Ипотека в период финансового кризиса: что ждет заемщиков в 2015 году?

      Комментарии к записи Ипотека в период финансового кризиса: что ждет заемщиков в 2015 году? отключены

Ипотека в период финансового кризиса: что ждет заемщиков в 2015 году?

К сожалению, начали сбываться самые нехорошие прогнозы специалистов в области ипотечных кредитов. Ипотека для граждан РФ делается фактически неосуществимой, поскольку суммы начальных взносов банки увеличили вдвое, а ставки по кредитам поднимаются сходу по нескольким пунктам.

Помимо этого, прекратили функционировать льготные ипотечные программы . Как раз исходя из этого везде отмечается оттекание клиентов из банков, кроме того самых успешных, поскольку на таких условиях оформлять ипотеку решатся единицы. Кроме того аналитики не берутся прогнозировать создавшуюся обстановку с ипотечным рынком России, с опаской заявляя, что выдача кредитов на приобретение жилья в стране может к концу 2015 года сократиться в два раза.

Решения Центрального банка и ипотечный кризис

«Точкой невозврата» назвали ответ Центрального банка от 16 декабря 2014 года о увеличении главных ставок по ипотекам до 17%. По окончании для того чтобы шага Центрального банка. многие ведущие ипотечные банки страны выдержали маленькую паузу в пара дней, а после этого также ужесточили условия оформления ипотек в собственных банковских учреждениях.

Сбербанк самый «мягко» действовал в сложившихся кризисных условиях. Но и тут клиентам установили минимальную планку в ипотечных ставках в пределах 14,5%. Причем, это новшество касается оформления ипотеки, как на строящееся жилье (новостройки), так и на приобретение квартир на рынке вторичного жилья. К примеру, этим банком были установлены размеры начальных взносов по ипотечному кредиту в 10 — 20%. А по программе «Ипотека по двум документам» был установлен предел и вовсе в 40-50%.

В случае если «оттекание» клиентов из этого банка в конце 2014 года был не весьма заметен, то в начале 2015 года уже речь заходит о 10% утрат от общего числа клиентов.

Реакция ВТБ24

В банке ВТБ24 кроме этого отмечается понижение клиентской активности. Обладатели банка решили функционировать по обстановке, неспешно ужесточая подход к рисковым проблемам. К примеру, в декабре прошлого года этим банком были пересмотрены ставки по ипотекам и отменен последовательность ранее заявленных ипотечных продуктов. Ставка по ипотечному кредиту до тех пор пока остановилась на пределе 15,95%. Были отменены все льготные программы по выдаче ипотечных кредитов, включая кроме того спец-программу для сотрудников банка.

Дополнительное страхование по ипотечному кредиту повысилось с 10% до 20%. Такие страховые ставки будут функционировать два месяца, в отличие от прошлых сроков (докризисных) в четыре месяца. Сотрудники банка ведут переговоры с риэлторами и застройщиками, отрабатывая общими усилиями все рискованные процедуры по выдаче ипотечных кредитов.

Трансформации в ипотечных программах САИЖК

Агентство САИЖК в январе 2015 года подняло ставку по ипотечному кредиту до 15,9%, не смотря на то, что до недавнего времени в том месте предлагали самые универсальные условия по оформлению ипотеки. Раньше на различные ипотечные программы в САИЖК были собственные ставки, сейчас действует единая ипотечная ставка. Исключение до тех пор пока образовывает только программа «Стимул» по определенным объектам застройки со ставкой в 12%.

Но и тут не исключают, что уже в феврале снова повысят ставки. По всей видимости, смягчения условий получения ипотеки в скором будущем не предвидится.

Вопросы валютной ипотеки

На данный момент Нацбанком проводится работа по составлению рекомендаций для банковских учреждений, трудящихся с валютными ипотечными программами. Детально об данной работе возможно определить из интервью Александра Жданова (и. о. директора банковского департамента ЦБ), которое было размещено в газете «Известия».

Неприятность с валютной ипотекой важная и решать ее необходимо комплексно. Для этого Национальный банк создал документ, дабы не разрешить банкам относиться очень плохо к клиентам-заемщикам, осуществлять реструктуризацию валютных долгов в зависимости от курса валют. Господин А. Жданов и не уверен в том, что этими проблемами обязан заниматься Национальный банк, поскольку для решения проблем имеется денежный омбудсмен.

Но сотрудники Центрального банка смогут дать и дают дельные советы.

на данный момент в государственную думу внесен закон, в котором идет обращение о запрете выдачи валютной ипотеки банками РФ на определенный отрезок времени, что еще будет оговариваться раздельно. В случае если данный закон примут, то граждане России смогут брать ипотечные займы лишь в рублях. На сегодня валютная ипотека занимает около 2% от всех ипотечных займов россиян.

В государственной думе выступила Эльвира Набиуллина, председатель центробанка РФ.

Она объявила, что банки должны направляться рекомендациям «более чем» и отказаться от программ валютной ипотеки. Наряду с этим необходимо принять все меры по защите заинтересованностей собственных клиентов, ранее забравших ипотеку в зарубежной валюте. Самым предпочтительным и наименее «больным» мероприятием будет реструктуризация валютных кредитов.

Многие банки уже трудятся по данной схеме и принимают важные меры, ограничивая масштабы бедствия, сложившиеся с валютной ипотекой. Необходимо разглядывать каждого заемщика валютной ипотеки в отдельности. Среди заемщиков имеется весьма богатые люди с высокими годовыми доходами, а имеется люди с маленькими доходами и как раз им необходимо помогать прежде всего.

Такие люди попали в безнадёжную обстановку не по собственной вине и нуждаются в помощи как от страны, так и от банка-заемщика.

Коэффициент ставок по выдаче валютных кредитов увеличивается и совсем не так долго осталось ждать всем банкам станет невыгодно оформлять ипотеку в валюте. Они конкретно откажутся от аналогичных программ, перейдя на рублевые расчеты с клиентами. Так вычисляет Эльвира Набиуллина.

Со своей стороны государство кроме этого готово внести свою лепту заемщикам по валютной ипотеке. Игорь Шувалов, первый помошник премьер-министра РФ поведал, что Кабмин выделяет на помощь людям, забравшим валютную ипотеку, средства, каковые будут перечисляться из резерва АИЖК. Таковой резерв имеется в рамках агентства АИЖК и будут рассматриваться варианты, в то время, когда и кому обеспечить помощь в непростой денежной обстановке, дабы оплатить ипотечные платежи банкам по текущим графикам.

Кому спишутся долги по ипотечному кредиту?

В «Российской газете» показалось утешительное для многодетных обитателей Мордовии сообщение, в котором говорится, что за рождение четвертого ребенка в Республике Мордовии будут списывать долги по ипотечному кредиту. Такое заявление сделал для прессы Владимир Волков, глава РМ, обратившись напрямую к депутатам Госсобрания собственного региона. Машинально от уплаты долгов по ипотечному кредиту будут освобождаться и те родители в Мордовии, каковые усыновили четвертого ребенка.

Но на этом «радостные сюрпризы» не заканчиваются. В Республике кроме этого готовы уменьшить «бремя» ипотечного долга на 30% для тех молодых своих родителей, кто родит либо усыновит третьего малыша. Эти правила для региона начнут функционировать уже в этом году.

Необходимо заявить, что и ранее в Мордовии весьма трепетно относились к многодетным семьям и всячески улучшали их благосостояние. К примеру, с 2003 года тут действует закон об автоматическом погашении долга по ипотечному кредиту на 10% за рождение в семье второго ребёнка и первенца. За четвёртого малыша и третьего долг по займу уменьшался на 20%.

Ранее списывались всецело долги по ипотечному кредиту только за рождение пятого ребенка, сейчас такие льготы распространились и на четвертого малыша.

Для Республики Мордовии такие меры нужны, дабы стабилизировать обстановку с рождаемостью, поскольку данный регион России занимает уже продолжительное время последнее место по показателям рождаемости.

«Эра ипотечной стабильности» в Российской Федерации, как именовали последние лет пять обстановку с кредитованием на приобретение жилья, по всей видимости закончилась. Граждане страны имели возможность себе позволить приобрести квартиру по ипотечному кредиту либо купить автомобиль по автокредиту на хороших условиях по погашению банковского долга. Пускай это и была иллюзия достатка, так называемая «успешная судьба взаймы», но она разрешала многим гражданам России прекрасно жить «сейчас и по сей день».

На данный момент ипотека для многих русских семей оборачивается настоящей катастрофой, поскольку государство не дает конкретных обещаний в помощи, только намеки на разрешение обстановки. Дабы не появляться в «кабале» многие начинают реализовывать жилье, соответственно, что придется снова ютиться в маленьких квартирках с родственниками различных возрастных поколений либо снять в аренду жилье, которое также сейчас недешевое.

Обстановка все больше делается похожа на развитие ипотечного кризиса в Соединенных Штатах, что произошёл в 2008 году, в то время, когда более 1,5 миллионов американцев лишились собственных домов. Нынешние заемщики ипотечных кредитов в Российской Федерации ожидают конкретной помощи от страны, больше помощи ожидать не откуда.

В качестве утешения направляться заявить, что Правительство России готовит стабилизиционый замысел по реструктуризации ипотечных вкладов для россиян, что готовься до 27 февраля 2015 года. Подробности возможно выяснять на сайте кабмина РФ.

Источник: www.realtypress.ru

Категория: Ипотека

Ипотека в 2015 году: к чему готовиться?


Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: