Иностранцы в россии

      Комментарии к записи Иностранцы в россии отключены

Российский рынок стал негромкой гаванью для банков-нерезидентов.

В кризис российский рынок был для многих зарубежных банков чуть ли не единственной возможностью получить. Кредитные ставки выросли тут до свирепых по западным меркам размеров. Та же ипотека под 20% против 4–5% в Соединенных Штатах либо Европе.

Со своей стороны, россияне отнеслись к зарубежным кредитным организациям с громадным доверием, нежели к их отечественным сотрудникам. Так что неприятностей с «депозитными» пассивами у западных банков также не появилось, не обращая внимания на более консервативные предлагаемые проценты.

Нюансы законодательства таковы, что в Российской Федерации не могут работать зарубежные банки как таковые, исходя из этого филиалов зарубежных кредитных организаций у нас нет. Действуют же их «дочки», другими словами отдельные юридические лица, всецело регулируемые нормативами и местным законодательством Банка России. Но, ясно, что при каких-то денежных неприятностей «головной» банк окажет помощь собственной «семье».

Потому зарубежные кредитные организации выглядят надежнее в глазах россиян.

Ограничения для работы банков-нерезидентов фактически отсутствуют. А запрет на открытие филиалов имеет конкретную цель – создание равных условий для русских и зарубежных кредитных организаций. Существует еще законодательно закрепленное ограничение на долю зарубежного банковского капитала в суммарном капитале финансовой системы.

Но, по признанию специалистов, за все время действия данной нормы прецедент, в то время, когда бы данное ограничение вызвало отказ в выдаче нужных лицензий и разрешений на банковскую деятельность зарубежному денежному университету, не появлялся.

на данный момент кредитные организации с участием капитала нерезидентов занимают менее пятой части рынка. Но как раз они обычно являются «законодателями моды» в банковском секторе. Дело в том, что они предоставляют большее количество одолжений, массу разнообразных и нестандартных продуктов, эргономичное обслуживание нового поколения.

Да и по большому счету, зарубежные банки в большинстве собственном трудятся существенно действеннее и экономичнее российских сотрудников.

Отечественному финсектору имеется куда развиваться в плане модернизации и новых технологий. Так вот как раз зарубежные кредитные организации, в большинстве случаев, задают вектор перемещения. Материнские банки нерезидентов не жалеют инвестиций в инфраструктуру, осознавая, что именно за этим будущее российского денежного рынка.

И не какое-то далекое будущее, а самое что ни на имеется ближайшее. Фактически, настоящее.

Интерес подкрепился

Вряд ли кризис повлиял каким-либо важным образом на отношение зарубежных сотрудников к банковскому бизнесу в Российской Федерации – интерес был, имеется и остается стабильно высоким. Кризис, быть может, только внес определенные коррективы: поменял стратегии и приоритеты, сроки рефинансирования и кредитования, да и сам состав возможно заинтересованных – «иных уж нет»… Да и, грубо говоря, некоторым денежным университетам и без России имеется чем заняться в ближайщее время.

Не смотря на то, что возможности развития российского финсектора продолжают находиться под вниманием зарубежных банкиров. Фундаментальные базы этого интереса остались неизменными, не обращая внимания на кризисные и посткризисные явления. «Низкая часть кредита относительно размера экономики, и в корпоративном, и, тем более, в розничном секторах, не сильный уровень проникновения банковских и денежных одолжений, размер населения, его большой образовательный уровень – вот тот потенциал долговременного роста банковского бизнеса в Российской Федерации, что ни сейчас, ни кроме того послезавтра не смогут предложить рынки большинства других государств», – говорит Павел Гурин, глава Райффайзенбанка.

По сути, сейчас фактически каждый четвертый банк из перечня 100 наибольших (по активам) – зарубежный. А 100 наибольших банков – это практически 90% всех активов финансовой системы. «В группе частных банков из 100 наибольших на долю зарубежных организаций приходится 29% всех активов! Это более чем 3 трлн. рублей, весьма важные средства, – говорит Павел Гурин. – На этом фоне, в то время, когда «кто-то пришел, кто-то ушел» – вычисляйте, никто не увидел».

Напомним, что несколько «Райффайзен» пришла в Россию практически 15 лет назад, и, нужно сообщить, интерес данного банка к рынку за это время не ослаб. Наоборот, на данный момент Райффайзенбанк есть самым большим по капиталу зарубежным банком в Российской Федерации. «Поверьте, интерес, во-первых, стабильный, во-вторых, большой и, наконец, в-третьих, растущий, – подчеркивает Гурин, – до кризиса, на протяжении кризиса и продолжительно будет по окончании него».

«Начиная приблизительно с 2002 года, в то время, когда уже были совсем пережиты последствия кризиса 1998 года, интерес к русскому рынку со стороны зарубежных банков лишь улучшается, – соглашается Антонио Фаллико, генеральный директор банка «Интеза». – За 2007 год зарубежное присутствие выросло особенно очень сильно. И кризис совсем незначительно оказал влияние на эту тенденцию, только мало сдерживая скорость увеличения». «на данный момент часть прямых зарубежных инвестиций в финсектор больше, чем была в начале 2008 года», – выделил банкир.

По данным статистики Центробанка, сейчас часть зарубежного капитала в русском банковской совокупности не превышает 28% зарегистрированного уставного капитала. Согласно точки зрения Фаллико, такую долю возможно оценить как оптимальную для продолжения развития русских банков. Посему интерес «чужестранцев» очевиден.

А вот по словам Михаила Доронкина, ведущего специалиста работы рейтингов кредитных университетов «Специалист РА», кризис приостановил активную экспансию западных игроков на российский рынок. Она началась в 2000 годах и особенно усилилась в последние три докризисных года. В это время рост спроса на российские банковские активы заметно «подогревал» цена покупаемых бизнесов.

В следствии Российская Федерация за маленький срок по главным мультипликаторам оценки быстро приблизилась к государствам Восточной Европы, где консолидация финсектора к тому времени уже завершалась. За период 2005–2008 годов среднее соотношение цены к капиталу пребывали на уровне 3–4 (последняя докризисная сделка по приобретению Юниаструм банка обошлась в 3,1 его капитала).

С приходом кризиса обстановка кардинально поменялась, согласно точки зрения Доронкина, не в пользу западных игроков. «Никаких больших сделок с участием зарубежного капитала за последние два года объявлено не было, – говорит специалист. – Происходили только организационные трансформации в зарубежных «дочках», в частности, консолидация банковских активов группы Societe Generale на базе Росбанка». Русский совокупность во время кризиса значительно пострадала. В случае если в 2008 году рентабельность капитала русских банков пребывала на уровне вторых развивающихся государств, то по результатам 2009 года ее значения в два и более раз отставали от рентабельности банков отдельных развитых государств, к примеру, Канады, Австрии, Испании, Австралии.

Не обращая внимания на негативные тенденции в кризис, по словам Доронкина, в 2010 году обстановка с рентабельностью банковского бизнеса в Российской Федерации значительно улучшилась. Это произошло как за счет роста доходов, так и благодаря стабилизации качества величины и кредитного портфеля проблемных активов.

Подобные хорошие тенденции будут стимулировать зарубежных игроков к более внимательному изучению русского рынка в 2011 году. «Так как в кризис цена сделок упала в разы, и по сей день имеется возможность купить хороший банк по достаточно умеренной цене, – говорит специалист. – Существующие участники в большинстве собственном сохранили интерес к финсектору. Не смотря на то, что имеется пара зарубежных банков, каковые уже поменяли (недавняя сделка по продаже дочернего банка группы Santander – Сантандер Консьюмер банк банку «Восточный») или не так долго осталось ждать поменяют акционеров».

Главные игроки

За последние годы экономическая обстановка в стране изменилась кардинально, так же как и в мире в целом. Сейчас экономическая и политическая стабильность стимулирует развитие бизнеса, требуются все громадные кредитные ресурсы. Клиенты становятся разборчивыми и требовательными: возросли запросы к стоимости и качеству банковских одолжений. Это относится и корпоративных клиентов, и физических лиц. Со своей стороны, окрепли российские коммерческие банки. В корне изменилась конкурентная среда.

Исходя из этого организациям с участием зарубежного капитала не всегда приходится легко.

Согласно данным ЦБ, в Российской Федерации пятая часть банков с участием зарубежного капитала. Всего трудится 1147 кредитных организаций (эти ЦБ на 31 декабря 2010 года), а банков с участием нерезидентов – 222. Но 20% (по количеству) – это, в целом, «нечистый» итог.

Дело в том, что кое-какие банки имеют вливания зарубежных денег, но, по сути, основополагающие ответы принимаются русскими обладателями. В перечень таких зарубежных банков ЦБ включаются кредитные организации с сильным участием резидентов, в которых совокупная часть участия нерезидентов образовывает более 50% от их вклада в уставные капиталы этих денежных университетов. Наряду с этим часть всех нерезидентов в уставных капиталах банков должна быть более 50%.

Всего таких банков 17 (на 1 октября 2010 года).

Имеется вторая тема. Кое-какие банки находятся в юридическом владении организаций из льготных налоговых территорий, к примеру, Кипра. Но от этого они зарубежными не становятся, по причине того, что трудятся эти банки в Российской Федерации и имеют местное управление – как формальное, так и настоящее.

А имеется легко денежные университеты, где участие зарубежных денег в уставном капитале менее 1%. Но их ЦБ кроме этого учитывает в перечне банков-нерезидентов, не смотря на то, что, грубо говоря, такие структуры по большому счету сложно назвать зарубежными.

Таблица 1. Количество кредитных организаций с участием нерезидентов на 1 октября 2010 года

  Количество кредитных организаций с участием нерезидентов Имеющих лицензию, всего А также с долей нерезидентов в уставном капитале 100% 50–100% 20–50% 1–20% до 1%
Всего по России 222 80 28 26 54 34
Банки, в которых значительное влияние на решения выясняется резидентами РФ 17 7 10

Источник: Национальный банк РФ.

Мы составили двадцатку наибольших по капиталу зарубежных банков со 100% участием капитала нерезидентов. В кризис часть банков с зарубежным участием в активах снизилась лишь на доли процента, а в капитале – кроме того мало возросла. Совокупный зарегистрированный уставный капитал всех действующих кредитных организаций на 1 октября 2010 года составил 1 191 996 млн. рублей и за третий квартал возрос на 1 648 млн. рублей, либо на 0,1%.

Напомним, что банк «Русфинанс» есть 100% дочкой группы БСЖВ, входит в ипотечный банк и эту группу «Дельтакредит». Учитывая эти сведенья, возможно заявить, что второе место по капиталу среди зарубежных банков в Российской Федерации занимает как раз несколько БСЖВ. Не смотря на то, что по отечественному перечню «серебро» досталось второй кредитной организации.

Таблица 2. Двадцать наибольших кредитных организаций со 100% участием нерезидентов на 1 октября 2010 года

Наименование банка Уставный капитал в млрд. рублей
Райффайзенбанк 36,711  
Юникредит банк 23,064
БСЖВ (BSGV) 12,918
Русфинанс банк 12,017
банк «Интеза» 10,820
Промсвязьбанк* 10,433
ИНГ банк (Евразия) 10
Эйч-Эс-би-си банк 6,888
Юниаструмбанк 5,099
Сведбанк 5,038
НОМОС-банк* 4,704
Хоум кредит энд финанс банк (ХКФ-банк) 4,173
Барклайс банк 3,134
«Национальный стандарт»* 3,035
Банк оф Токио-Мицубиси ЮФДжей (Евразия) 2,918
Креди Агриколь корпоративный и инвестиционный банк 2,883
Королевский банк Шотландии 2,751
Дж. П. Морган банк Интернешнл 2,715
«ДельтаКредит» 2,587
Морган Стэнли банк 2

* Кредитные организации, в которых на решения, принимаемые участниками-нерезидентами (совокупная часть которых в уставном капитале образовывает более 50%), значительное влияние оказывают резиденты.

Источник: Национальный банк РФ.

Примечательно, что в Российской Федерации трудится последовательность достаточно больших зарубежных автобанков, каковые осознали, что самостоятельно несложнее кредитовать приобретение авто, чем налаживать кредитные взаимоотношения с русскими денежными университетами. К данной группе относятся, например, Тойота банк (1,36 млрд. рублей уставного капитала), новый Фольксваген банк Рус (0,88 млрд. рублей уставного капитала), Мерседес-Бенц банк Рус (1,75 млрд. рублей уставного капитала).

Общая сумма инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций на 1 октября 2010 года составила 326 млрд. рублей. За третий квартал 2010 приток средств возрос на 12 млрд. рублей, другими словами – на 3,9%. Это случилось по большей части по обстоятельству повышения трудящимися банками уставного капитала за счет средств нерезидентов (Зербанк, ИНГ банк (Евразия)), и госрегистрации новой дочерней кредитной организации зарубежного автоконцерна – Фольксваген банк РУС.

Так, за третий квартал 2010 года рост инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций в 3,9% значительно опережал повышение совокупного зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций на 0,1%. В следствии часть нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале всех кредитных организаций на 1 октября 2010 года увеличилась и составила 27,37% против 26,39% на 1 июля 2010 года. В случае если же брать данный показатель в «очищенном» виде, не учитывая 17 нерезидентов, находящихся под значительным влиянием резидентов, то он составит 23,9% (285 млрд. рублей).

Таблица 3. Показатели, характеризующие участие нерезидентов в банковской совокупности и ее совокупном уставном капитале

Показатели 1.01.2007 1.01.2008 1.01.2009 1.01.2010 1.04.2010 1.07.2010 1.10.2010 1.10.2010 к 1.07.2010, %
Количество действующих банков с участием нерезидентов 153 202 221 226 224 219 222 101,4
Инвестиции нерезидентов в уставные капиталы действующих банков (млн. руб.) 90 092,8 183 506,3 251 073,3 305 195,6 305 594,7 314 096,1 326 308,9 103,9
Совокупный зарегистрированный уставный капитал действующих банков (млн. руб.) 566 513 731 736 881 350 1 244 364 1 169 037 1 190 348 1 191 996 100,1
Часть нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале банковской совокупности (%) 15,90 25,08 28,49 24,53 26,14 26,39 27,37 х
Часть нерезидентов в совокупном уставном капитале не учитывая участия нерезидентов, находящихся под значительным влиянием резидентов РФ (%) 14,86 22,84 26,15 21,26 22,61 22,93 23,90 х

Источник: Национальный банк РФ.

График 1. Часть нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале финансовой системы в %.

Источник: Национальный банк РФ.

График 2. Рост зарубежных инвестиций в уставные капиталы кредитных организаций и совокупного зарегистрированного уставного капитала финансовой системы в %.

Иностранцы в россии

Источник: Национальный банк РФ.

Особенности национальной рыбалки

нормы и Отдельные требования российского банковского законодательства смогут показаться банкам-нерезидентам непривычными, и исходя из этого – необычными либо сложными. К таковым, к примеру, возможно отнести громадный количество отчетных данных, каковые должны предоставляться в разные инстанции, что затрудняет автоматизацию подготовки этих данных и требует больших дополнительных ресурсов для их ручной обработки. Но, в целом, банковский бизнес – это не личные предприниматели, потому возможность происхождения громадных неприятностей вследствие этого очень мелка.

По словам Антонио Фаллико, непривычных либо необычных законодательных норм в Российской Федерации нет. В Европе не меньше строго регулируется денежная сфера. «В то время, когда ты решаешь действительно и на долгое время зайти на новый рынок, ты предварительно и шепетильно изучаешь законодательное поле, дабы исключить вероятные сложности, способные привести к затруднениям в работе, – соглашается Павел Гурин. – Исходя из этого к моменту, в то время, когда решение принято, «непривычности и сложности», становятся скорее простой, ежедневной практикой».

Действительно, он утвержает, что за прошедшие годы значительно выросла цена «входного билета» для новичков. Но это очень логично и показывает, что условия жизнедеятельности в отечественном секторе значительно улучшились: так как в случае если увеличилась цена, следовательно, снизились риски. «Сейчас многократно усложнились задачи роста, по причине того, что значительно возросла борьба, – говорит Гурин. – Вместе с этим долговременный потенциал рынка, повторюсь, еще весьма велик.

К тому же, остались еще возможности для вхождения на рынок через MA. Не обращая внимания на то что многие из ведущих глобальных и интернациональных банковских групп уже присутствуют в Российской Федерации, не исключаю, что в следующие 2–3 года мы заметим новые подтверждения того, что очень многое в русском банковском секторе изменилось в лучшую сторону».

Сказать о какой-либо тенденции по сегментам рынка при с «чужестранцами» вряд ли приходится. Интерес к рынку определяется, в первую очередь, бизнес-моделью самого банка, что планирует выход на рынок либо же уже присутствует на нем. В случае если мы взглянуть на состав зарубежных банков, каковые сейчас трудятся в Российской Федерации, то заметим фактически целый спектр таких бизнес-моделей.

Это возможно и обслуживание, по большей части, национальных клиентов, и сугубо корпоративных либо, наоборот, только розничных потребителей. Другие банки специализируются на предоставлении инвестиционно-банковских одолжений и не занимаются коммерческим кредитованием.

«Мы замечаем большой интерес в сегменте комплексного обслуживания как корпоративных, так и розничных клиентов, включая целый спектр расчетно-банковских одолжений, а также интернет-банкинг, и широкий комплект кредитных продуктов и ответов по управлению инвестициями, – говорит Гурин. – В этом смысле универсальная модель разрешает действенно развивать бизнес в смежных областях денежного рынка, таких как страхование и дополнительное пенсионное обеспечение, где кроме этого имеется большой потенциал долговременного роста».

В целом, возможно заявить, что перемещение в сторону универсальной бизнес-модели усилилось под влиянием кризиса в мире, потому, что эта модель снабжает управление и лучший контроль рисками при максимально полном предложении одолжений каждому конкретному клиенту. А ведь лишь наряду с этим условии возможно выстроить долговременные взаимоотношения и планировать их развитие.

Достаточно сложно выделить какую-то конкретную страну, для банков которой Российская Федерация есть самая интересной. Первыми пришли германские, французские и итальянские банки.

Сейчас на русском банковском рынке представлены «дочки» банков из америки (Ситибанк), Франции (БСЖВ), Италии («Интеза», Юникредит банк), Швеции («Нордеа»), Чехии (PPF Group обладает, например, НОМОС-банком), Австрии (Райффайзенбанк), Кипра (Банк Кипра обладает Юниаструм банком), Индии (АйСиАйСиАй банк), Англии (Барклайс банк). Как видно, территориальная картина достаточно «пестрая».

«В принципе, большая часть банков воображают европейские денежные университеты, – говорит Михаил Доронкин. – У денежных университетов из бывших советских республик очень слабая позиция, что разъясняется отсутствием у этих банков, в отличие от западных игроков, каких-либо конкурентных преимуществ, в первую очередь, в стоимости фондирования перед русскими кредитными организациями». Отдельные примеры деятельности «дочек» банков из СНГ, согласно точки зрения специалистов, не очень показательны, не смотря на то, что таковые имеется. Забрать тот же АМТ банк, что ранее был дочерним банком казахстанского «БТА».

Действительно, согласно точки зрения Павла Гурина, привязка к «национальности», без сомнений, существует. Но по большей части это относится к банкам, каковые «заходят» на рынок или следом за собственными национальными клиентами, или являются, по сути, денежными подразделениями больших промышленных корпораций. «Сейчас такие стратегии у нас единичны, потому, что тяжело отыскать страну из главных торговых партнеров России, которая бы уже не была представлена бизнесом и одним, в противном случае и несколькими банками, – говорит специалист. – Исходя из этого сказать о том, откуда приходят чаще либо реже – уже не актуально. Кто желал – практически все уже тут».

В большинстве случаев, зарубежный бренд играет роль в основном для предприятий и граждан с доходами на уровне и выше среднего. Для них серьёзна как надежность вложений, так и уровень качества обслуживания, и как раз за этим они приходят в банки с глобальным брендом. «Физлица с низким достатком по большей части выбирают госбанки, – говорит Михаил Доронкин. – Для юрлиц довольно часто играют роль индивидуальные связи в банке: как раз по такому принципу происходит выбор «обслуживающего» банка».

«Все категории клиентов доверяют больше зарубежным банкам, чем русским, – уверен Антонио Фаллико. – Это возможно связать с тем, что русский финансовая система весьма юная и отличается низкой капи

Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны:

Приключения иностранцев в россии

Жизнь у зарубежных банков в Российской Федерации не сладкая, но будущее обещает им хорошие возможности. обстоятельства и Технологии – вот два переломных…

  • Родственная несовместимость. почему в россии не происходит консолидация банковского бизнеса

    «В Российской Федерации через чур много банков», – уже пара лет подряд констатируют сами банкиры и чиновники. Летняя попытка ЦБ сократить число кредитных…

  • «Если честно, то кризиса в россии по большому счету не было»

    Глава Raiffeisen Bank International Герберт Степич подверг критике российский ЦБ за мягкость и медлительность. Глава Raiffeisen Bank International…

  • «Силиконовой долины в россии не будет»

    Андрей Руденко Редактор, Москва Согласно точки зрения Михаила Краснова, в Российской Федерации не нужно ожидать чудес от IT-рынка, а необходимо строить…