Что скрывают кредиторы

      Комментарии к записи Что скрывают кредиторы отключены

Что скрывают кредиторы

Банки с радостью выдают кредиты желающим купить холодильник либо домашний кинотеатр. Но условия экспресс-ссуды в магазине обычно нельзя назвать удачными, в чем «Ф.» убедился на своем опыте. // Людмила Милевская. Финанс № 35 (172) 11-17 сентября 2006

«Ф.» отправился в большие столичные магазины электроники . В том месте выбирался дорогой плазменный телевизор, а представителей банков просили поведать о вероятных вариантах кредитования. Особенно «Ф.» интересовало, как полно денежные университеты раскрывают условия предоставления займа: ежемесячные комиссии, проценты годовых, цена досрочного погашения.

Для простоты сравнения и чистоты эксперимента мы просили вычислить ссуду ровно для 55 тыс. рублей, даже в том случае, если телевизор стоил мало дороже либо дешевле. Обозреватель «Ф.» желал забрать кредит на 12 месяцев с начальным взносом в 10%. Так, размер предполагаемой суммы — 49,5 тыс. рублей.

Первым пунктом отечественного путешествия стал магазин сети «Эльдорадо» на Нахимовском проспекте, где был представлен банк «Ренессанс Капитал» (РК). Начало знакомства было впечатляющим — у стула, на что присел клиент, отвалилась спинка. К счастью, не было жертв. Юный человек — консультант внес предложение воспользоваться программой, рассчитанной на 10 месяцев, с 10-процентным начальным взносом. И озвучил сумму ежемесячного платежа — 5886,13 рубля.

На вопрос, сколько это годовых и какую дополнительную рабочую группу нужно будет платить, парень разъяснил: банк не вычисляет годовые проценты — лишь комиссии и ежемесячные платежи не взимает. По окончании некоторых дискуссий консультант дал согласие распечатать график платежей на 10 и 12 месяцев.

Из таблички стало известно, что комиссии за обслуживание и выдачу ссуды у РК вправду нет, но имеется рабочая группа за подключение к программе здоровья заёмщика и страхования жизни и ежемесячный платеж по данной страховке. О них упоминается в контракте с клиентом, но цифры и в том месте не именуются. Из представленного графика платежей было видно: кредит на год с первым взносом в 10% обойдется в 6096,74 рубля каждый месяц, из них практически 8% — 472,44 рубля — платеж по страховке.

Причем с учетом рабочей группы за подключение к программе страхования сумма кредита составила не планируемые 49,5 тыс., а 53,66 тыс. рублей. В случае если по методике, рекомендованной ЦБ и ФАС, посчитать действенную (с учетом всех рабочих групп) ставку, окажется 79,1% годовых.

Выяснилось кроме этого: безвозмездно погасить долг через РК запрещено, у него нет собственных точек приема платежей. «Ф.» дали совет рассчитываться через отделения Росбанка — дескать, это обойдется дешевле: всего 0,7% от суммы платежа. Досрочное погашение выяснилось вероятным лишь через три месяца, но без штрафных санкций.

В «М.видео» около метро «Варшавская» решено было воспользоваться одолжениями «Хоум кредит энд Финанс банка» (ХКФБ). Консультант настоятельно порекомендовала воспользоваться спецпредложением — забрать кредит на 10 месяцев с начальным взносом в 10%. И позже платить по 5499,45 рубля без ежемесячной рабочей группы. Потому, что нас интересовали условия по кредиту на 12 месяцев, женщина внесла предложение распечатать график платежей для кредита на 10 «которых рекомендуют» месяцев и на год.

Чтобы клиент имел возможность сравнить варианты и заметить пользы первого предложения. Вправду, в случае если делать выводы по предоставленной информации, 10-месячный заем давали под 23,43% годовых без ежемесячной рабочей группы. Кредит на год предоставлялся под 28,5% годовых, и по нему необходимо платить по 5776,65 рубля в месяц.

Действенная ставка составит 67,25%. Кстати, вопрос о ежемесячной рабочей для годового займа женщина уточнила сходу: она образовывает 1,99% от суммы начального размера кредита — это 985,05 рубля. Но представитель банка не упомянула о ежемесячном страховом взносе в 0,5% от суммы кредита (в пресс-службе уверяют, что от него возможно отказаться).

Но дала совет самый удачный метод уплаты долга — перевод через «Почту России» ценой 1% от суммы перевода. Но выполнять его необходимо заблаговременно, за чемь дней, в противном случае и за десять дней до упомянутой в графике даты платежа. За досрочное погашение в ХКФБ не штрафуют, но ежемесячную рабочую группу нужно будет заплатить полностью.

В «Техносиле» на Пролетарском проспекте кредитный инспектор банка «Русский стандарт» (РС), чуть увидев потенциального клиента, скоро проводил его к столику, пока визитёра не «увели» соперники. Попутно женщина уточнила у обозревателя «Ф.», брал ли он когда-нибудь ссуду. Отметим: никто из консультантов вторых банков этим не интересовался.

Узнав, что нет, собеседница порекомендовала сделать первый платеж не 10%, а 20%, пояснив: «Чем больше начальный взнос, тем выше возможность одобрения кредитной заявки». Услышав отказ, консультант внесла предложение программу «10-0-10» — ноль свидетельствует «без переплаты» для клиента, что вносит 10% от суммы приобретения и позже платит по 10% от суммы кредита в течение 10 месяцев.

Женщина так пояснила секрет пользы программы для банка: «Магазин делает банку скидку на совершаемую вами приобретение в размере 10%, и переплаченная клиентом сумма идет в РС». Требовалось внести 5,5 тыс. рублей в качестве начального взноса, а позже каждый месяц платить по 4945 рублей. Но выяснилось: воспользоваться удачным предложением не удастся, потому, что оно действует на ограниченную группу товаров со спецценами, куда облюбованный телевизор не попадал.

Кредит на 12 месяцев обходится в 5540 рублей в месяц. О годовых будут считаться нехотя — 19% годовых. И как уверяют, больше нет никаких рабочих групп. Не смотря на то, что РС берет рабочую группу в 1,9% от суммы кредита (о ней указано на сайте банка). Не была упомянута и страховка в 0,79% от суммы кредита (о ней «Ф.» поведали в пресс-службе банка, уверяя, что во многих случаях от нее возможно отказаться — действительно, не уточнили, в каких как раз случаях).

А вот о стоимости досрочного погашения согласились — 1,9% от суммы кредита, другими словами 940 рублей. Ежемесячный платеж возможно вносить через личные банкоматы банка без рабочей группы. В случае если деньги вносятся до семи часов вечера, то зачисляются на счет в тот же сутки.

В случае если позднее, то на следующий. Вычислив самостоятельно настоящую ставку по кредиту, «Ф.» взял чуть более 58%.

С Альфа-банком общение прошло в второй «Техносиле» — на проспекте Андропова. Было нужно подождать мин. десять, пока консультант освободится. Представитель банка сходу деловито порекомендовал забрать заем по программе «10-10-10». Другими словами первый внос составит 10% от цены приобретения (в нашем случае 5,5 тыс. рублей), и в течении 10 месяцев необходимо платить «около 5,5 тыс. рублей». «Удорожание товара для клиента — всего 10%», — уверял консультант.

По отечественной просьбе он посчитал и размер ежемесячного платежа, в случае если кредит берется на год с первым взносом в 10%. Оказалось 5525 рублей, другими словами, по отечественным подсчетам, 57,75% годовых. Вопрос о годовых процентах был проигнорирован два раза, сказано только: «Все включено в вычисленный ежемесячный платеж, и никаких больше затрат не потребуется».

Досрочное погашение обещано без санкций.

В «Мире» на Чонгарском проспекте собственные услуги рекламировал Финансбанк. Для начала кредитный инспектор внесла предложение уже привычную программу «10-10-10». Женщина весело сказала: переплата составит всего 5,5 тыс. рублей, другими словами 10% от суммы приобретения. Увидим: не от суммы кредита. Реально клиент берет подобный кредит под 23,5%.

Добавим: консультант сказала об отсутствии рабочей группы за досрочное погашение, не смотря на то, что, согласно данным сайта банка, она образовывает 2% от суммы кредита (минимум 600 рублей).

Кредита на год с начальным взносом в 10% в Финансбанке не выяснилось. Исходя из этого было предложено воспользоваться программой на 12 месяцев с начальным взносом в 12%. Другими словами в кассу необходимо внести 6,6 тыс. рублей и позже год платить по 5140 рублей.

Как растолковали, кредит обойдется в 12% годовых. «И все?» — удивился клиент. Помявшись, девушка-консультант отыскала в памяти о ежемесячной рабочей в 1% от суммы кредита. Декларируемая ставка на сайте банка была 24,3%, а настоящая — 42,75%.

Платить за кредит без рабочей группы нам дали совет в конторах Финансбанка и продемонстрировали соответствующий перечень. Кстати, в отделении около станции метро «Новокузнецкая» обозреватель «Ф.» много раз имел наслаждение замечать очередь из приблизительно дюжины человек, желающих рассчитаться с банком без дополнительных поборов. Такие же очереди стоят и в других отделениях банка, исходя из этого заемщикам стоит заблаговременно запастись терпением.

В следствии оказалось: по акции «10-10-10» все банки заявляют примерно предложения и одинаковые условия по этим акциям можно считать одними из самых удачных. Но у РК эта схема будет дороже других банков из-за платы за подключение к программе страхования. В РК наиболее ценным был и кредит на год — в месяц было нужно платить практически 6,1 тыс. рублей. В ХКФБ — 5,8 тыс. Третье место у РС — 5,54 тыс. рублей. Близко за ним Альфа-банк с 5,52 тыс. рублей. Похоже, дешевле других обойдется заем у Финансбанка — 5,14 тыс. рублей, однако здесь первый взнос на 1,1 тыс. рублей больше, чем у остальных банков.

РАСЧЕТ ГОДОВОГО КРЕДИТА НА ПРИОБРЕТЕНИЕ ТЕЛЕВИЗОРА Ценой 55 ТЫС. РУБ. *

Банк Сумма кредита, руб. Декларируемая ставка, % годовых Действенная ставка, % годовых** Ежемесячный платеж, руб. Первый взнос, руб.
Альфа-банк 49 500 Не показывают 57,75 5525,00 5500
Ренессанс Капитал 53 658 Не показывают 79,10 6096,74 5500
Русский стандарт 49 500 19 58,25 5540,00 5500
Финансбанк 48 400 24,3 42,75 5140,00 6600
ХКФБ 49 500 28,5 67,25 5776,65 5500

* Начальный взнос везде 10%, не считая Финансбанка (12%).

** Действенная ставка считалась по методике, рекомендованной ФАС и ЦБ.

Должникам по ипотеке спишут 10% от суммы кредита


Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: