Как оформить ипотеку на комнату

      Комментарии к записи Как оформить ипотеку на комнату отключены

Кто захочет брать ипотеку на помещение в коммуналке, в случае если возможно купить в долг отдельную квартиру? Оказывается, желающие имеется! «Коммунальная» ипотека пользовалась популярностью неизменно, а по окончании кризиса стала еще более пользуется спросом.

Давайте разберемся, как она трудится, на кого вычислена, и какие конкретно кредитные организации в силах удовлетворить таковой не совсем простой ипотечный спрос.

Кому помещение?

Кому может пригодиться помещение? Очевидно, тому, у кого не достаточно средств на более комфортное жилье. Это первое, что приходит в голову.

Но в действительности дело далеко не всегда в ограниченных денежных возможностях клиента.

Одна из самых распространенных обстоятельств приобретения квадратных метров в коммуналке — выкуп недостающей площади у соседей. Это возможно как легко еще одна помещение, так и последняя в квартире, по окончании чего клиент делается обладателем отдельного жилья. Еще один «популярный» вариант — разъезд (благодаря развода, при размене квартиры, в то время, когда дети решают жить раздельно от своих родителей и т. п.).

Довольно часто помещения покупают те, у кого имеется необходимость «зацепиться» в городе: взять собственное жильё и прописку с минимальными затратами. Помещение в коммуналке существенно дешевле «однушки» на окраине. К примеру, 12-метровая помещение в пустынной квартире в спальном районе Северного Чертанова сейчас стоит около 2 миллионов рублей (166 тыс. руб. за кв. м.). Действительно, цены очень сильно разнятся в зависимости от метража и района.

Так, за 27-метровую помещение в «четверке» у метро «Китай-город» просят 6 миллионов рублей (222 тыс. руб. за квадрат). В среднем же помещения от 13 до 20 метров за 4-м транспортным кольцом стоят 2,2–2,7 миллионов рублей. в районе ТТК — 2,8–3,4 миллионов рублей. в пределах Садового — от 3,5 миллионов рублей.

Одним словом, обстоятельства для приобретения помещения смогут быть самые различные. А вот трудности у тех, кто желает посредством ипотеки стать обладателем «коммунальных квадратов», появляются, в большинстве случаев, однообразные.

Казалось бы, все легко: обращение в банк, одобрение заемщика, оценка получаемой недвижимости и в недалеком будущем — связка ключей в ежемесячные обязательства и руки по выплатам.

Все практически так. Но сперва нужно будет столкнуться с тем, что отыскать подходящий банк будет пара проблематично.

В общей массе

Банки готовы выдавать ипотечные ссуды на помещения. Более того, они заметили, что по окончании кризиса интерес населения к этому виду жилищного кредитования существенно вырос. Лишь вот выделять «коммунальную» ипотеку в отдельный кредитный продукт большинство банков не захотела.

Из-за чего так происходит?

Дело в том, что кредит на приобретение помещения — продукт нишевой (другими словами потребность в нем имеется лишь у определенных групп населения). Большие же банки стремятся к универсальности: стандартизация продуктов разрешает с большей пользой применять эффект масштаба. К примеру, Сбербанк ипотеку на помещения выдает, но как отдельную кредитную программу ее не выделяет.

Так же трудятся и в банке «Открытие». По словам его представителей, они готовы разглядывать кредит на приобретение помещения как отдельного объекта недвижимости — заемщику необходимо только дать простой пакет документов. «Больше работы для отечественных юристов, но это неприятности банка», — заверяют в пресс-службе «Открытия».

Но тем, от чего отказываются большие игроки, совсем не прочь воспользоваться банки второго эшелона. Последовательность этих кредитных организаций все-таки позиционируют программы кредитования помещений как отдельный продукт. Но неспециализированная тенденция такова: в случае если банк берется за ипотеку помещений, то предпочитает выдавать такие займы «в общей массе».

Другими словами условия по этим ссудам фактически не отличаются от «квартирных».

Каковы же они?

Как оформить ипотеку на комнату

Это зависит от конкретного банка. Имеется программы, предусматривающие низкий либо по большому счету нулевой начальный взнос, что «компенсируется» более высокими — иногда до 17–18 % годовых в рублях — ставками. В среднем проценты при низком начальном взносе стартуют от 12 %. В случае если заемщик вносит не меньше 50 % собственных средств, то в полной мере может рассчитывать на ставку 10% годовых а также ниже.

Дабы стимулировать клиента на приобретение более дорогого «входного билета», банки придумывают сложные многоступенчатые «скидки». Так, в одном из них уменьшают ставку на 0,5 % за каждые 10 % добавки в начальный взнос.

Сроки кредитования также различные. В зависимости от суммы и программы кредита возможно оформить ссуду как на 5, 10 лет, так и на 25 либо 30 лет. Это весьма полезно, поскольку ситуации у всех различные. Кому-то удачнее платить продолжительнее, но менее ощутимую в ежемесячном личном бюджете сумму.

Кто-то пытается стремительнее закрыть кредит, в особенности в случае если ссуда маленькая, и поскорее стать хозяином помещения.

Стать заложником

Греческое слово hypotheke свидетельствует «залог». Другими словами долгосрочное кредитование — это в буквальном смысле кредитование под залог. В большинстве случаев предметом залога делается получаемая квартира.

Но «заложником» может стать и вторая, уже имеющаяся в собственности заемщика недвижимость (земельный надел, строения на нем, квартиры, предприятия и т. д.).

Но не каждый объект банк согласится забрать в залог. В случае если речь заходит о жилом помещении, то в обязательном порядке наличие бетонного, каменного либо кирпичного фундамента, горячее и холодное водоснабжение, постоянное электроснабжение, исправное состояние сантехоборудования, дверей, крыши и окон (для квартир на верхних этажах), отсутствие незаконных перепланировок и

переустройств. Само строение не должно быть в аварийном состоянии (допустимый износ — не более 50 %), находиться в очереди на капитальный ремонт, реконструкцию либо снос.

К чему мы все это говорим? К тому, что именно залог — одна из обстоятельств того, что банки так не обожают выдавать кредиты на приобретение помещений. Дело в том, что в таких сделках большое количество юридических тонкостей.

Представим себе совершенную обстановку для приобретения жилплощади в коммуналке, в то время, когда необходимо докупить единственную оставшуюся помещение. Скажем, у вас в собственности две помещения в 3-комнатной квартире. У соседа, соответственно, одна.

Он согласен ее реализовать, сделка легкая, и банк с радостью участвует в ней. «Оформить кредит на приобретение помещения несложнее, в случае если заемщик хочет выкупить у соседей оставшуюся жилплощадь, чтобы получить в собственность квартиру полностью, — подтверждает Дмитрий Жуков, глава департамента развития ипотечного кредитования банка „Стройкредит“. — Но в качестве залога, вероятнее, нужно будет предоставить всю квартиру. Оформление в залог отдельных помещений банкам неинтересно, потому, что реализовать его при необходимости весьма сложно. Как раз по данной причине долгосрочный кредит на приобретение помещения в квартире, совладельцем которой заемщик не есть, взять вряд ли удастся: банк не согласится на залог одной помещения».

А вот Зульфия Файзетдинова, глава Управления розничного кредитования АИКБ «Татфондбанк», уверена, что избежать трудностей возможно, в случае если функционировать строго по закону: «Никаких сложностей при регистрации сделок с помещениями не появляется, поскольку они выделены в натуре (на них оформлены права собственности в регистрирующем органе), имеют отдельные лицевые квитанции. Залог появляется в силу закона в один момент с регистрацией права на эти объекты недвижимости. Необходимым требованием при сделках с помещениями есть предоставление нотариально удостоверенного отказа от преимущественной приобретения».

Но что делать, в то время, когда остальные помещения в квартире не приватизированы? Такая обстановка видится частенько. «В случае если реализовываемая помещение приватизирована, прошла регистрацию согласно соглашению на передачу жилого помещения в собственность гражданам, а остальные нет, то в этом случае отказ от преимущественной приобретения нужно взять в исполкоме муниципального образования», — говорит Зульфия Файзетдинова.

Имущественное преимущество

Итак, с залогом разобрались — опасаться его не следует. Но остается еще один камень преткновения — преимущественное право соседей на выкуп реализовываемой помещения.

Схема такова: собираясь реализовать собственную часть квартиры, вы назначаете цену и озвучиваете ее соседям (учтите, что потом предлагать третьим лицам более низкую цена вы станете не вправе). Они смогут или купить вашу помещение по предложенной цене, или отказаться от приобретения. И это не просто формальность.

Дабы искать вторых клиентов, обладателю помещения нужно взять официальный, нотариально заверенный отказ вторых жильцов от ее выкупа.

На этом этапе вероятно происхождение конфликта с соседями. Допустим, эти люди постоянно мечтали выкупить вашу жилплощадь, но на данный момент нет на это денег, а про ипотеку на помещения они ни при каких обстоятельствах не слышали (либо просто не желают связываться с кредитом). Вероятнее, в данной ситуации жильцы начнут тянуть время, не оформляя отказ от преимущественной приобретения.

Оксана Сивухина, глава департамента потребительского кредитования СКБ-банка, даёт предупреждение: «Приобретение помещения в квартире, где часть в собственности второму человеку, вероятна, но соседи в обязательном порядке должны дать собственный согласие, подписав отказ от преимущественного права собственности. В другом случае в будущем они смогут оспорить сделку в суде, и она будет обьявлена нелегетимной». «Отказ должен быть оформлен в нотариальной форме, где указывается, что сосед отказывается покупать помещение на данных условиях», — уточняет Павел Синютенко, начотдела кредитования физических лиц кредитного управления банка «Коммунистический».

Но имеется метод не ожидать вечно: вы имеете возможность обратиться к нотариусу сами. «Нотариус подготавливает и удостоверяет письмо, которое направляется сособственникам реализовываемой доли, — растолковывает тонкости Зульфия Файзетдинова. — В случае если за один месяц соседи не берут данную помещение, нотариус предоставляет продавцу „Свидетельство о передаче письма“. Затем сделку возможно проводить».

разъезды и Разводы

А как быть, в то время, когда конфликт уже налицо? К примеру, при разводе. Множество людей в Российской Федерации страдают, живя в одной квартире с бывшими супругами. Делать нечего, второй крыши над головой нет.

А что, в случае если выкупить долю и цивилизованно разъехаться?

Оказывается, долгосрочный кредит на приобретение помещения может оказать помощь и в таковой ситуации. Действительно, банков, желающих трудиться с бывшими супругами, мало.

«При таких условиях возможно оформить простой потребительский кредит и на полученные средства выкупить нужную долю», — рекомендует Оксана Сивухина.

Кредитная альтернатива

Если сравнивать с ценой квартиры цена помещения не так уж громадна, а «коммунальную» ипотеку банки выдают нехотя. Так может, лучше вправду забрать простой потребительский кредит?

«Да, потребкредит на приобретение помещения возможно разглядывать как другой вариант, — соглашается Дмитрий Жуков. — Но нужно учитывать, что сумма нужна высокая, исходя из этого, вероятнее, потребуется залог недвижимости, которая уже имеется у заемщика. Помимо этого, ставки по кредитам наличными выше, чем по ипотечным займам».

Ставки по «потребам» в среднем начинаются от 14,5 % годовых и могут быть около 30 % годовых и выше, а срок кредитования редко превышает пять лет. Но в этом случае не требуется одобрение банком получаемой недвижимости.

Источник: www.ipocred.ru

Категория: Ипотека

Петербуржцев интересует ипотека на комнаты


Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: