Что делать если не можешь платить ипотеку

      Комментарии к записи Что делать если не можешь платить ипотеку отключены

Что делать если не можешь платить ипотеку Долговая яма: что делать, если вы не имеете возможность выплачивать ипотеку

03 сентября 2013

Приобретение собственного жилья — насущный вопрос для многих людей. Но с учетом цены недвижимости в Российской Федерации, в особенности в больших городах, для большинства накопить на дом либо квартиру не представляется вероятным. В итоге, чтобы как возможно стремительнее обзавестись собственным жильем, многие готовы забрать долгосрочный кредит в банке.

Но, в большинстве случаев, таковой заем выдают на 10-15-20 лет, а это немаленький отрезок судьбы, за что может случиться все что угодно: события смогут сложиться так, что погашение кредита станет затруднительным либо вовсе неосуществимым. Обстоятельств для невозврата кредита возможно масса: увольнение с работы, утрата трудоспособности, продолжительная заболевание, сокращение доходов семьи и другое.

В случае если вас настигли жизненные трудности и вы не в состоянии платить по кредиту, то самое неправильное, что вы имеете возможность сделать в данной обстановке, — это легко без звучно прекратить выплаты и избегать общения с банком. В случае если вы начнете прятаться от банка, последствия для вас смогут быть печальными. Прежде всего это отразится на вашей кредитной истории.

Кроме того в случае если со временем вы решите проблему и сможете закрыть долг, ваши просрочки будут зафиксированы и в будущем вам смогут отказать в любом виде кредитования. Помимо этого, при таких событиях банк может через суд "настойчиво попросить" досрочно погасить всю сумму долга, и уплатить все пени и штрафы по просроченным платежам. И до момента окончательной выплаты кредита суд может сократить свободу передвижений должника, запретив ему выезд за границу.

Самое разумное, что рекомендуют специалисты в таковой ситуации, — это начать переговоры с кредитной организацией. Нужно письменно сказать банку о неосуществимости оплачивать кредит в соответствии с графику платежей и попросить реструктурировать задолженность. Наряду с этим стоит иметь в виду, что в обязательном порядке необходимо предъявить документальное подтверждение обстоятельств, по которым вы не имеете возможности гасить кредит.

Это возможно трудовая книжка с отметкой об увольнении, медицинская карта, где указаны ваши неприятности со здоровьем, справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, справка с работы о понижении заработной платы и т. д. Значительно чаще банки идут навстречу должникам и предлагают разные новые условия возврата кредита. Какими смогут быть уступки со стороны банка?

К примеру, отсрочка платежа, приостановление начисления процентов за просрочку, пересчет схемы платежей, снижение срока размера и увеличение кредита ежемесячных платежей. Во многом новая схема выплаты кредита будет зависеть от вашего материального положения на данный момент. Наряду с этим если вы успеете совершить переговоры с банком и добиться реструктуризации кредита перед тем, как покажется первая задолженность, то вы избежите начисления пени.

Самый же негативный сценарий развития событий для заемщика — это продажа залогового имущества. В случае если представители банка осознают, что вы не сможете гасить кредит в долговременной возможности, то купленное по ипотечному кредиту жилье будет реализовано. Вырученные деньги отправятся на

погашение издержек и кредита банка по реализации жилья, оставшаяся сумма или заемщику, или для него на эти средства будет куплено новое жилье меньшей площади. Наряду с этим необходимо подчеркнуть, что чем раньше жилье будет реализовано, тем меньше будут затраты заемщика на проценты и штрафы, соответственно, тем больше денег он сможет покинуть себе, выплатив долг по кредиту.

Напомним, что, кроме внесудебной продажи (по обоюдной договоренности сторон), существует реализация имущества по суду – при обращения взыскания. Первый вариант и для заемщика, и для кредитора более приемлем, чем суд и связанные с ним издержки. Но в случае если клиент отказывается возвращать кредит и добровольно реализовывать жилье, банк будет должен обратиться в суд.

Тут стоит осознавать, что реализация жилья на торгах согластно судебному вердикту невыгодна, потому, что недвижимость с торгов может уйти далеко не по рыночной цене, соответственно заемщик по окончании всех выплат может взять значительно меньшую сумму, чем рассчитывал. Время от времени кроме того бывают обстановке, в то время, когда и по окончании продажи залоговой недвижимости заемщик оставался должником банка.

Но, необходимо подчеркнуть, что в любом случае к расторжению ипотечной сделки и продаже недвижимости банк прибегнет в самую последнюю очередь. Банк заинтересован в долговременных процентах по кредиту, исходя из этого попытается отыскать компромисс и покинуть заемщику кредит, пересмотрев его условия.

Со своей стороны, выдавая вам кредит, банки также стараются страховать собственные риски, а потому одним из условий приобретения жилья по ипотечному кредиту возможно страховка. Кроме страхования залогового имущества от повреждения либо полного уничтожения, довольно часто банками-кредиторами выдвигаются дополнительные требования по трудоспособности и страхованию жизни самого заемщика, и страхование риска потери собственности на жилье (титульное страхование).

Необходимо подчеркнуть, что для заемщика страховка кроме этого в какой-то степени есть защитой, хотя здесь и приходится нести дополнительные затраты. При ипотечном кредите затраты заемщика на страхование смогут составлять около 1-1,5% в год от остатка по кредиту (с учетом процентов). Что же вам дает страховка?

В случае если заемщик окажется не в состоянии платить по кредиту, а цена квартиры не будет покрывать сумму долга (к примеру, при падении цен на жилье), остаток задолженности банку погасит страховая компания. Так, заемщик не окажется в ситуации, в то время, когда квартира реализована, а он сам еще должник. Помимо этого, в большинстве случаев, у застрахованных заемщиков имеется возможность взять кредит при меньшем начальном взносе и под более удачный процент.

В случае если у вас так сложились события, что вы не имеете возможность платить по кредиту, не следует скрываться от неприятности, направляться осознавать, что банк и заёмщик одинаково заинтересованы в успешном завершении операции ипотечного кредитования. И в случае если у вас появились затруднения с выплатами, вероятнее, банк нормально отреагирует на вашу просьбу внести трансформации в кредитный контракт либо совершить реструктуризацию и будет изыскивать оптимальный для вас метод погашения ипотечного кредита. Так как судебные слушания, процесс выселения заемщиков из квартиры либо дома, продажа недвижимости на торгах обойдутся банку дороже, чем конструктивное урегулирование вопроса.

Источник: lf.rbc.ru

Категория: Ипотека

Как правильно досрочно погасить кредит


Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны:

  • Что будет, если не платить ипотечный кредит?

    Возможность систематично вносить платежи по кредиту – это база, на которой базируется ответ банка о выдачи ипотеки. Нарушение этого условия ведет к…

  • Как платить ипотеку?

    Не обращая внимания на значительное понижение цен на жилье, приобретение дома либо квартиры так же, как и прежде остается непозволительной роскошью. Но…

  • Развод и ипотека: что делать с квартирой

    Увы, кризис не лучшим образом сказался на взаимоотношениях в семьях, обремененных долгами. Как реализовать либо поделить находящееся в залоге жилье,…

  • Что делать, если нет возможности платить ипотеку?

    Сейчас позволить себе приобрести недвижимость на личные накопления может только маленький процент населения. При достаточном уровне дохода человек может…