Как купить квартиру в ипотеку, инструкция для покупателя

Число квартир, купленных в ипотеку, неизменно растет из года в год. Ипотека является кредитованием под залог недвижимости как имеющейся, так и снова получаемой заемщиком.

Отношения банка, что при покупке квартиры на заемные средства, выступает кредитором, и клиента жилья, выступающего заемщиком, регулируются законом от июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Главные этапы приобретения жилья в ипотеку

Дабы приобрести квартиру в ипотеку, потенциальному клиенту нужно:

Определиться с главными требованиями к квартире, получаемой в ипотеку и, по возможности, изучить и проанализировать обстановку на рынке жилья, дабы иметь представление о примерной стоимости подходящих квартир;
Ознакомиться с ипотечными программами и выбрать банк, в котором он собирается оформить кредит на приобретение квартиры;
Взять одобрение банка, другими словами согласие выдать кредит конкретному заемщику;
Отыскать подходящую для приобретения квартиру и оформить с потенциальным продавцом пилотный соглашение на куплю-продажу данного жилья;
Направить в банк подготовленные документы для одобрения ипотеки;
Осуществить страхование судьбы заемщика и созаемщиков, и страхование получаемой в ипотеку квартиры;
По окончании получения одобрения ипотечного кредита со стороны банка передать заключить контракт с продавцом жилья;
Зарегистрировать собственный появившееся право собственности на приобретённую квартиру, и осуществить регистрацию залога недвижимости в пользу кредитора (банка).

Выбор оформление и банка ипотеки

Дабы выбрать банк чтобы получить кредит, необходимо детально ознакомиться с условиями ипотеки, каковые предлагают разные банки. Для этого необходимо изучить предлагаемые банками кредитные программы на приобретение жилья и определить все серьёзные условия: ставку, порядок осуществления платежей, срок ипотеки, размер ежемесячных выплат, условия досрочного погашения и другие серьёзные условия кредитования.

Подобрав оптимальные условия, необходимо обратиться в особый ипотечный центр выбранного банка и забрать полный список всех нужных для одобрения ипотеки документов. В большинстве случаев банки для начального одобрения кредита требуют:

удостоверение личности заемщика;
справку о заработной и каких-либо вторых доходах заемщика;
правоустанавливающие документы на недвижимое имущество заемщика (квартиру, дом, помещение, гараж и т.п.).

На основании названных документов кредитный отдел банка уже решает, какую сумму кредитных средств он готов выдать данному заемщику, и определяет срок и ставку по ипотечному кредиту. Решив , банк, в большинстве случаев, выдает заемщику информационное письмо с указанием всех названных процентной: ставки и условий суммы кредита, и срока, за который заемщик (клиент квартиры) обязан оформить кредит. В указанный срок клиент обязан отыскать подходящую квартиру и обратиться в банк за кредитом.

Подобрав жилье для приобретения, заемщик совместно с продавцом квартиры для окончательного одобрения ипотеки обязан представить в банк последовательность документов.

В большинстве случаев банки требуют следующие документы:

правоустанавливающий документ на получаемую в ипотеку квартиру (свидетельство о регистрации);
согласие супруга продавца квартиры на совершение сделки (согласие должно быть оформлено у нотариуса) или прошение об отсутствии у продавца супруга (жены);
свидетельство, подтверждающее регистрацию брака продавца жилья;
кадастровый (технический) паспорт на получаемую в долг квартиру;
заключение свободной оценочной компании о настоящей стоимости квартиры;
справки из наркологического и психоневрологического диспансеров для подтверждения дееспособности продавца квартиры;
справку, подтверждающую отсутствие задолженности у продавца по коммунальным платежам и представленную в банк за один месяц с момента выписки;
копию его личности супруга и удостоверения продавца (жены);
оригинал выписки из ЕГРП (Росреестра) о праве на реализовываемую в ипотеку квартиру;
выписку из домовой книги, настоящую за один месяц со дня выдачи, обо всех прописанных в отчуждаемой квартире лицах;
согласие на попечительства органов и продажу опеки, в случае если в реализовываемой квартире зарегистрированы несовершеннолетние граждане;
каждые другие документы по усмотрению банка, разглядывающего заявку на долгосрочный кредит.

В большинстве случаев, процедура рассмотрения представленных документов занимает у банков от трех до десяти дней.

Результатом рассмотрения документации есть ответ банка об одобрении конкретной квартиры для целей ипотечного кредитования либо отказ выдать кредит на приобретение данной недвижимости. В случае если одобрение получено, заемщик обязан забрать у банка для согласования форму соглашения купли-продажи и договориться о дате совершения самой сделки.

В назначенный сутки продавец и покупатель квартиры, реализовываемой под ипотеку, должны явиться в банк для подписания документов:

кредитного контракта с банком-кредитором;
соглашения о залоге;
соглашения купли-продажи получаемой квартиры;
акта приема-передачи (по требованию банка);
соглашения о страховании судьбы клиента;
соглашения о страховании рисков утраты и повреждения имущества (получаемой квартиры);
иные документы по требованию банка.

По окончании подписания всех документов производится передача денег продавцу жилья. В большинстве случаев это происходит с применением депозитарной ячейки, в то время, когда деньги сохраняются в особом сейфе до момента регистрации права собственности на получаемую в ипотеку квартиру. Акт приема-передачи жилья. по соглашению всех трех сторон (продавца, клиента и банка), возможно оформлен как при подписании главного соглашения, так и по окончании госрегистрации прав нового хозяина.

Переход прав к клиенту квартиры происходит по окончании выдачи соответствующего свидетельства в следствии процедуры госрегистрации. Но до момента полного всех процентов и погашения кредита купленная квартира находится под обременением (залогом). Обременение с квартиры снимается лишь по окончании подписания акта выполнения заемщиком обязательств перед банков, выдавшим долгосрочный кредит.

Как верно оформить контракт долевого участия в строительных работах — подробнее…

На что необходимо обратить внимание при покупке жилья в ипотеку

Для большинства россиян приобретение жилья в ипотеку – это самый стремительный и несложный метод приобретения собственной квартиры. Но при выплате долга и оформлении ипотеки смогут появиться и определенные сложности.

Одна из главных неприятностей заемщиков при оформлении ипотеки – это невозможность оценить в долговременной возможности собственные будущие доходы. Долгосрочный кредит, в большинстве случаев, оформляется на срок от 10 до 30 лет. Но обеспечивать, что у заемщика будут определенные доходы на такое долгое время, запрещено.

В случае если заемщик все же при выплате кредита столкнулся с проблемой погашения долга, возможно попросить банк об отсрочке. Большая часть банков идут на уступку клиентам, давая рассрочку на уплату главного долга. Однако, проценты нужно будет выплачивать банку в любом случае.

В случае если у заемщика во время выплаты кредита снизился доход, и он не имеет возможности оплачивать ежемесячные взносы в том же размере, банк может предложить реструктуризацию долга либо рефинансирование кредита. В первом случае возрастает срок контракта кредитования, а во втором – заемщик переходит на другую ипотечную программу в этом же либо втором банке.

До оформления документов в банке необходимо определить не только о процентной ставке и ежемесячных выплатах, но и о наличии скрытых платежей (к примеру, за открытие счета). Кое-какие банки, стремясь привлечь больше клиентов, умалчивают об этих платежах. Но все условия, среди них и дополнительные платежи, должны быть прописаны в контракте между банком и заёмщиком.

Еще один серьёзный вопрос при оформлении ипотечного кредита – это возможность досрочного погашения суммы долга. Как правило такая возможность появляется у заемщика не сходу, а только через некое время. Помимо этого, кое-какие кредитные организации требуют заплатить рабочую группу за досрочную выплату кредита.

Исходя из этого прежде, чем приобрести квартиру в ипотеку, необходимо пристально изучить все условия контракта и, при необходимости, проконсультироваться у умелого юриста.

Понравилась статья, нашли нужную для себя данные? Подписывайтесь на обновления сайта: В Контакте. Facebook. либо Twitter .

Поделитесь с приятелями! Поведайте об данной статье приятелям в соцсетях при помощи кнопок в панели слева. Благодарю!

Источник: infonedvizhimost.com

Категория: Ипотека

Как купить квартиру в ипотеку, инструкция для покупателя

На что необходимо обратить внимание при покупке жилья в ипотеку

ИПОТЕКА. ПРАВИЛЬНО ВЗЯТЬ. БЫСТРО ВЫПЛАТИТЬ. 5 правил комфортной ипотеки #ипотека #личныефинансы

Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: