Что делать с кредитом в швейцарских франках

      Комментарии к записи Что делать с кредитом в швейцарских франках отключены

Что делать с кредитом в швейцарских франках

Обладатели ипотечных кредитов в швейцарских франках в панике — с момента появления этих кредитов в Российской Федерации самая стабильная в мире валюта укрепилась к рублю на 67%. Банкиры говорят, что решение нашлось: лишать заемщиков жилья невыгодно в первую очередь им самим

Комментарии 4

«Мы забрали кредит на квартиру в 2007 году в швейцарских франках. Нам поведали, что эта валюта самая стабильная. Мы поверили! За что на данный момент расплачиваемся. Четыре года мы платили исправно назначенный платеж, но с 9 тыс. руб. он вырос до 16 тыс. Как нам жить?

Мы кроме того перекредитоваться не можем, по причине того, что сумма отечественного долга сейчас превысила оценочную цена отечественного жилья», — пишет один из посетителей форума Banki.ru.

Ипотека в швейцарских франках показалась в Российской Федерации весной 2007 года, а в январе 2008-го Банк Москвы кроме этого внес предложение кредиты в японских иенах. Громадным преимуществом этих кредитов в то время были низкие, в два раза ниже рублевых, ставки — от 6,5% годовых по займам в иенах и 7% — во франках. Это разрешало заемщикам взять достаточную для приобретения жилья сумму.

Неудивительно, что франковые кредиты при всех их рисках, скоро собрали популярность. На январь 2008 года треть ипотечного портфеля Банка Москвы (объем 14 млрд руб.) приходилась на швейцарские франки. А к апрелю 2008 года банк выдал кредитов в японских иенах на сумму, эквивалентную 776 миллионов рублей.

какое количество таких кредитов в банке осталось на данный момент, представители Банка Москвы сказать отказались. Но потому, что уже с конца 2008 года франк начал дорожать к слабеющему рублю, досрочно гасить кредит в данной валюте заемщикам стало невыгодно. В ОТП-банке на данный момент в швейцарских франках оформлено 263 кредита на 1,5 млрд руб. (приблизительно 40 млн франков), поведала начотдела кредитных продуктов ОТП-банка Юлия Аникина.

Если сравнивать с общим объемом ипотечных кредитов в стране (1,2 трлн руб.) ипотека в японских иенах и швейцарских франках так и осталась экзотикой. Банк Москвы свернул ипотечные программы в этих валютах в осеннюю пору 2009 года, в то время, когда не считая валютных котировок к рублю выросли и ставки по кредитам, сравнявшись с долларовыми. В ОТП-банке сейчас кредиты в данной валюте также не предлагают. «на данный момент нет активного спроса на кредитование в швейцарских франках», — комментирует Аникина. «Спрос на ипотечные валютные кредиты на рынке фактически отсутствует из-за негативного опыта населения в обслуживании этих кредитов по обстоятельству резких колебаний валютных направлений», — додаёт начальник управления ипотеки Банка Москвы Олег Пятлин.

Вправду, в разгар российского экономического кризиса 2008 года многим обладателям больших валютных кредитов было нужно прибегнуть к их реструктуризации. Заемщиков в швейцарских франках прошедший кризис затронул не так очень сильно, как обладателей кредитов в иенах и долларах, курс которых к рублю вырос больше. С конца ноября 2008 года курс швейцарского франка к рублю начал расти. К марту 2009 года он прибавил 36%.

В этих пределах курс держался два года, а с текущего апреля к сегодняшнему дню франк подорожал еще на 31%, до 40,3 руб. В итоге за четыре года ипотечные платежи заемщиков в швейцарских франках выросли практически на 67%. Для сравнения: евро за данный же срок укрепился по отношению к

рублю на 21,5%, американский доллар — на 18% (обе валюты волатильны, в течение указанного периода были дни, в то время, когда американский доллар укреплялся на 37%, а евро — на 33%).

«Последние три дня мы приобретаем обращения от обладателей франковых кредитов, собираем заявки на реструктуризацию. Решать, как банк может оказать помощь заемщику, по каждому придется раздельно. Варианты помощи имеется неизменно.

Банк сам заинтересован в том, дабы кредит не стал проблемным (банку под него нужно будет создавать громадные резервы. — «МН»), а квартиру не было нужно бы реализовывать через долгую судебную процедуру и с утратой в цене», — говорит директор дирекции продуктов ОТП-банка Дмитрий Сапронов.

Ему вторит и Олег Пятлин из Банка Москвы: «В связи с ростом курса франка и иены участились случаи обращения заемщиков для реструктуризации действующих кредитов. Любой случай рассматривается лично».

Для заемщиков, каковые больше не смогут платить по кредиту, имеется два варианта: рефинансирование и реструктуризация, другими словами перекредитование, из валюты в рубли. Рефинансирование не смотря на то, что и избавляет клиента от валютного риска, практически всем обладателей франковых кредитов не подходит. «Банк может выдать новый рублевый кредит для погашения ветхого в швейцарских франках. Клиент приобретает долгосрочный кредит в рублях и перечисляет его в банк, выдавший ему кредит во франках.

В том месте средства конвертируются во франки по курсу банка, ветхий кредит закрывается», — говорит вице-президент ВТБ24 Георгий Тер-Аристокесянц. Но размер нового кредита не имеет возможности быть больше 80% стоимости заложенной банку квартиры. Исходя из этого в случае если взятого рублевого кредита с учетом его конвертации во франки будет не хватает для закрытия ветхого кредита, банк не сможет предложить клиенту собственную программу рефинансирования, выделил он.

Остается реструктуризация, которая может снизить ежемесячный платеж по кредиту, покинув его в той же валюте. «Программы реструктуризации Банка Москвы предусматривают платёжные увеличения каникулы и возможность срока с выплатой 60% от текущего платежа в течение 12 месяцев», — говорит Пятлин.

ОТП-банк предлагает такие решения: дополнительную кредитную линию сроком до пяти лет с льготным периодом платежей до 12 месяцев или продление срока действующего ипотечного кредита до большого — 30 лет. По словам Аникиной, это вероятно кроме того в случае если возраст заемщика будет пенсионным, он может быть около 70 лет к моменту полного погашения кредита. Для большинства заемщиков, каковые платят по кредитам уже три-четыре года, увеличение срока кредита на это же количество лет снизит ежемесячный платеж на 20–30%, додаёт Дмитрий Сапронов.

Помимо этого, банк может предложить заемщику в тяжелой ситуации «платежные каникулы» на срок до года — в это время клиент сможет погашать лишь тело долга либо лишь проценты по нему, а недоплаченную часть кредита нужно будет возвращать, в то время, когда настанут лучшие времена. «Необходимо понимать, что реструктуризация — это не прощение долга банком», — подчеркивает эксперт ОТП-банка. Имеется вариант и с переводом клиента на плавающую ставку, привязанную к Libor (банковская ставка заимствования, может устанавливаться в долларах, евро, франках, иенах, фунтах).

на данный момент ставки Libor минимальны. К примеру, в швейцарских франках на 6 месяцев она образовывает 0,2% годовых. Традиционно банки с плавающими ставками прибавляют к Libor еще 5–7% годовых, отмечает Сапронов.

Но, выбирая данный вариант, клиент приобретает риск увеличения ставок в будущем, что исключить запрещено, напоминает он.

Источник: maanimo.com

Категория: Ипотека

Дешевые ипотечные кредиты в иностранной валюте оказались дорогими


Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: