Что такое ипотечный кредит

      Комментарии к записи Что такое ипотечный кредит отключены

Что такое ипотечный кредит

Бытует вывод, что ипотека употребляется только для приобретения жилья. Это не совсем так. Ипотека – значительно более широкое понятие.

Разглядим подробнее, что такое долгосрочный кредит и чем он отличается от других видов кредитования.

Ипотека – это средства, занимаемые под залог недвижимости. Значительно чаще долгосрочный кредит оформляют для приобретения жилья либо второй недвижимости, но, в принципе, им возможно воспользоваться чтобы получить деньги на каждые другие потребности. Приведём таковой пример: кредитная организация выдала ссуду на приобретение недвижимости, но не "настойчиво попросила" её в залог, а раз нет залога – нет и ипотеки.

Т.е. определяющей чертой ипотечного кредита есть наличие залога.

Ещё один пример. Как уже было сообщено, долгосрочный кредит – это залог. Иначе, залог – не обязательно ипотека. Имеется ещё одно требование: залог обязан носить публичный темперамент, т.е. в случае если какая-либо недвижимость дана под залог, запись об этом должна быть занесена в Госреестр прав на недвижимость и сделок с ней.

В выписке из реестра, касающейся заложенной недвижимости, в обязательном порядке указывается наличие обременения.

Мало из истории

Термин ипотека зародился в Греции, приблизительно в шестом веке до н.э. Древние греки так именовали столб, выставлявшийся на заложенном земельном наделе и содержащий данные о том, кому и за какую сумму он заложен. Залог недвижимости кроме этого практиковался и в старом Египте.

Сейчас долгосрочным именуют любой кредит, в качестве обеспечения которого употребляется залог недвижимости.

Особенности ипотеки

Как уже было сообщено, значительно чаще долгосрочный кредит оформляют для приобретения жилья либо второй недвижимости. Но, направляться знать, что он бывает использован и на другие цели. Основное, что банк приобретает в качестве обеспечения недвижимость.

Срок погашения может составлять до 30, а в некоторых случаях и до 50 лет. В большинстве случаев, кредитные организации предлагают данный вид займа по самым низким ставкам, но для его оформления требуется иметь большой уровень дохода (на ежемесячные платежи должно уходить не более 40,0% заработной платы). Заёмщикам, кредитная история которых содержит негативные моменты, взять ипотеку будет очень затруднительно.

Существует последовательность национальных программ, направленных на поддержку отдельных категорий населения. Среди них возможно выделить такие программы, как «Юная семья», «Военная ипотека», программы помощи молодых учёных и педагогов.

Условия получения ипотечного кредита

Ясно, что любой банк выставляет собственные условия, но, в большинстве случаев они включают в себя следующие пункты:

  • Сумма кредита (запрашиваемое количество денег);
  • Валюта кредита (в рублях либо валюте);
  • Срок погашения;
  • Наличие рабочих групп (разовые либо периодические платежи за разные услуги банка);
  • Обеспечение (передаваемая под залог недвижимость, поручители либо созаёмщики);
  • Страхование (от риска ущерба залоговой недвижимости – необходимое, личных рисков заёмщика – необязательное);
  • Ставка;
  • Подтверждение платёжеспособности;
  • Условия погашения (размер и периодичность выплат, условия досрочного погашения);
  • Дополнительные условия (требования

    к получаемому жилью, размеры штрафов и пр.).

Отрицательные и хорошие стороны ипотечного кредита

Кредит возможно удачным, быть может и причинить большое количество неприятностей. В любом случае, направляться осознавать, что его берут не тогда, в то время, когда имеются избыточные финансовые средства, а напротив, в то время, когда их не хватает. Польза заёмщика в том, что он получает возможность решить собственную проблему, но ему будет необходимо за это заплатить.

Минусы ипотеки

Основной проблемой есть большая цена ипотечного кредитования. Не обращая внимания на проводимую страной политику, направленную на увеличение его доступности для всего общества, ставка по ней не смотря на то, что и держится на более низком уровне, чем по вторым видам кредитов, но, однако, она остаётся существенно выше, чем в Европе, где её средний размер образовывает 3,0-4,0 процента. Вследствие этого, позволить себе забрать долгосрочный кредит может только малый часть россиян.

Срок погашения ипотечного кредита может быть около 50-ти лет и всё это время практически всем заёмщиков приходится экономить во всём, дабы иметь возможность выплатить задолженность.

Существует риск утратить заложенную недвижимость, которая, обычно, есть единственным имеющимся у заёмщика жильём. Люди берут кредит, в то время, когда им думается, что они смогут это себе позволить, но жизнь может быстро измениться, и приобретаемого дохода уже не будет хватать для внесения платежей. В этом случае, банк в праве на отчуждение недвижимости и её продажу для погашения долга.

Согласно данным статистики с проблемами при погашении ипотечного кредита сталкивается каждый пятый заёмщик.

Долгосрочный кредит связан с получением больших сумм, что влечёт за собой сложность его оформления. Заёмщику нужно собрать большое количество документов, подтвердить платёжеспособность, пройти банковскую диагностику и дождаться его решения. Всё это не только отнимает время, но и требует дополнительных материальных затрат.

Преимущества ипотеки

Главным преимуществом ипотеки есть то, что она разрешает обзавестись собственным жильём, не скитаясь по чужим углам и, в один момент, тратя деньги на оплату аренды квартиры и пробуя накопить деньги на приобретение собственной.

В некоторых случаях, возможно кроме того сэкономить большую часть средств. В первую очередь, это относится тех, кто имеет возможность принимать участие в льготных национальных программах (солдаты, юные семьи и пр.) и рассчитывать на получение ипотечного кредита по пониженным ставкам либо субсидию на частичное покрытие затрат. Помимо этого, для частичной оплаты кредита возможно применять средства материнского капитала.

Ещё одну возможность сэкономить предоставляет возвращение налоговых вычетов.

Приобретение недвижимости есть хорошим методом инвестирования. Цены на жильё всегда растут и маловероятно, что эта тенденция изменится в противоположную сторону.

Прекрасно видно, что у ипотечного кредита имеется много недочётов. Но, он есть красивой возможностью в малейшие сроки обзавестись собственным жильём. Все раздумья по поводу того, оформлять либо не оформлять ипотеку для заёмщика сводятся к ответу несложного вопроса: готов ли он заплатить за то, что бы уже сейчас переехать в собственную квартиру.

Источник: faq-credit.ru

Категория: Ипотека

Почему нельзя брать ипотеку или Как купить квартиру не в кредит. Александра Сотникова


Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: