Что нужно знать при оформлении ипотеки

Что необходимо знать при оформлении ипотеки?

Прожив пара лет в съемных квартирах, я задумалась о кардинальном ответе данной неприятности. Время идет, доход медлено растет, цены на жилье, к сожалению, также, здоровье разрешает что-то планировать на пара лет вперед, детей пока не предвидится, громадного наследства не ожидается – пора решаться на важный ход. Как раз так полтора года назад я приобрела квартиру по ипотечному кредиту.

Сейчас, в то время, когда чувства схлынули и самое тяжелое сзади, я желаю поделиться кое-чем нужным из собственного опыта.

Статья эта для таких же, какой была я. Для тех, кто уже измучился переезжать с места на место, с каждым разом перевозя все большее количество вещей. Для тех, кому надоело любой раз заново привыкать, а позже отвыкать к квартире и району. Для тех, кто уже просто чувствует себя неполноценным из-за регулярных распрей с квартирными хозяевами.

Для тех, кто грезит иметь собственный комфортное гнездышко, вероятно мелкое и не в самом лучшем районе, но собственное.

Изначально, необходимо обратиться в банк для расчета большой суммы, которую вам смогут выдать. Тут все упирается в вашу официальную либо полуофициальную заработную плат. Полуофициальную – в то время, когда бухгалтерия вашего предприятия согласна заполнить справку о вашем доходе по форме банка либо по собственной форме с подписями и печатью важных лиц, а банк согласен это принять.

В некоторых банках смогут вычислить совокупный доход всех участников семьи, что также заметно увеличивает сумму кредита. Необходимо учитывать – ежемесячный платеж обязан составлять не более 45 – 50% от дохода.

Ежемесячный платеж – это проценты плюс главный долг. Чтобы вычислить, какую сумму главного долга необходимо выплачивать в месяц, сумма кредита делится на количество месяцев, составляющих срок кредита. Пример:

Сумма кредита – 900 000 рублей;

Срок кредита – 20 лет.

Так, 20 лет умножаем на 12, приобретаем 240 месяцев; 900 000 поделим на 240 месяцев – 3750 рублей. Весьма приятная, воодушевляющая, прямо-таки, сумма – особенно исходя из нынешних расценок на съемные квартиры. Но, все не так чудесно – чтобы вычислить собственный ежемесячный платеж, необходимо прибавить к данной приятной сумме проценты по кредиту. Вычислить их возможно по таковой формуле:

Сумма главного долга умножается на ставку и на количество дней в месяце, за что производится расчет, и делится на количество дней в году. Пример:

Сумма главного долга (кредита) – 900 000 рублей.

Ставка по кредиту – 12,5 % годовых.

Рассчитываем проценты за месяц май, в котором 31 сутки:

900 000 х 12,5 % х 31 / 365 = 9554 рублей 79 копеек.

Получается, что отечественный ежемесячный платеж образовывает 3750 + 9554,79 = 13304,79. Уже не так радостно. Учитывая, что это должно быть не более 45 – 50% от дохода. Посчитаем, в случае если платеж в 13304,79 – это 45 % от отечественного дохода, то доход должен быть не меньше 29566,20 (13304,79 * 100 / 45).

Из неприятных моментов – за 900 000 рублей что-либо обычное отыскать маловероятно. Другими словами необходимо иметь начальный капитал, или брать простой потребительский кредит в другом банке и выдавать их за собственные.

Вариант с дополнительным кредитом «на стороне» достаточно распространенный (я сама как раз так и сделала) – это может выручить, в случае если речь заходит о маленьких суммах, но, платить пара кредитов в конечном итоге весьма сложно. Тут необходимо здраво просчитать собственные возможности, само собой разумеется, в сравнении

с отсутствием стабильности и жилья это думается детским лепетом. Но загнать себя в долговую яму достаточно легко, в жизни может произойти большое количество непредвиденного. И в непростой обстановке имеется риск не только утратить снова купленное жилье, но и «подмочить» собственную репутацию: невозврат, просрочка, и нехорошая кредитная история смогут поставить жирную точку в ваших планах об ипотеке в будущем.

По окончании расчета большой одобрения и суммы вас банком как будущего заемщика возможно затевать искать объект, оформлять пилотный соглашение купли-продажи, а на его основании и кредитный соглашение. Обратите внимание – не на каждую квартиру дадут ипотеку. Большая часть банков устанавливают ограничения в плане «возраста» строения, этажности и т.п.

Простые требования: дом должен быть не старше 30 лет, не ниже трех этажей и чтобы ваша квартира наряду с этим пребывала не на первом и не на последнем этаже строения и другое. На помещения в коммунальных квартирах, а довольно часто и на «гостинки» (либо, так именуемые, «малосемейки»), в большинстве случаев не дают ипотеку – это жилье не годится в обеспечение кредита.

Время от времени возможно обойти какое-либо из этих ограничений – брать кредит на сумму меньше 50% от цены жилья, другими словами солидную часть денег вы опять-таки уже должны иметь. Но не все банки отправятся навстречу такому заемщику – предложат забрать простой потребительский кредит, а это – меньше срок, больше ставка и, исходя из этих двух показателей, непосильные ежемесячные платежи. В некоторых кредитных учреждениях возможно договориться кроме залога квартиры оформить еще и поручительство, тогда банк может «не обращать внимания» на некий «неформат» выбранного жилья – в случае если, само собой разумеется, в общем и целом вы произвели благоприятное чувство. Как раз так – под дополнительное поручительство – оформлялась и я.

В ходе оформления продавцу жилья придется тесно пообщаться с банком – нужно будет и посещение им банка, вероятнее неоднократно – большая часть ипотечных сделок происходит через сейфовую ячейку. В присутствии продавца, представителя и покупателя банка деньги закладываются в ячейку и в том же составе изымаются по окончании госрегистрации права собственности на клиента, другими словами на вас. Это, конечно же, может привести к раздражению продавца, так что лучше все обговорить заблаговременно.

При оформлении ипотеки необходимо сходу вычислить дополнительные затраты: рабочая группа за рассмотрение кредитной заявки, за оформление ячейки, затраты на регистрацию права собственности, а особенно страховка. В течение месяца по окончании приобретения необходимо оформить 3 вида страховки: титул собственности (страхуется один раз), жизни и, фактически, имущества – это регулярные платежи раз в год – не то чтобы громадные, но однако.

Имеется тут и приятный финансовый момент – в соответствии с Налоговым кодексом вам положен имущественный вычет – это 13% от цены квартиры и 13% от суммы уплаченных процентов. Это все в том случае, если ваша заработная плат официальная, другими словами вы платите подоходный налог, в пределах его суммы и будут возвращаться деньги. В течение нескольких первых лет это будет важным подспорьем к бюджету.

Установлено на своем опыте. И по большому счету – основное пережить первый год, ну может два, – стиснуть зубы и пережить. Неспешно платежи уменьшаются, а доход растет и затраты на оплату кредита уже не так заметны, возможно кроме того затевать медлено гасить досрочно. А основное – оно того стоит!

Платить за собственный собственное жилье значительно приятнее, чем отдавать в никуда чужому человеку за съемное. Так что пускай не останавливают и не пугают вас трудности в оформлении, а эта статья станет нужной подсказкой в некоторых подробностях.

Источник: pro-money.ucoz.com

Категория: Ипотека

Что нужно знать при оформлении ипотеки

Страховка при ипотеке. Для чего нужно ипотечное страхование. Рассуждения экспертов.

Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: