-индустрия что-то может уже предложить либо лишь начинает разворачиваться от кредитных фабрик в сторону другого бизнеса?

— Непременно, кредиты уменьшают собственный вес в банковском бизнесе, но это не означает, что они отходят на второй план. Большинство доходов, прибыли любого банка – это кредиты. Но, вы правы, на данный момент актуализируются те проекты, каковые в некое время назад существовали как собственного рода опыты. Это Интернет-клиент для физиков, мобильный банкинг, мобильные платежи и другое.

Сперва классические банки в целом были не весьма активны в этих направлениях, потому, что некое время назад маржа по кредитам была значительно выше вероятной маржи по таким проектам. Помимо этого, срок окупаемости у них, в большинстве случаев, пять-десять лет.

Но на данный момент, на мой взор, банковский бизнес сфокусировал внимание и на этих направлениях, потому, что все знают, что нужно в любом случае увеличивать долю комиссионного бизнеса в неспециализированных доходах любого банка, в особенности это относится всевозможных платежных и дистанционных сервисов: пластиковых карт, "веб-" и мобильного банкинга. Делаются и первые пробные шаги в направлении для того чтобы вида банковского бизнеса как денежное консультирование клиентов.

И это все нужно автоматизировать. Но, как выяснилось, не так много на рынке ИТ-индустрии игроков, каковые готовы в этих или других новых направлениях дать готовые ответы. Другими словами да, все готовы затевать писать ПО, приспособиться к новым векторам, но дабы взять на себя ответственность за конечный итог– для того чтобы, увы, нет.

— Кстати, вы с кем трудитесь на русском ИТ-рынке?

— Из российских компании мы трудимся с R-Style Softlab, «Диасофтом», рядом вторых компаний. Но заметную часть в отечественных ИТ-ответах занимают и самописные продукты.

— Что необходимо, дабы ИТ-игроки сейчас соответствовали тому повороту вектора заинтересованностей банкинга, о котором вы говорили?

— То же самое, что и в сфере кредитов – предлагать коробочные ответы на эти темы. Со стороны банков спрос на такие решения уже начал в полной мере разумеется вырисовываться. Думаю, пора и ИТ-компаниям пойти нам, банкам, навстречу.

— А какое-то перемещение по большому счету в эту сторону на рынке уже началось? Говоря упрощенно, банки говорят: «Парни, поворачивайтесь от кредитного конвейера вот в эту сторону», – ИТ-компании отвечают: «Да, ок», – и появляется какой-то контакт…

Алексей пирогов: «итшники должны сегодня всерьез думать о том, как помочь банку заработать деньги»
Фото: Альберт Тахавиев, Bankir.Ru

— Ну, честно говоря, я пока не увидел. Отечественные российские ИТ-компании исторически не весьма сильны в работе с конечным клиентом собственных клиентов. Они хорошо автоматизируют внутренние банковские процессы, отчетность и другое.

Но в отношении ответов для обслуживания клиентов развитие лишь начинается. К примеру, у нас употребляется Интернет-клиент для юрлиц от R-Style Softlab. Нужно сообщить, хорошая совокупность, но все доработки и изменения, каковые в ней производятся, инициируются лишь по отечественному запросу.

А так, дабы кто-то из отечественных партнеров упреждающе поразмыслил о том, как посредством ИТ-средств возможно улучшить обслуживание отечественных клиентов, и внес предложение что-то новое в этом отношении – для того чтобы перемещения до тех пор пока нет, к сожалению.

— А в целом на ИТ-рынке вы заметили в текущем году что-то принципиально новое, занимательное, чьи-то перспективные разработки?

— К сожалению, ничего кардинально нового, революционного я не заметил. Другими словами, на мой взор, парни до тех пор пока «добивают», «упаковывают» существующий рынок. Это относится всех больших игроков рынка ПО.

Они следуют за потребностями, но пока не предугадывают их.

Наряду с этим в денежной сфере начинают рождаться более инновационные вещи, чем на ИТ-рынке. К примеру, по инициативе группы показался инвестиционный фонд «Лайф.СРЕДА», что инвестирует в перспективные денежные стартапы. В рамках «Лайф.СРЕДЫ», в числе другого, появился проект LifePAD – мобильный сервис, созданный прежде всего для предпринимателей и наполненный нужными приложениями, а также отечественной разработки.

Данный сервис дешёв компаниям среднего и малого бизнеса при вступлении в отечественный клуб «Лайф.Бизнес».

Либо второй пример: FidorBank – по сути, первый банк, трудящийся на базе соцсетей. на данный момент мы интегрируем его в группу «Лайф»: снабжаем функции электронного кошелька, процессинга и другие. Сообщество Fidor Russia уже начало работату, а в следующем году мы планируем его полноценный запуск.

Сейчас возможно замечать, что «Лайф.СРЕДА» стала, условно, софтверной компанией, которая отбирает лучшие проекты, продукты, мысли на банковском рынке. Я могу сходу назвать дюжина занимательнейших решений и идей оттуда. Парни ищут, парни предлагают. Само собой разумеется, в итоге не все сработает, но, по крайней мере, чувствуется активность.

А дабы ко мне пришел кто-то из больших ИТ-компаний и внес предложение что-то подобное – до тех пор пока, увы, это достаточно сложно представить. Быть может, это неприятность более большого бизнеса: фавориты ИТ-индустрии в силу масштаба не всегда готовы экспериментировать на до тех пор пока нестабильных рынках. Но, иначе, в то время, когда они готовься , эти ниши могут быть заняты.

По большому счету, по моим ощущениям, развитие ИТ в сфере телекома и ритейла идет более динамично, чем в банковской. И, чего уж греха таить, благодаря этому рынок платежей в значительной мере перешел от банков к телеком-компаниям. Их еще сдерживают нюансы законодательства, ограничивающие сложные платежи, такие как ЖКХ, но ответ этих неприятностей – только вопрос времени.

Был момент, в то время, когда банки на все это глаза и вычисляли рынок платежей «невкусным» если сравнивать с кредитным направлением и в следствии утратили громадной кусок рынка и лишь на данный момент неспешно в том направлении начинают двигаться. Но банки по сути собственной более инертны, и в то время, когда в том направлении дойдут – неизвестно.

Однако регулятор может содействовать этому перемещению, по причине того, что рынок платежей, в конечном итоге, также будет под надзором. Это – всемирный тренд.

— В банковской среде неизменно стояла неприятность перевода с «бизнесового» языка на «айтишный» и напротив. Как у вас решается эта неприятность?

— Да, такая сложность существует, и всецело эта задачка ни при каких обстоятельствах не решается. Или нужно айтишников так переориентировать, что они прекратят быть айтишниками, или, напротив, бизнес заставлять отвернуться от бизнеса и изучать ИТ. Смысла нет ни в том, ни в другом. Исходя из этого у нас имеется особая «прослойка» – люди, каковые могут сказать на обоих «языках». Это аналитики и технологи.

У нас они объединены в проектный офис, цель которого – прийти к бизнесу, поболтать, послушать, предусмотреть целый процесс полностью, написать техническое задание и дальше передать его программистам. Помимо этого, имеется аналитики, каковые продумывают, как любой процесс, любое ответ будет смотреться и трудиться с позиций банковских операционистов, менеджеров и с позиций клиентов.

— Другими словами они моделируют всегда какую-то конкретную обстановку?

— Ну, по сути, да, моделируют и выстраивают логику. И эти люди – не часть ИТ-блока банка. Не смотря на то, что они находятся в моем подчинении, однако остаются в стороне от ИТ-блока, по причине того, что я опасаюсь, что когда я их включу в ИТ, они тут же «испортятся» и станут айтишниками, что будет не через чур полезно для понимания потребностей отечественных внутренних клиентов (радуется).

— Годом ранее одной из головных болей любого банка была пресловутая 9-я статья закона о национальной платежной совокупности – право клиентов опротестовывать транзакции по картам…

— Неприятность была не столь громадна. Другими словами возможно она вероятна, но де-факто не стала форс-мажором. На данный момент значительного потока опротестований платежей нет.

Не смотря на то, что в любом случае одна из основных задач ИТ – информации безопасности клиентов и обеспечение операций. Конкретно в отечественной группе главным ответом для юрлиц стало использование токенов. Однако токены не разрешают всецело решить проблему. Да, они гарантируют безопасность на стороне банка, но смогут быть небезопасны в связи с поведением самого клиента: он может забыть токен в компьютере, утратить, дать кому-нибудь…

Но в целом безопасность у нас на данный момент – это стратегическое направление. Мы весьма деятельно ищем системные ответы в данной сфере. на данный момент реализуются два проекта по безопасности.

Во-первых, важный проект по антифроду. Во-вторых, проект по защите информации.

— Сообщите, выход Банка 24.ру из группы «Лайф» очень многое поменял в вашей работе?

— Банк 24.ру вышел из состава группы «Лайф» еще в конце прошлого года. А с позиций ИТ «Двадцать четверка» ни при каких обстоятельствах в нее не входила, это всегда был отдельный проект. В случае если сказать об ИТ-совокупностях, нас связывал лишь единый телефонный справочник.

Исходя из этого на работе это никак не сказалось.

— Однако Банк24.ру был весьма красивым финучреждением, и многие вычисляли его в чем-то примером для подражания как раз в части виртуализации одолжений, автоматизации, компьютеризации. Ваша оценка?

— Борис Дьяконов отыскал в свое время посредством Банка 24.ру ту нишу, тот сектор клиентов, которым нужна виртуализация, круглосуточность и другие преимущества дистанционного банка. Эти люди отличаются от большей части клиентов «хороших» банков, они юные, весьма активные, им необходимы стремительные платежи, котировки, они все желают делать удаленно и посредством телефона либо планшета. Наряду с этим они готовы не обращать внимания на то, что они где-то что-то не подписывают, не смотря на то, что должны подписывать, и без того потом.

Им нужна полная автоматизация всего, что лишь возможно, за это они готовы заплатить повышенный тариф. Исходя из этого для них банк вправду был красив. Однако преимущества «Двадцать Четверки» значительны не для всех. Исходя из этого – да, Банк24.ру был красивым проектом для собственного типа клиентов.

Но, полагаю, вам бы, к примеру, он не подошел.

— В случае если мало пофантазировать – какие конкретно вероятны векторы компьютерного развития в банкинге в ближайшие пять лет? Хотя бы теоретически.

— Я не пологаю, что вектор без шуток поменяется. Да, будет развиваться дистанционное банковское обслуживание, но это направление весьма зависит от политики и решений регулятора. В случае если, к примеру, необходимыми для банков будут точки физического присутствия, подпись при каких-то операциях, то вряд ли возможно будет вести обращение о чистом онлайн-банкинге.

Такая обстановка в полной мере вероятна, учитывая, как на данный момент во всем мире ужесточаются осуществления и правила регулирования финансовых операций. Исходя из этого, на мой взор, новые возможности будут оказаться, скорее, дополняющие, а не радикально меняющие банковскую судьбу. Другими словами развитие, полагаю, будет эволюционным, а не революционным.

Из важных трансформаций, технологичных, но не через чур заметных клиентам и пользователям, будет уход банков в «тучи». Я сам достаточно скептически относился к этому продолжительное время, но на данный момент осознаю, что это верный вектор развития. Главным препятствием для «туч» в банковской сфере смогут послужить мысли безопасности, но уже сейчас в том месте употребляются в полной мере адекватные средства защиты.

А вдруг в будущем облачные разработки будут модерироваться важными игроками, то в безопасность «туч» будут инвестироваться большие средства, и неспециализированный уровень их защищенности может стать существенно выше классических собственных серверов за металлическими дверьми.

— Кстати, множество ИТ-компаний стараются убедить банкиров не опасаться аутсорсинга в сфере ИТ. Ваше отношение к этому?

Фото: Альберт Тахавиев, Bankir.Ru

— Три года назад я являлся таким убеждённым приверженцем аутсорсинга, что максимально все, что лишь имел возможность, дал на реализацию внешним компаниям. Но с середины прошлого года я неспешно забираю часть этих одолжений обратно. Из-за чего это случилось?

По причине того, что отечественные ожидания во многом не оправдались. Мы предполагали получить от компаний комплексный аутсорсинг, другими словами не обслуживание какой-то железки либо процесса, а реализацию конечной цели – дабы какая-то функция, ПО либо сервис трудились у конечных пользователей, у менеджеров и операционистов во всех регионах присутствия группы. А как именно компания-аутсорсер добьется этого, нас, по идее, тревожить не должно.

На деле оказалось в противном случае – мы не сумели договориться ни с одним аутсорсером о полноценной передаче какого-либо сервиса на обслуживание, в каждом случае мы натыкались на границы их возможностей. Возможно, русским ИТ-компаниям пока не весьма интересно развивать полный аутсорсинг.

Еще одна мировая проблема аутсорсинга – вопрос ответственности. Аутсорсер или не желает нести ответственность за целый комплекс вопросов, или готов взять на себя ответственность лишь за большие деньги, каковые уже делают аутсорсинг денежно невыгодным. Так что в этом направлении имеется вопросы и определённые проблемы.

— Вы привели пример FidorBank. Я всегда был соперником идеи того, что соцсети станут значимой для банков средой коммуникаций и продаж. А ваше отношение к данной теме?

— Непременно, соцсети на данный момент – место сосредоточения потенциальных удобных коммуникаций и клиентов с ними. Но действенного эти возможности и способа соцсетей еще не нашли, и когда кто-то осознает, как именно это сделать, он станет весьма богатым человеком. Само собой разумеется, имеется экспериментальные проекты, и FidorBank – также таковой опыт.

Возможно, для прорыва в сфере соцсетей легко необходимо время. Быть может, еще не выросло то поколение, которое будет вольно обращаться с деньгами в виртуальной среде. Подождем.

— Раз уж обращение зашла о виртуализации денег – что думаете о таком скандальном и шумном явлении как биткойны?

— Я не играюсь в азартные игры принципиально. И для меня это явления приблизительно одного уровня. В большинстве случаев, такие вещи не через чур стабильны. То же самое с идеями банка без контор. Я считаю, что виртуализация денежных, банковских процессов, их перенос в Интернет – до тех пор пока это весьма занимательный, но все же опыт.

Возможно, вследствие того что я по судьбе не весьма рисковый человек, и это – не мое.

— Вследствие этого – персональный вопрос. Чисто по-человечески вам весьма интересно заниматься ИТ как раз в банковской сфере? Либо, в случае если снова пофантазировать, было бы весьма интересно что-то второе?

— Мне нравится моя профессия. И поменять я ее точно не желаю. Не смотря на то, что, с позиций навыков, управленец может руководить чем угодно.

— Я имею в виду, скажем так: не приходят мысли, что банковский ИТ – это, само собой разумеется, весьма интересно, но вот имеется ИТ в сфере освоения космоса…

— Пока не дорос. Не смотря на то, что теоретически было бы весьма интересно, к примеру, поработать в госсекторе. По причине того, что я вижу, что в том месте возможно поменять, и вижу, что опыт банковского ИТ имел возможность бы быть в том месте применим и принести пользу людям. Очень многое в данной сфере уже изменяется. К примеру, я горжусь отечественными государственными айтишниками, каковые сделали сайт госуслуги.

Сперва я скептически к нему относился и считал, что это делается чисто для галочки, но по окончании того, как сам начал пользоваться, осознал, что проект важный, настоящий, вправду, крайне полезный людям.

— А вы женаты?

— Да, а что?

— Легко многие еще по инерции для каких-то платежей, коммунально-бытовых вопросов не Интернет-сервисом, а женой пользуются… Но вы правы, это громадный прорыв, в действительности.

— Да, хотя здесь еще – непочатый край возможностей. Но в целом развитие идет в верном направлении. Вы пользуетесь приложением «Парковки»?

— Нет.

— Попытайтесь. Для меня это стало откровением, так комфортно сделано. В отличие от парковки через СМС-сообщения, вы не заморачиваетесь, что за номер у данной парковки, тарификация идет с точностью до 60 секунд, лишь кнопочку надавил, и все. Я был удивлен, что начали создаваться такие сервисы.

Это значит, что в сферу пришли настоящие специалисты в собственном деле.

— Классический вопрос рубрики – как вы руководите собственными деньгами?

— У меня имеется денежная модель, которую я веду в течении, возможно, уже практически десятилетия. Главная мысль – это контроль доходов и расходов и сведение их каким-то образом в профиците. Пара раз я пробовал перейти на какую-нибудь особую программу, но в итоге все равно заканчивалось Excel-ем.

Я пользуюсь фактически всеми инструментами, каковые имеется у нас в группе, – кредитами, депозитами, платежными сервисами. Я полностью лоялен к собственному банку, исходя из этого все счета, по большому счету все денежные инструменты у меня лишь от собственного банка.

— Это оказывает помощь в работе?

— Да, весьма. Я пологаю, что моих ребят, каковые пишут Интернет и мобильные приложения-клиенты, я уже дотянулся (смеется). Я в обязательном порядке звоню, в случае если внезапно у меня что-то не работает: я, возможно, один из немногих клиентов, что совершенно верно знает, кому адресно позвонить и сказать о проблеме.

Исходя из этого «обратная сообщение» от меня поступает систематично. И, само собой разумеется, таковой клиентский взор крайне полезен. 

Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: