Ипотека под материнский капитал

      Комментарии к записи Ипотека под материнский капитал отключены

Ипотека под материнский капитал Материнский капитал

Материнскими средствами принято вычислять тип гос. помощи деньгами, выдающийся семьям, воспитывающим пара детей. Наряду с этим родители не пользуются каким-либо иным дополнительным материальным обеспечением от страны.

Правом обладания материнскими средствами наделены такие категории граждан как:

  • дамы, родившие либо усыновившие второго или последующих детей по окончании первого января 2007 г.;
  • папа 2-го ребёнка (рождённого по окончании первого января 2007 г.), воспитывающий ребенка без жены (супруга возможно лишённой права воспитывать детей либо погибшей);
  • гражданин страны, что выступает усыновителем 2-го либо следующего ребёнка, в случаях наличия судового ответа, принятого и действующего с 01.01.2007.

Размеры материнского капитала

Законодательством РФ (Закон № 256-Ф3) предусмотрена начальная сумма выплат национального пособия на 2007 год в сумме 250 000 рублей. С каждым последующим годом размер выплат индексируется. С целью проведения индексации употребляется особый индексный коэффициент, исходя из этого дабы вычислить сумму выплат в следующем году достаточно воспользоваться простым калькулятором, умножая действующий размер выплат на коэффициент индексации.

В 2015 году выплаты достигли величины в 453 026 рублей. а с 2016 года увеличатся до 475 000  рублей. С 2017 года размер пособия встанет до 492 348 рублей (прогноз).

Период действия национальной программы «Материнский капитал»

Законодательством РФ (Закон № 256-Ф3 — принят 29.12.2006) установлен период функционирования программы «Материнский капитал». По законодательству воздействие программы распространяется на семьи, в которых рождён либо усыновлён второй и последующий ребёнок во время с 01.01.2007 по 31.12.2016 .

Цели применения материнского капитала

Материнские средства возможно направить на реализацию нескольких целей: получения высшего либо улучшения условий и начального образования проживания. В первом случае возможно заплатить за:

  • содержание ребёнка в детском воспитательном учреждении;
  • услуги образовательного заведения;
  • проживание получающего образование общежитии.

Гражданам, желающим улучшить собственные условия проживания, разрешается применять материнские средства для:

  1. Долевого строительства.
  2. Строительства дома.
  3. Проведения работ по реконструкции имеющегося жилища, разрешающих расширить площадь жилого помещения.
  4. Погашения кредита ипотеки или иного займа, что был забран с целью приобретения нового жилища.

Законодательством РФ предусмотрена возможность применять домашний капитал для оплаты всей суммы ипотеки либо только её части. Погашать часть суммы ипотеки возможно в том случае, если жилище, взятое в кредит, оформлено в долевую собственность.

Ипотека под материнский капитал в банках

В большинстве банков, каковые позволяют оформить ипотеку под домашний капитал, весьма схожи условия выдачи ипотеки под материнский капитал. Из множества банковских учреждений направляться выделить три банка, в которых самые выгодные условия для клиента.

Особенности программы Сберегательного банка

К преимуществам программы Сберегательного банка относится:

  • отсутствие каких-либо кредитных рабочих групп;
  • удачный размер ставок;
  • особенные условия займа для клиентов, приобретающих выплаты заработной платы на счёте банковского учреждения;
  • банк не требует наличия у заёмщика страховки на его жизнь либо здоровье.

Займы в Сбербанке выдаются в различной валюте, котирующейся на интернациональном рынке. Минимальный размер займа равняется 1400 долларам США, 45000 рублей или тысяче Евро. Максимальный срок кредита достигает 30 лет.

Особенности программы ВТБ 24

По условиям программы, действующей в ВТБ 24, материнские средства разрешается применять с целью погашения долга либо процентов по займу, оформленному ранее. Кроме этого, материнские средства смогут употребляться в виде начального взноса по снова открытому займу ипотеки.

К главным преимуществам программы банка направляться отнести:

  • удачные ставки в диапазоне от 10,4% до 19,95%;
  • минимальный размер кредита 500 тысяч рублей;
  • выдача ипотеки осуществляется на срок от 5 до 50 лет.

Особенности программы Россельхозбанка

Россельхозбанк выдаёт кредиты под материнский капитал на следующих условиях, являющихся несомненными преимуществами:

  • первый взнос равняется от 15%;
  • ставка от 12%;
  • кредит выдаётся в валюте ЕС , США и РФ;
  • минимальный размер займа равняется 100 тысячам рублей, а большой – 20 миллионам рублей;
  • максимальный срок кредита – 25 лет;
  • необходимое страхование объекта залога от вероятного риска его потери либо частичного повреждения;
  • займы выдаются гражданам в возрасте от 21 до 65 лет.

Программы всех трёх банков объединяет последовательность характерных недочётов. Первым есть медлительность процесса оформления, поскольку в нём нужно необходимое участие пенсионного фонда. Вторым, более серьёзным недочётом банковского кредитования, есть завышенная ставка под домашний капитал, в сравнении с другими банковскими программами.

Исходя из этого, заёмщику, дабы не переплачивать лишние деньги, рекомендуется для первого взноса применять собственные индивидуальные средства.

Применение домашнего капитала на погашение начального взноса по ипотечному кредиту

С 2015 года правительство России приняло закон № 752376-6, что разрешает

использовать материнский капитал как начальный взнос на ипотеку. в случае если второй либо последующий ребёнок семьи находится в возрасте до 3 лет от роду. Ранее разрешалось применять материнские средства на оплату начальной части нужной суммы лишь по окончании того, как ребёнок достигнет трёхлетнего возраста. Исходя из этого, с 2015 года родители второго ребёнка, сразу после получения сертификата о праве на материнские средства, взяли возможность обращаться в отделение банка, для проведения процедуры оформления займа или оплаты начальной платы за жилище.

Условия получения ипотеки под материнский капитал

Гражданину, желающему оформить в банковском учреждении ипотеку, потребуется выполнить ряд требований.

Они следующие:

  1. Кредитная история потенциального заёмщика не должна содержать случаев не своевременных выплат по прошлым кредитам.
  2. Приобретённая квартира на средства займа оформляется как долевое имущество каждого участника семьи.
  3. У потенциального заёмщик нет в собственности какого-либо жилого недвижимости.
  4. При расчете суммы ипотеки во внимание принимаются только официальные доходы потенциального заёмщика. В весьма редких случаях учитывается и «тёмная» прибыль. Исходя из этого, заёмщик обязан представить документ о собственных официальных доходах, за период указанный банковским учреждением.
  5. Трудовой стаж заёмщика обязан быть более 1 года в течение последней пятилетки, и не меньше 6 месяцев работы на последнем рабочем месте.

Порядок оформления ипотеки

Дабы оформить ипотеку потребуется выполнить последовательность последовательных действий:

  1. Взять сертификат, что подтверждает право владения материнскими средствами. Документ выдаёт местное отделение ПФ, в которое направляться обратиться с соответствующим заявлением. ПФ в течение 30 календарных дней разглядывает заявление и выносит ответ о выдаче сертификата.
  2. Обращение в банк прося об оформлении ипотеки. В банк предоставляется сертификат и другая нужная документация. Банковское учреждение разглядывает поданное заявление в течение 5 календарных дней и выносит ответ по выдаче кредита.

Перечень документов

Ипотека под материнский капитал оформляется только при предоставлении последовательности документов в ПФ и банковское учреждение.

Документы для пенсионного фонда (ПФ)

Заёмщику в ПФ направляться предъявить:

  • паспорт;
  • данные о жилья, которая будет куплена за домашний капитал на ипотечных условиях;
  • справку из банковского учреждения, в котором заёмщик планирует оформить кредит;
  • прошение о жажде выполнить перевод денег.

Документация для банковского учреждения

Список документов, каковые потребуется предъявить сотрудникам банка, дабы оформить ипотеку:

  • паспорт заёмщика, присвоенный налоговый номер;
  • водительские права, загранпаспорт — в случае если их запросили сотрудники банка;
  • сертификат, подтверждающий право на обладание материнским капиталом;
  • заявление, в котором заёмщик подтверждает банковскому учреждению собственное согласие оформить ипотечное жилище по долевому типу собственности;
  • документацию о подтверждении достаточного уровня платежной способности заёмщика (форма 2-НДФЛ).
  • справку, выданную «ПФ», о присутствии денег на счёте заёмщика;
  • документацию, касающуюся приобритаемого жилища: техпаспорт помещения, справки БТИ;
  • соглашение продажи-купли, касающееся получаемой недвижимости.

минусы и Плюсы

Ипотека с материнским капиталом имеет множество преимуществ и пара недочётов. К минусам направляться отнести некую медлительность оформления кредита. Это связано с увеличенным периодом рассмотрения, одобрения по выдаче займа, и необходимостью сотрудничества заёмщика не только с банком, но и ПФ.

Сотрудничество с ПФ увеличивает количество нужных документов для оформления ипотечного займа.

К плюсам ипотечной программы относится возможность воспользоваться наличностью материнских средств для:

  • первого взноса либо оплаты процентов, «тела» займа;
  • пользования переменной процентной ставкой, которая распространяется на всех клиентов банковских учреждений;
  • получения кредитных средств под ставку в 10-20%;
  • учёта неспециализированного дохода сходу 2 либо 3 человек.

Согласно статистическим данным ПФ, за период 2009-2013 годов выплатами материнского капитала воспользовалось примерно 4,5 миллиона семей на территории РФ. А из взятых семьями средств материальной помощи на улучшение жилищных условий, способом оплаты ипотеки, израсходовано 94% от всей суммы.

Перечень банков выдающих ипотеку под материнский капитал

Заключение

Напоследок необходимо заметить, что ипотека под материнский капитал владеет рядом главных моментов:

  1. Пара медлительное оформление, которое связано с участием в ходе трёх сторон (заёмщика, банка, Пенсионного фонда).
  2. Возможность воспользоваться пониженными кредитными ставками банков, каковые намерено созданы под национальную программу «Материнский капитал». Но, дабы процент по кредиту вправду был пониженным, направляться для уплаты первого взноса применять личные средства, а не материнский капитал.
  3. Кредит выдаётся на долгий период (максимально на пятьдесят лет).
  4. Жилище оформляется только в долевую форму собственности.
  5. Кредитная история заёмщика должна иметь хорошие результаты прошлых случаев пользования займом.
  6. Возможности применения материнского капитала регулируются Законом РФ № 256-Ф3.
  7. Размер материнского капитала подвергается ежегодной индексации.
  8. Для оформления ипотеки потребуется получение разрешения Пенсионного фонда.

Источник: lgoty-expert.ru

Категория: Ипотека

Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: