Ипотека в россии – что будет дальше?

      Комментарии к записи Ипотека в россии – что будет дальше? отключены

Ипотека в россии – что будет дальше?

Ипотека будоражит умы ученых, предпринимателей, СМИ, а самое основное всех, кто хочет улучшить собственные жилищные условия. Положение последних самое сложное. Что ожидает их на следующий день: яркое ипотечное будущее либо очередные мытарства?

Неутихающие споры около целесообразности ипотеки, ее верном либо неверном развитии уже давно перешагнули рамки соседских споров и превратились в независимое направление, некоторый дискуссионный рыночный формат, что живет независимой судьбой. Но, как живет и самоорганизуется сама ипотека, будоражащая умы ученых, предпринимателей, средства СМИ, а самое основное всех, кто хочет улучшить собственные жилищные условия? Положение последних самое сложное.

Что ожидает их на следующий день: яркое ипотечное будущее либо очередные мытарства?

Большая часть россиян не смогут воспользоваться ипотечными программами

Как в известном доперестроечном смешном рассказе о том, что деньги при коммунизме будут но не у всех, так, по всей видимости, случится и с ипотекой. Приобретение жилья посредством долговременного кредита под залог недвижимости — в полной мере настоящий инструмент для россиян, но, увы, не для всех. Не смотря на то, что, статистика говорит, что количества задолженности по кредиту по банковским ипотечным ссудам растут, соответственно, число заемщиков всегда увеличивается.

Вот цифры: прирост долговых обязательств по долговременным и среднесрочным кредитам в январе-марте 2007 года составил 17,3%, а за тот же период этого года — 13,5%. Повышение кредитной массы налицо, не смотря на то, что темп в текущем году чуть-чуть ниже.

Тяжело сообщить, чем разъясняется некое сокращение темпов роста в 2008 году. Динамика аналогичного перемещения финансовых займов только лишь формируется, исходя из этого как критичны отклонения на промежутке в пара лет (а иные периоды до тех пор пока разбирать не приходится) не светло. Тут смогут сказываться и общеэкономические факторы (предвыборный период), и шаткое положение американского доллара (традиционно, эта валюта употреблялась на рынке недвижимости), и кое-какие ценовые трансформации (темпы прироста цены одного квадратного метра в 2007 и 2008 годах пара отличаются).

Но, отрадно, что заинтересованность граждан в ипотечных кредитах сохраняется высокой, и количество займов на приобретение либо ремонт жилья всегда растёт. Более того, жилищное кредитование начинается с опережающими темпами по сравнению с другими видами займов. Рынок физических лиц за год в среднем вырос на 7,7%, количество задолженности граждан встал с 25,6% (в конце первых трех месяцев прошлого года) до 27% (в начале второго квартала 2008 года).

Согласно расчетам аналитиков темп развития рынка к концу нынешнего года может увеличиться.

По большому счету, количество долга по ипотекам приближается к 800 млрд. руб. (40% от общего капитала финансовой системы России). Это безотносительное значение, к сожалению, не дает представления о том: большое количество это либо мало, прекрасно это либо не хорошо. В случае если сравнивать с США — не большое количество.

А что касается прекрасно либо не хорошо Тут картина в следующем. Примерно около 700 млн. руб. совокупной задолженности уже относится к разряду дефолтной. Другими словами, это кредиты, по которым безотлагательно необходимо принимать меры, либо возвратов по ним ни в ближайшем, ни в отдаленном будущем ожидать не придется (разве что лишь совсем в далеком будущем).

По большей части это ссуды размером около 650-750 тыс. руб. забранные под 10-12% годовых на срок 10-15 лет. В процентном отношении таких кредитов от общего числа долга — 5,34% (согласно данным первых трех месяцев 2008 года).

Другими словами уже 1000 должников практически заявлено банкротами и что с ними делать дальше (а правильнее с их долгами) до тех пор пока неясно. А ведь еще существует определенная часть завуалированных банкротов, и некая часть заемщиков, взявших отсрочки либо воспользовавшихся передачей в силу временной неплатежеспособности.

В среднем каждую семь дней Агентство по ипотечному кредитованию (АИЖК) подает в российские суды около двух-трех десятков исков по просроченным ипотечным займам. Действительно, только судьбу 10% из этих займов, (другими словами

2-3 за 7 дней) приходится определять в принудительном порядке судом (речь заходит не о принудительной продаже жилья, но о порядке возврата долга любыми иными законными методами в срок). С хозяевами остальных задолженностей обстановка решаем мирным методом. Должники или приобретают отсрочку, или самостоятельно реализовывают заложенную квартиру и возвращают сумму долга с процентами.

В соответствии с публикациям, суд лишь в один раз постановил безоговорочно выставить квартиру на торги в счет погашения ипотечного долга.

По большому счету, судебная практика такова: отъем квартиры вероятен только крайне редко и при условии предоставления иного социально пригодного жилья (или наличия другой жилой площади), а также в том случае, если не нарушаются права несовершеннолетних и недееспособных граждан. Как раз исходя из этого, до полного погашения кредитной задолженности банки выступают против прописки и с меньшим жаждой выдают кредиты семьям, имеющим несовершеннолетних детей.

Возможно, кстати, подчернуть, что в связи с ростом нарушений по срокам оплаты кредитов банки ужесточили диагностику потенциальных заемщиков, а кое-какие кроме того подняли ставку.

Наряду с этим, отметим, что эксперты рынка недвижимости утверждают: часть ипотечных кредитов в общем количестве займов в этом году может увеличиться многократно!

По всей видимости, этому будет содействовать борьба за клиентов между кредитными учреждениями, которая сейчас усилилась, не обращая внимания на то, что с арены ушло пара игроков — банков, занимавшихся ранее выдачей банковских ссуд. Все-таки спрос на прибыльные кредиты велик, а предложение за счет заемщиков пока не столь высоко.

Кроме того по самым оптимистичным прогнозам, в то время, когда якобы к 2020 году 65% граждан смогут реально воспользоваться ипотечными ссудами, у 13% граждан не окажется об этом грезить кроме того при условии национальной помощи. Отметим, что на сегодня большая часть россиян не в состоянии воспользоваться ни одной из предлагаемых банками ипотечных программ. К сожалению, только в больших городах отмечаются большие количества банковских займов, каковые имеют тенденцию к росту.

Во многих регионах займы граждан превратились в так называемый невозврат, и на данный момент прирост количеств кредитования в том месте низок. Это в полной мере закономерно, потому что значительно возрос уровень инфляции, следствием чего явился рост цен на товары и продукты массового спроса машинально съедающий и без того низкие зарплаты.

Но, не следует забывать, что картина с трудностями невозврата ипотечных кредитов касается и иных видов кредитования, а также потребительских займов.

Это, уже не говоря о том, что Российская Федерация — не единственная страна, где количество должников возрастает практически пропорционально росту количеств неспециализированной кредитной массы. Пара лет назад важный кредитный кризис волновалась Англия, на данный момент значительные трудности в данном вопросе испытывают США. Как раз в силу этих обстоятельств понижается курс американского американского доллара, от которого, кстати, зависит благополучие бизнеса многих государств.

В утешение к обстановке в родном отечестве возможно добавить, что доходность от выдачи кредитов до тех пор пока перекрывает те убытки, каковые несет финансовая система по обстоятельству невозвратов.

Возможно, многие кредиторы рассчитывают и в будущем удачно вырабатывать собственные кредитные сумки, сводя риски неплатежей (либо несвоевременных платежей) к минимуму. В этом случае прогнозы относительно увеличению ипотечных кредитов совсем честны. Единственное, что остается под сомнением, возможности потенциальных заемщиков на фоне роста процентной годовой ставки В случае если потребители проглотят высокопроцентную наживку, рост ипотеки в 2008 году обеспечен.

Этому смогут поспособствовать и проекты законов по поводу других способов накопления средств (каковые в будущем вливаются в ипотечную схему) и набирающее силу рефинансирование кредитов. Действительно, не следует забывать, что рефинансирование владеет лимитом. Как каждая нередкая перепродажа долговых обязательств рефинансирование может привести к кризису: стоит кому-то выпасть из цепочки цессии (передачи денежных требований), как перезанимать делается не у кого (ни под какие конкретно проценты).

Источник: bishelp.ru

Категория: Ипотека

Что? Где? Когда? 2008. Зимняя серия. Финал года, от 27.12.2008г.


Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: