Что такое льготная ипотека

      Комментарии к записи Что такое льготная ипотека отключены

Что такое льготная ипотека

Сугра Гаджиева

Источник фотографии

Увеличение главной ставки Нацбанком РФ в конце прошлого года не хорошо отразилось на ипотечном кредитовании – тут же ставки взлетели аж до 22%, спрос на него быстро упал. Начались беседы, что рынок недвижимости погибнет, в случае если дальше будут такие высокие ставки по ипотечному кредиту. Но уже в марте правительство отыскало ответ посредством программы льготной ипотеки.

О том, что это такое, кто может взять ипотеку по данной программе, поведали специалисты рынка недвижимости.

В начале этого года рынок ипотечного кредитования был малоактивным. Большая часть банков установило заградительные ставки по своим ипотечным продуктам, размер ставки варьировался от 14,5 до 22%. Вследствие этого, в февраль и январь 2015 года количество желающих оформить долгосрочный кредит сократилось. «На объектах ГК «МИЦ» часть ипотечных сделок за данный период составила 30% от общего объема продаж, раньше данный показатель был равен 50%, а в раздельно забранных проектах компании достигал 70%», — говорит Константин Шибецкий, директор ипотечного отделения ГК «МИЦ».

«Часть ипотечных сделок в отечественной компании в течение последних трех месяцев нового года заметно снизилась, — со своей стороны отмечает Павел Тимошенко, начальник Ипотечного центра «ФСК Фаворит». — В случае если по результатам 2014 года часть сделок с привлечением кредитных средств составляла в среднем 50-55% от общего числа сделок, то в первых месяцах 2015 года данный показатель не поднимался выше 30%. Связано это с увеличением главной ставки ЦБ РФ в декабре 2014 года до 17%, что естественным образом повлекло за собой увеличение ставок по ипотечным программам всех подряд банков».

Необходимо подчеркнуть, что в январе-феврале 2015 года, пожалуй, лучшим предложением на рынке ипотечного кредитования первичной недвижимости оставалась программа Сберегательного банка России «Акция для застройщиков» со ставкой 14,5% годовых, с 20% начальным взносом, но уже с 13 марта, по окончании подписания премьером Медведевым распоряжения о выделении банкам 20 млрд. рублей на субсидирование ставки по ипотекам, последовательность банков, включая «ВТБ24», «Банк и» Банк Москвы «Открытие», заявили о начале приёма заявок по программам с субсидированной ставкой 13%.

Банки пошли навстречу

18 марта «Сбербанк России» официально заявил о старте программы с господдержкой со ставкой 11,9%. Увидим, что таковой ставки не было в банке кроме того до поднятия Нацбанком главной ставки.

Программа «Ипотека с господдержкой» подразумевает под собой ставку до и по окончании регистрации ипотеки в размере не более 12% годовых в рублях, и минимальный максимальный срок – 20% и первоначальный взнос кредита – 30 лет. Большая сумма кредита по этому кредиту образовывает 8 млн рублей для Москвы, Петербурга и Московской области, а для других регионов не более 3 млн рублей.

Еще одно условие по программе — жилье должно быть куплено у юрлиц в объектах, каковые строятся либо выстроены в рамках 214-ФЗ об участии в долевой постройке многоквартирных домов и иных объектов недвижимости. Что самое приятное — по кредитам Сберегательного банка для физических лиц отсутствуют какие-либо комиссии.

Кроме Сберегательного банка, банк «Петербург» предлагает удачную программу «по 1 документу» по ставке 12% годовых. Начальный взнос – от 20 %. Кредит предоставляется в рублях на срок до 25 лет. Минимальная сумма образовывает 1 млн рублей, а большая – 8 млн рублей.

Возраст заемщика – от 18 лет. Для рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита нужен паспорт. В случае если заемщик пребывает в браке, то пригодится свидетельство о заключении брака.

В случае если имеется несовершеннолетние дети, необходимо свидетельство о рождении ребенка. Срок рассмотрения заявки банком — 1 рабочий сутки. Программа действует с 18 марта 2015 года.

Итак, сейчас мы замечаем хорошие трансформации, благодаря программе «Ипотека с господдержкой» участники рынка начинают корректировать условия кредитования. Так, к примеру, банк «Открытие» предлагает ипотеку со ставкой 12,95%. ВТБ 24, Банк Москвы и ЛОКО-Банк установили ставку 13%. Увидим, что в скором будущем перечень банков, готовых дать льготную ипотеку расширится.

О собственном жажде принимать участие в программе уже заявили Банк Москвы, Райффайзенбанк, Абсолют Банк, Связь-Банк и другие.

Кому положено

«Сущность льготной ипотеки содержится в том, что для клиентов действуют более лояльные ставки – по сути, на докризисном уровне, — отмечает Кристина Шульгина, начальник департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость». — Это ставкой смогут воспользоваться клиенты, каковые берут квартиры в аккредитованных новостройках, проходят по стандартам банка, и наряду с этим оформляют страхование».

Принципиально важно отметить тот факт, что забрать кредит по субсидированной ставке смогут заемщики, каковые заключили контракт на финансирование приобретения первичного жилья по окончании 1 января 2015 года.

«Льготная ипотека предоставляется лишь на приобретение строящегося жилья, потому, что призвана поддержать первичный рынок жилья», — говорит Сергей Гребенюк, начальник ипотечного направления департамента новостроек Becar.

Оксана Викулова, начальник отдела ипотечного кредитования АН «Итака», уверена, что отсутствие субсидирования ипотеки на приобретение вторичной недвижимости может переместить часть спроса со «вторички» на новостройки высокой степени готовности.

«В случае если сказать о приобретении посредством ипотеки жилья на вторичном рынке, то тут на понижение ставок возможно рассчитывать только в рамках банковских акций либо партнерских программ риэлторских компаний, — отмечает Ирина Доброхотова, генеральный директор «БЕСТ-Новострой». — Кредитные организации с количеством выдачи ипотечных займов не меньше 300 млн рублей каждый месяц будут получать субсидии напрямую. Банки, выдающие меньший количество, смогут принимать участие в программе через АИЖК».

Не обращая внимания на

это, по словам Алексея Шмонова, председателя совета директоров портала о недвижимости Move.su, любопытно, что национальная программа кредитования не ограничена социальными строительными объектами и категориями граждан, основное требование программы — это соблюдение при продаже 214-ФЗ об участии в долевой постройке многоквартирных домов и иных объектов недвижимости. Другими словами любой платежеспособный гражданин РФ, что может документально подтвердить собственный трудоустройство, не имеющий отрицательной кредитной истории может претендовать на получение льготной ставки по ипотечному кредиту.

Где приобрести

Согласно данным специалистов компании «Метриум Групп», 85% новых жилых комплексов ветхой Москвы, а при повышении начального взноса и оставшиеся 15%, попадают под программу ипотеки по льготной ставке 12%. По их подсчетам, учитывая условия программы, при минимальном максимальной сумме 20% и первоначальном взносе кредита 8 млн рублей, возможно приобрести квартиру по цене до 10 млн рублей. Тем более, что на сегодня квартиры со ценой ниже данной отметки представлены в 23 из 27 жилых комплексах комфорт- и эконом-класса в новостройках ветхой Москвы.

В связи со понижением ставки по ипотечному кредиту на рынке уже отмечается оживление. По словам Ивана Фатеева, финдиректора MirLand Development Corporation, всего за 2-3 дня количество запросов выросло в разы. «Конечно застройщики приветствуют шаги правительства РФ, каковые разрешают стабилизировать обстановку на рынке жилищного строительства и сделать ипотеку более дешёвой для клиентов, — комментирует он. — К примеру, по проекту «Успех Парк» у нас заключены контракты с несколькими ведущими банками – это ВТБ, что предоставит ипотеку под 12%, банк «Петербург» (12%) и «Сбербанк» с самой удачной до тех пор пока ставкой в 11,9%. Необходимо подчеркнуть, что и в самое сложное время ставка по ипотечному кредиту по отечественной партнерской программе со Сберегательным банком была 14,5%».

Алексей Гусев, коммерческий директор ООО«Главстрой-СПб» говоря о жилом рынке недвижимости северной столицы отмечает, что программа ВТБ24 разрешает заемщикам старше 21 года купить квартиру в 7 и 8 очередях ЖК «Северная равнина» в Выборгском районе. «Наряду с этим, минимальный начальный взнос образовывает 20% от цены жилья, срок кредита – до 30 лет, — говорит он. — Сумма кредита должна быть не меньше 1 млн рублей и не более 8 млн рублей. Выдачи кредитов по одобренным банком заявкам стартуют с 1 апреля 2015 года.

Кроме этого ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» запустило продукт «Новостройка» в 7, 8 и 9 очередях жилого комплекса «Северная равнина» в Выборгском районе. Плановый срок ввода в эксплуатацию домов 7 и 8 очередей строительства – декабрь 2015 года, 9 очереди – декабрь 2016 года. В рамках программы клиенты смогут оформить в банке долгосрочный кредит по ставкам 12,55% и 12,95% годовых.

Ставка 12,55% действует при начальном взносе от 50% и сроке кредитования до 5 лет, ставка 12,95% – при начальном взносе от 30% и сроке до 30 лет. Большая сумма ипотечного кредита при приобретении жилья на первичном рынке недвижимости Санкт-Петербурге ограничена суммой в размере 8 млн рублей. Преимущество ипотечных программ ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» – привлекательные ставки, скорость рассмотрения заявки (1-3 рабочих дня), лояльные требования к заемщику и к предмету залога, возможность учета дополнительных доходов».

Преимущество

Главное преимущество «ипотеки с господдержкой» — это размер ставки, что максимально приближен к условиям прошлого года. В случае если разглядывать срок предоставления кредита (30 лет) и размер начального взноса (20%), то в существующей обстановке они являются в полной мере приемлемыми. Еще одно преимущество, по словам Натальи Ермолаевой, директора компании «ПОРУЧИТЕЛЬ-Кредит», льготные условия разрешат застройщикам удержать ипотечных клиентов.

При подаче заявления на льготную ипотеку заемщик предоставляет обычный пакет документов, в который входят: справка о доходах, копия трудовой книжки, паспорт, свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребёнка, документ об образовании, СНИЛС, ИНН. К дополнительным документам относятся: документ и заграничный паспорт, подтверждающий наличие в собственности заёмщика дорогостоящего ликвидного имущества. Дополнительные документы запрашиваются банком , если нужно более чётко прояснить денежную состоятельность заёмщика.

Вспоминая увеличение ставки по ипотечному кредиту в конце прошлого года, эксперты утверждают, что ставка выше 15% и тем более 20%, не только психологически некомфортна для заемщиков, но и практически есть запретительной.

Но недвижимость так же, как и прежде остается самым надежным методом сохранения средств физических лиц и интересен тот факт, что, не обращая внимания на непростую экономическую обстановку, рынок ипотечного кредитования не просел. Но наряду с этим аналитики в один голос твердят, что 20-ти млрд выделенных властями на субсидирование ипотеки на целый 2015 год может не хватить, поскольку объем займов, каковые будут выданы при помощи страны, оценивается в 400 миллиардов рублей. «Для сравнения, за целый 2014 год в Российской Федерации было выдано ипотеки на сумму 1,7 триллиона рублей, другими словами в 4 раза больше, — говорит Павел Тимошенко. — Спрос на ипотеку в этом году будет ниже, чем в прошлом, но не в четыре раза».

Так, делается очевидным факт, что выделенных средств хватит не более чем на 6 месяцев этого года. Вследствие этого, всем, кто хочет воспользоваться программой специалисты рынка недвижимости советуют поторопиться. Тем более, что большинство клиентов, каковые отложили вопрос приобретения квартиры с привлечением ипотеки по окончании увеличения ставки в декабре, в связи с возникновением льготной ипотеки на данный момент активизировались, да и длительность действия программы до 1 марта 2016 года.

При перепечатке материалов активная ссылка и указание автора на сайт необходима!

Источник: news.ners.ru

Категория: Ипотека

Ипотека с государственной поддержкой


Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: