Что такое ипотека в беларуси

      Комментарии к записи Что такое ипотека в беларуси отключены

Что такое ипотека в беларуси Ипотека. Что это такое? Пнд, Фев 14. 2011

Что же такое придумать, дабы и дети не страдали, и банки не оказались в зоне повышенного риска.

 

 

депутаты и Банкиры так же, как и прежде ищут метод, как с 1 июля этого года запустить хорошую ипотеку в Беларуси, дабы наряду с этим не было жертв: ни банки, ни люди, ни страховые компании, ни уж тем более программа жилищного строительства, а вместе с ней вся экономика и строительный комплекс. А цена вопроса исчисляется всего лишь несколькими сотнями миллионов рублей, либо 0,0035 процента всей текущей задолженности по льготным кредитам, выданным гражданам на приобретение и строительство жилых помещений.

В Беларуси с 1 июля 2011 года должна быть запущена полностью хорошая ипотека, другими словами кредитование граждан, строящих либо получающих жилье, под залог жилого помещения. Такую задачу поставил перед Национальным банком и Правительством Президент Беларуси.

Причем в обществе с подачи некоторых государственныхы служащих сформировалось достаточно устойчивое вывод, что ипотека заменит университет поручительства, что якобы стал чуть ли не самым главным тормозом на пути реализации программы жилищного строительства. Якобы очередники, которым предлагаются льготные кредиты на строительство квартир, вынуждены от них отказываться, по причине того, что банк требует поручителей, а поручителей днем с огнем сейчас не сыскать.

И не смотря на то, что настоящая неприятность не в недостатке поручителей, а в низких официальных доходах потенциальных кредитополучателей, претендующих на льготные (под 1 либо 5 процентов годовых) кредиты, многие и депутаты, и госслужащие так же, как и прежде видят ответ всех неприятностей лишь в запуске хорошей ипотеки. Банки не против таковой постановки вопроса, но требуют, дабы им дали возможность свободно выселять из заложенных квартир обанкротившихся заемщиков, даже в том случае, если в этих квартирах живут недееспособные граждане и несовершеннолетние дети.

В проекте нового Жилищного кодекса имеется норма о выселении тех заемщиков, каковые не платят по ипотечном кредиту. И если судить по тому, что проект кодекса был принят в первом чтении на последней сессии парламента, сама по себе норма не вызывает сомнений у парламентариев. Но как ее реализовать, в случае если в квартире живут малолетние и недееспособные – вот в чем неприятность.

Выселение их с попечительства органов банкиров и согласия опеки не устраивает, потому, что ни один таковой орган не возьмет на себя смелость выступить на стороне банка. А выселять с уведомления органов опеки – с таковой постановкой вопроса не согласны депутаты, многие по крайней мере.

Так что же такое придумать, дабы и дети не страдали, и банки не оказались в зоне повышенного риска. «Мы думаем на данный момент над тем, что мы не можем выселять тех, кто имеет несовершеннолетних либо недееспособных. Мы исходим из того, что государство постоянно будет защищать эту категорию лиц.

Исходя из этого необходимо постараться отыскать пути ответа, дабы увеличить категорию тех граждан, каковые смогут воспользоваться ипотекой», – сказала журналистам глава Комиссии палаты представителей по жилищной политике, постройке, приватизации и торговля Галина Полянская. В данной связи «дискутировался вопрос кроме того о появлении закона о банкротстве физических лиц, что будет защищать права, среди них и кредитополучателей», добавила депутат.

Со своей стороны представители ведущих белорусских банков выступают против отмены университета поручительства при предоставлении гражданам кредитов на приобретение и строительство жилых помещений. Согласно их точке зрения, университет поручительства обязан существовать параллельно с университетом залога (ипотекой), с тем дабы кредитополучатель имел возможность самостоятельно оценивать собственные денежные риски и выбирать самый приемлемый вариант обеспечения возврата кредита. А дабы ипотека получила в полную силу, нужно усовершенствовать механизм реализации права банка на заложенное имущество заемщика при банкротство последнего.

 

Квартира – настоящий объект залога

Собственную позицию представители ведущих банков государства озвучили 2 февраля на расширенном совещании Комиссии палаты представителей по жилищной политике, постройке, приватизации и торговля, на котором обсуждалась необходимость трансформации законодательства для развития в Беларуси ипотеки.

Нужно заявить, что депутаты достаточно четко изложили собственный отношение к возможности запуска хорошей ипотеки к 1 июля 2011 года, как того "настойчиво попросил" Президент. Дабы ипотека в Беларуси купила хорошие формы, жилье, которое есть объектом кредитования, будет настоящим инструментом обеспечения и залога функционирования банков на надёжной базе, сообщил на совещании помощник главы Нацбанка Сергей Дубков.

По словам С. Дубкова, на данный момент из Br7, каковые выдаются банками по большому счету на кредитование жилищного строительства, Br6 выдаются в рамках льготного кредитования. В качестве обеспечения возврата этих средств выступает залог и поручительство квартир. И финансовая система на данный момент не может всецело отказаться от университета поручительства по нескольким обстоятельствам.

Во-первых, залог квартиры не гарантирует возврата этих средств банкам , если кредитополучатель оказывается неплатежеспособным (дефолт у кредитополучателя). Во-вторых, у многих претендентов на получение кредитов низкие официальные доходы, что вынуждает банки учитывать при расчете платежной способности заемщика доходы его родных родственников, а в качестве обеспечений завлекать снова же поручителей.

Причем, как показывает опыт, наличие поручителей есть собственного рода стимулом для заемщика. Как подметил один из банкиров, «в то время, когда ты должен банку, то возможно банк «кинуть», а в то время, когда ты обязан собственному брату, вот тут появляется вопрос».

С. Дубков, подчернул, что долгосрочное кредитование в Беларуси также существует, но значительным препятствием для его развития есть то, что банки не смогут выселить должника из обремененной ипотекой квартиры, в случае если в квартире живут несовершеннолетние дети. И заемщики этим пользуются. В качестве доказательства банкир привел конкретный пример из практики, в то время, когда человек забрал кредит, выстроил дом площадью 400 кв.метров, а после этого был не может погасить кредит.

Банк внес предложение должнику реализовать дом, приобрести двухкомнатную квартиру, а взятую отличие дать банку. Но должник не дал согласие. Банк обратился в суд, но суд принял сторону должника, потому, что в доме живут несовершеннолетние дети.

В итоге банк понес убытки.

Дабы подобные случаи не стали массовым явлением, банки предлагают дать им продавать жилье должника не с согласия, как записано в проекте нового Жилищного кодекса, а с попечительства органов и уведомления опеки за 3 месяца до выселения. А дабы избежать выселения должников на улицу, местным влияниям предлагается создавать маневренный жилфонд.

Принятие таких мер, считают сами банкиры, разрешит снизить риски банков при выдаче ипотечных кредитов, а следовательно, они будут более с радостью продвигать данный банковский продукт на рынке и предлагать более удачные условия кредитополучателям.

Но часть парламентариев белорусского парламента, если судить по раздавшимся выступлениям, не согласна с таковой постановкой вопроса. Согласно их точке зрения, банкам направляться взять на себя часть рисков при кредитовании под залог квартир, а заодно заняться строительством квартир, в которое они смогут переселять собственных должников. Наряду с этим кто-то из парламентариев увидел, что, конечно же, самый лучшим вариантом было бы увеличение заработной плата людей до отметки рыночной цене квадратного метра жилья.

На данный счет С. Дубков постарался расставить точки над «и».

 

Цена вопроса

На данный момент согласно данным статистики которой владеет Национальный банк, количество дефолтов по льготным кредитов образовывает 0, 0035 процента. Из чего направляться, что при принятия предложения банков количество семей, которых коснется вопрос выселения, будет малым. Одновременно с этим риск лишиться заложенной квартиры будет дисциплинировать заемщиков и заставлять более ответственно рассчитывать собственные силы.

Это первое.

Второе, на что обратил внимание С. Дубков, это то, что «любой обязан заниматься собственной работой». «Банки должны кредитовать на надёжных условиях функционирования и приобретать при дефолта кредитополучателя соответствующее обеспечение, разрешающее им снять убытки и свои риски», – выделил С. Дубков. Со своей стороны «органы госуправления должны создавать инструменты,

снабжающие социальную защищенность выселяемых, – будь то подменный фонд, денежные обеспечения либо оплата страховки», вычисляет банкир.

«Увеличение платежной способности – это хорошая мысль. Имеется негласная формула: цена одного квадратного метра обязана соответствовать месячной заработной. Но, я думаю, будет весьма сложно к 1 июля повысить среднюю зарплату по стране до 1100 долл.США. Но имеется желание и чёткая установка выстроить хорошую модель ипотеки в строго установленные сроки – в первом полугодии.

Исходя из этого, оценивая все минусы и плюсы, я полагаю, возможно допустить, что выселение соответствующих семей может происходить не с согласия, а с попечительства органов и уведомления опеки. Количество выселяемых семей будет не громадно», – сообщил С. Дубков.

Глава Комиссии палаты представителей по жилищной политике, постройке, приватизации и торговля Галина Полянская кроме этого выступила за то, дабы ипотека и институт поручительства при жилищном кредитовании существовали параллельно. «Я отмечу, что ипотека – это денежный инструмент для определенной категории лиц с определенным доходом. Человек, что вступает в эту совокупность и приобретает долгосрочный кредит, обязан сам оценить возможности и свои риски. А государство должно дать ему возможность выбора – или поручительство, или залог имущества», – вычисляет Г. Полянская.

Но все эти аргументы, если судить по выступлениям депутатов и дальнейшим репликам, показались последним неубедительными ни по поводу важности сохранения университета поручительства, ни по поводу нецелесообразности из-за маленькой горстки проблемных кредитов подвергать риску всю финансовую систему. Любопытно, что кое-какие депутаты кроме того внесли предложение задействовать золотовалютные запасы, дабы поддержать ипотеку в том виде, в котором они ее знают, и тем самым не разрешить заморозить жилищное строительство. Полагая наряду с этим, что ипотека урегулирует все вопросы жилищного строительства и жилищного кредитования.

Исходя из этого С. Дубков постарался еще раз, говорить прямо , растолковать присутствующим, из-за чего финансовая система не имеет возможности взять на себя дополнительные риски, в чем плюсы поручительства и что необходимо чтобы ипотека все-таки состоялась.

 

платёжеспособность и Поручители

С. Дубков обратил внимание на необходимость переломить публичное вывод о том, что главная неприятность жилищного кредитования – это наличие поручителей. «Нацбанк направлял соответствующее предложение в Президентскую администрацию и в Совмин с разъяснением позиции по этому вопросу. Сумеем ли мы переломить эту тенденцию, а также в публичном мнении о том, что поручительство и ипотека – это синонимы, мне достаточно сложно сообщить, по причине того, что сроки ограничены. Поручительство – это действенный инструмент и, исходя из существующих реалий, он нам нужен», – выделил представитель Национального банка.

И банки требуют поручителей не вследствие того что это их прихоть, а вследствие того что у потенциальных кредитополучателей низкие официальные доходы, каковые не гарантируют возврата денег. Не смотря на то, что настоящие доходы смогут быть и выше, о чем свидетельствует не только мизерная часть проблемных кредитов, но и информацию о существовании серого рынка.

По словам С. Дубкова, «и Генпрокуратура, и Министерство по сборам и налогам в прошедшем сезоне постарались оценить количество серой экономики у нас». Оказалось, что «большой количество средств в экономике, среди них и заработных платов, у нас ходят по серым схемам, каковые не попадают в официальные справки о заработной». А на основании официальных справок банки и рассчитывают платежеспособность.

И в случае если эта тенденция будет сохранена, какое-то время, благодаря университету поручительства, удастся сохранить существующую динамику жилищного кредитования.

Но обеспечить существующую динамику жилищного кредитования, всецело отменив университет поручительства и запустив хорошую ипотеку, в то время, когда залог выступает настоящим инструментом, хватит сложно, считает С. Дубков. Он кроме этого выделил, что ипотека – это удел трудолюбивых, каковые думают не только о собственном завтрашнем дне, но и собственных детей. Это повсеместный инструмент не для бедных, не для богатых, а для тех, кто трудится.

И у нас таких – большинство, считает С. Дубков.

 

проблемные кредиты и Золотовалютные резервы

«По поводу раздачи валютных запасов нашей страны как фондирование по ипотечному кредиту. Было такое в начале 90-х. Лишь имейте в виду, что в этом случае через полгода инфляция будет не 9,9 процента, как в прошедшем сезоне, а намного больше.

Проходили, обучались», – выделил С. Дубков.

Наряду с этим, реагируя на предложение депутата, что банкам направляться обучаться трудиться с проблемными должниками, С. Дубков напомнил, что в прошедшем сезоне Нацбанк выступил инициатором создания нормативной базы по коллекторским агентствам. «К сожалению, отечественная инициатива не была поддержана снова же по причине того, что имела возможность бы быть нарушена соцзащита населения. Как это кто-то придет к кому-то потребовать деньги?» – не без сарказма сообщил банкир, добавив, что сотрудник из другого банка верно увидел, что «в то время, когда должны банку, то банк возможно забрать и «кинуть», а в то время, когда ты обязан собственному брату – вот тут появляется вопрос».

Что касается малой доли проблемной задолженности по кредитам, то это не предлог чтобы повышать риски банков. «Слава всевышнему, что банки с участием Нацбанка создали совокупность управления собственными рисками и часть проблемной задолженности не высока. Именно поэтому в последние 2 года мы не утратили ни одного банка ни на стадии банкротства, ни передачи в госимущество, ни присоединении проблемного коммерческого банка к большому национальному в отличие от отечественных соседей – России, Украины, Казахстана, Германии, Англии.

Мы сумели создать совокупность. Эта совокупность прошла соответствующую адаптацию и взяла признание у рейтинговых агентств, международных денежных организаций», – заявил С. Дубков. И нарушать эту совокупность – значит подвергать риску всю экономику.

«Присутствующие тут банки значимы для совокупности, и неприятности любого из них – это неприятность всей совокупности. А неприятность финансовой системы – это неприятность всей экономики. По причине того, что 95 процентов денежной совокупности всей страны – это банки», – выделил С. Дубков. «Исходя из вышеизложенного мы можем обсуждать, что у нас длинные активы и короткие пассивы – мировая проблема.

Мы можем на данный момент обсуждать, что у нас нет ипотечных агентств, каковые трудились бы с ценными бумагами, обеспеченными ипотечными кредитами», – продолжил представитель Национального банка. Возможно кроме этого обсуждать, нужен ли в Беларуси подменный фонд. Наряду с этим банкир привел пример Чехии.

на данный момент чешское правительство деятельно сооружает комплексы социального жилья для тех, кого выселяют из-за задолженности по ипотекам.

Но однако имеется четкая установка: 1 июля 2011 голда должен быть осуществлен запуск хорошей ипотеки. «И мы постарались вам предложить конкретный инструмент», – сообщил, обращаясь к депутатам, С. Дубков. «Во-первых, необходимо растолковать, что поручительство – это настоящий инструмент, и люди должны иметь право выбирать его по желанию либо нежеланию. И второй момент, дабы квартира стала настоящим залогом», – вычисляет помощник главы Национального банка.

Что касается социальной защищенности, то банкам также не нужен социальный взрыв. «Деньги обожают тишину. И это хорошая формула. Но мы не можем брать на себя риски. Мы их сейчас не заметим, мы встретимся с ними через полгода. Не решив на данный момент локальную задачу, через полгода мы возьмём проблему, которая будет стоить намного дороже. Опыт банковского развития показывает: сейчас умолчал, на следующий день переплатил.

Это история не только нашей страны – это история Европы,» – резюмировал С. Дубков.

Но, и по окончании этих объяснений депутаты из оппонентов не поменяли собственного отношения к проблеме. А срез точек зрения парламентариев – малая модель среза точек зрения во всем обществе. Исходя из этого поиск компромисса направляться вести не более большом уровне.

Наверное, речь заходит о принятии некоего волевого ответа, которое нужно будет принять Президенту и которое будет учитывать как экономические, так и политические нюансы.

Источник: a-h.by

Категория: Ипотека

Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны:

  • Что будет с ипотекой в россии?

    С момента, в то время, когда отечественные СМИ начали писать о кризисе в американской ипотечной совокупности, всех не оставляет вопрос: что же будет с…

  • Как взять ипотеку в казахстане

    22 января 2015, 18:33 Возможно ли забрать ипотеку в Казахстане во время кризиса? Приобретение собственного жилья для многих обитателей Казахстана — одна…

  • Ипотека в огне

    Банки начали сворачивать программы жилищного кредитования. // Светлана Петрова, Игорь Моисеев. SmartMoney № 13 (103) 14 апреля 2008 Ипотечная атака…

  • Сергей гандзюк: «ипотека без первоначального взноса – это профанация»

    Время чтобы получить ипотеку на данный момент очень подходящее. Но перед тем как решиться на таковой ход, нужно соизмерить собственные жажды со…