Антон павлов: «выбор банка для ипотеки начинается с выбора объекта недвижимости»

      Комментарии к записи Антон павлов: «выбор банка для ипотеки начинается с выбора объекта недвижимости» отключены

Антон павлов: «выбор банка для ипотеки начинается с выбора объекта недвижимости»

Глава управления по работе с сегментом состоятельных клиентов и розницы Абсолют Банка Антон Павлов в интервью Ipocredit.Ru поведал о том, как выбрать банк чтобы получить ипотеку и возможно ли доверять сезонным акциям кредитных организаций.

– Антон, банков, каковые занимаются ипотечным кредитованием, сейчас много. Заемщику необходимо всё взвесить, осознать, куда лучше обратиться, учитывая, что ипотека – обязательство долговременное и ответ важное. На что прежде всего направляться обратить внимание при выборе банка для получения ипотечного кредита?

– Возможно, выбор банка начинается с выбора объекта недвижимости, что заемщик желает купить. Где человек желает брать жилье: на первичном либо вторичном рынке, а возможно, за городом? Так как весьма редко встретишь банк, в котором условия по всем программам были бы однообразны привлекательны.

По окончании того, как клиент определился с объектом недвижимости, возможно затевать изучать программы банков: разбирать ставки, их зависимость от срока кредитования, размера начального взноса и т.д. Предварительно заемщик обязан подробно изучить предложение банка в контексте собственных потребностей и возможностей.

Для неискушенного заемщика сделать это будет не весьма легко, исходя из этого многие клиенты обращаются за опытной консультацией в риэлторские агентства, каковые обладают информацией по предложениям банков и смогут сориентировать потенциального клиента. Еще одним преимуществом обращения к риэлторам есть то, что многие банки предоставляют заемщикам, сотрудничающим с определенными агентствами недвижимости, скидки. Это в полной мере обоснованно: в большинстве случаев, у таких заемщиков выше возможность выхода на сделку.

– Это что касается вторичного рынка. А как выбрать банк чтобы получить кредит на приобретение квартиры в новостройке?

– Тут снова же, в первую очередь, заемщику необходимо определиться с объектом недвижимости, что он желает купить. В отличие от вторички, предложение жилья на первичном рынке ограничено. Наряду с этим, выбирая квартиру, необходимо учитывать не только то, нравится либо не нравится тот либо другой жилой комплекс, но и принимать к сведенью надежность застройщика, степень готовности дома и т.д.

По окончании того, как заемщик определится, какой объект он желает приобрести, необходимо определить, какие конкретно банки трудятся с данным застройщиком, в каких кредитных организациях он аккредитован. Большая часть банков, каковые кредитуют первичку, трудятся с застройщиками кроме этого по программам проектного финансирования, и они заинтересованы в том, дабы квартиры были реализованы как возможно стремительнее. Исходя из этого заемщики довольно часто смогут рассчитывать на скидки к процентной ставке.

По окончании того, как будет взят список кредиторов, клиент (снова же с учетом размера собственного начального взноса и требуемого срока кредитования), обязан выбрать банк, предлагающий самые выгодные для него условия.

– Какие конкретно на данный момент имеется самые интересные предложения по ипотечному кредиту?

– на данный момент большая часть кредитных предложений основано на фиксированных ставках. Не смотря на то, что за границей употребляются плавающие либо комбинированные ставки, каковые у нас лишь начинают оказаться.

В случае если сказать о фиксированных ставках, то их размер сильно зависит от типа заемщика /размера его срока кредитования и первоначального взноса/. Хорошее кредитное предложение возможно взять во многих банках.

В случае если сказать о плавающих ставках, то они привлекательны лишь тогда, в то время, когда индикаторы, к каким они привязаны (значительно чаще это Libor либо MosPrime), находятся на низком уровне либо понижаются. Но спрогнозировать их колебания на долгий срок фактически нереально, а ипотека – это долговременный кредит, исходя из этого риски для клиента тут высоки.

Альтернативой этим программам может служить комбинированная ставка: ставка с фиксированной величиной на срок от года до пяти лет, по окончании которого она переходит в плавающий режим, зависящий снова же от того либо иного индикатора.

Такие продукты будут увлекательны прежде всего клиентам с солидным начальным взносом, каковые готовы погасить кредит досрочно. Так как в течение фиксированного периода ставка будет меньше, чем по стандартным ипотечным программам.

– На какое количество?

– Ставка начинается от 9% для шести месяцев и заканчивается 13% для десяти лет.

– Какая минимальная ставка по ипотечному кредиту на данный момент?

– В отечественном банке – 10%. По таковой ставке взять кредит может заемщик, что получает квартиру на вторичном рынке при сроке кредита менее пяти лет с начальным взносом от 40%. Кроме этого нужно, дабы он заключил контракт комплексного страхования.

– Банки довольно часто выполняют сезонные акции, по ипотечному кредиту а также, где декларируются прекрасные условия. Этим обещаниям возможно верить?

– Банки выполняют акции по большей части в сезоны затишья на рынке – летом, поздней весной.

Преференции, каковые предоставляются в рамках акций, возможно поделить на две категории.

Ценовые – это скидки на ставки. Большая часть игроков проводит их честно. Не смотря на то, что, непременно, большая часть кредиторов в ходе рекламы собственных продуктов показывают минимальную ставку, которую банк предоставляет при соблюдении определенных условий.

В случае если же, к примеру, у клиента нет справки по форме 2 НДФЛ, ставка возможно увеличена. Либо заемщик отказывается от заключения комплексного соглашения страхования, тогда кредит кроме этого станет дороже.

Вторая преференция – это упрощенный порядок утверждения заявки. Тут, непременно, также имеется определенные нюансы. Если вы трудитесь по найму в большой компании на приличной должности, то вас смогут одобрить и по двум документам.

Но вот если вы личный предприниматель, то, вероятнее, банку пригодится дополнительный комплект документов.

– Какие-то спецпредложения для действующих клиентов существуют в банках?

– Да, само собой разумеется. Имеется определенные преференции зарплатным клиентам, клиентам, каковые уже пользуются каким-то кредитным либо иным продуктом в данном банке. Кроме этого сами сотрудники банка приобретают кредиты на льготной основе.

– Другими словами человеку лучше сперва попытаться обратиться за ипотекой в тот банк, где он уже обслуживается?

– Да, стоит взглянуть, какие конкретно условия данный банк предлагает. Не факт, что они в итоге окажутся лучшими, но взять в банке кредит, что уже знает этого клиента, в котором у него имеется какая-то собственная история, теоретически будет несложнее.

– Заемщик может подать кредитную заявку сходу в пара банков?

– Непременно, может. Эта практика на данный момент есть простой для рынка. Она позволяет заемщику взять одобрение сходу во многих банках.

У людей бывают разнообразные обстановки. Возможно, что уже подобрана квартира для приобретения, тогда подача заявки в пара банков позволяет выбрать самоё выгодное предложение. Либо, может быть, пока подходящее жилье не отыскано, а также неясно, какая это будет квартира – на первичном либо на вторичном рынке.

В аналогичной ситуации человеку необходимо осознать, какую сумму ему одобрит банк, и уже, исходя из этого, решать, в каком районе искать квартиру, метража и какого качества она должна быть.

К тому же по окончании утверждения заявки начинают всплывать различные нюансы. Это смогут быть определенные требования к объекту недвижимости, к документам для проверки квартиры. Делается ясной сопутствующая цена при оформлении кредита, которую также нельзя сбрасывать со квитанций: не редкость, что в банке низкие ставки, но дорого стоит банковская ячейка либо банк трудится с очень ограниченным списком страховых компаний, или предъявляет весьма твёрдые требования к объекту недвижимости и т.д.

Нюансов возможно довольно много и подача заявки в пара банков позволяет заемщику выбрать самый подходящий вариант.

– какое количество действует утверждение заявки?

– В среднем 3–4 месяца. Кое-какие банки предоставляют преференции заемщикам, каковые скоро выходят на сделку.

– Что происходит, в случае если человек не успевает уложиться в данный срок?

– Никакие санкции тут не предусмотрены. Необходимо не составит большого труда снова подать заявку с новым пакетом документов, обновив справку о доходах и копию трудовой книжки.

– Кроме банков кредиты в регионах выдают региональные операторы Агентства по ипотечному кредитованию /АИЖК/. В чем специфика их работы?

– Все операторы АИЖК трудятся по стандартам Агентства, что накладывает на них последовательность ограничений. на данный момент АИЖК пробует деятельно развивать программы, направленные на определенные социальные группы – это ипотека для преподавателей, военных, ученых и т.д.

Само собой разумеется, в регионах к операторам АИЖК стоит обращаться, но нужно осознавать, что они нацелены на работу с конкретными сегментами заемщиков. Если вы попадаете под эти критерии, то имеете возможность взять более удачную ставку по кредитам.

– В каких обстановках лучше для приобретения квартиры брать не ипотеку, а потребительский кредит?

– Теоретически, потребкредит будет целесообразен, лишь в случае если нужна маленькая сумма не надолго – не более 500 тыс. рублей.

При потребительского кредитования будет меньше пакет документов. При оформлении ипотеки на эту же сумму сопутствующие затраты на страховку, аренду ячейки, регистрацию будут больше, чем проценты переплаты по потребительскому кредиту.

Но снова же тут всё зависит от возможностей заемщика. Может ли он забрать потребительский кредит по хорошей ставке – с полным пакетом документов? Либо он приобретает экспресс-кредит по ставке 50–60%?

В последнем случае ипотека будет конкретно удачнее.

– В то время, когда долгосрочный кредит возможно невыгоден?

– Традиционно у нас наличие в собственности квартиры придает любому человеку уверенность в завтрашнем дне. Однако не следует брать квартиру на пике рынка недвижимости, в то время, когда ясно, что ее цена неоправданно высока. Отыщем в памяти обстановку, которая была в Соединенных Штатах в 2007 году.

Всем было ясно, что цены очевидно превышали все разумные пределы, но люди брали две, три ипотеки, дабы позже сдавать квартиру либо подороже перепродать ее.

– У нас на данный момент цены на недвижимость завышены?

– на данный момент, в случае если взглянуть на динамику стоимостей, мы далеки кроме того от 2008 года. Стоимостям еще имеется куда расти.

– А по ставкам – возможно, имеет суть подождать, пока они снизятся?

– Тут необходимо думать, что лучше: приобрести квартиру на данный момент по большей ставке, или позднее по меньшей ставке, но уже с более большой ценой квартиры.

К примеру, человек приобрел квартиру в 2009 году. Тогда она стоила дешевле, чем на данный момент. Но он забрал ипотеку под 15,5%.

на данный момент квартира стоит дороже, но ставка снизилась до 12%. В итоге конечная переплата по кредиту получается фактически однообразной.

По большому счету лучше всё делать тут и по сей день, но снова же лишь, если вы осознаёте, что рынок не находится на пике роста.

– Каковы самые популярные обстоятельства отказа банка в выдаче кредита?

– Самые популярные обстоятельства – это подозрение в мошенничестве да и то, что клиент не проходит по соотношению платеж/доход. В последнем случае вероятно понижение суммы кредита.

ЖИДКОЕ СТЕКЛО — проверка рекламы! Вы просили, я делаю


Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: