Как получить ипотечный кредит

      Комментарии к записи Как получить ипотечный кредит отключены

Как получить ипотечный кредит

Что такое жилищное кредитование и ипотека

Из года в год в Российской Федерации все большей популярностью пользуется долгосрочное кредитование. Ипотека разрешает купить жилье сейчас и оплачивать полную его цена в течении нескольких последующих лет. Это существенно эргономичнее, нежели копить деньги, подвергая большие накопления инфляционным и иным рискам.

Рекомендации заемщику

Приобретение квартиры – сложный и важный процесс. Если Вы израсходуете мало времени на изучение данной темы, Вы сможете во многом уменьшить себе работу, в значительной мере уменьшить вероятные утраты и избежать разочарований. Вы должны осознать, что время, израсходованное на изучение данного вопроса, окупится сэкономленными средствами. Итак, отечественные рекомендации:

Не следует выбирать ипотечный банк лишь вследствие того что у него самые низкие декларируемые ставки.

В ходе выбора банка-кредитора ставки играются ключевую роль, но не нужно забывать, что существуют дополнительные сборы за обслуживание и предоставление кредита, каковые в некоторых случаях смогут заметно расширить полную цена кредита. Лучше сходу спросить, какие конкретно единовременные выплаты Вам будет нужно сделать дополнительно и какие конкретно дополнительные сборы нужно будет выплачивать в течение всего кредитного периода.

Помимо этого, ставка, указанная банком-кредитором, не всегда начисляется на настоящий остаток. К примеру, изменение ссудной задолженности может учитываться при начислении процентов по прошествии 3-х месяцев по окончании настоящего погашения главного долга, а это заметно повысит ваши выплаты за пользование кредита. Так, Ваша настоящая ставка по кредиту может оказаться намного выше номинальной.

Кроме этого, не нужно забывать и о качестве предлагаемой Вам услуги. профессионализм и Доброжелательность экспертов банка разрешит Вам существенно уменьшить процедуру получения кредита, подобрать самый подходящий для Вас кредитный продукт и сделать самый разумный выбор в отношении получаемого жилья.

Определяясь с выбором банка-кредитора, попытайтесь не передоверять выяснение условий кредитования своим родным либо приятелям, поскольку это возможно похоже на игру в сломанный телефон: Информация, дойдущая до Вас, не будет отражать настоящее положение вещей.

Потребуйте от банка-кредитора письменного подтверждения согласия на предоставление кредита.

По окончании получения от банка сообщения (вероятнее устного) о том, что Вы устраиваете банк как заемщик, нужно "настойчиво попросить" от банка подтверждения в письменной форме, с описанием главных условий грядущей кредитной сделки.

Поразмыслите, перед тем как применять торгового агента (риэлтора), что выступает на стороне как продавца, так и клиента.

Для того чтобы рода агент, значительно чаще, не имеет возможности воображать и защищать интересы обоих участников сделки в один момент. Наряду с этим, в большинстве случаев, агент более пристально относится к заинтересованностям продавца, а не клиента. Если Вы получаете квартиру, то попытайтесь нанять собственного агента (юриста, юриста), что будет воображать лишь Ваши интересы в данной сделке.

Не оформляйте приобретение квартиры без опытной юридической проверки и технической экспертизы.

Любое утверждение продавца о состоянии квартиры должно быть документально подтверждено. Не забывайте, что беря жилье на вторичном рынке, Вы имеете громадную возможность столкнуться со вздутием паркета либо протеканием потолка, исходя из этого попытайтесь совершенно верно узнать, в то время, когда в квартире последний раз делался капитальный и косметический ремонт.

Для проверки состояния квартиры оптимальнее нанять свободного технического специалиста, что по итогам осмотра составил бы письменное заключение, где будутуказаны все преимущества и недочёты состояния данной квартиры на момент ее проверки.

Кроме этого, особенное внимание направляться выделить проверке юридической чистоты квартиры. На опытном языке такая проверка именуется . Этот термин подразумевает под собой обнаружение всех лиц каковые имеют какие-либо права на данную квартиру либо возможно смогут их иметь, диагностику на наличие обременений со стороны третьих лиц и ущемление прав бывших обладателей квартиры в прошлых сделках по отчуждению.

направляться подчернуть, что в данном вопросе помощника и лучшего союзника, чем банк-кредитор не отыскать. Банк-кредитор кроме того в основном, чем Вы, заинтересован в качестве и ликвидности обеспечения по ипотечному кредиту.

Не подписывайте никакие документы без предварительного ознакомления с ними.

Ни при каких обстоятельствах не подписывайте документы в спешке. Попросите у собственного контрагента копии соглашений, пристально ознакомьтесь с ними, и в случае если у Вас появились вопросы, то попытайтесь их решить заблаговременно до момента подписания документов. Более предпочтительно было бы еще раз пристально прочесть все документы перед их подписанием в момент заключения сделки.

Налоговые льготы

Приобретя новую квартиру в долг, Вы имеете возможность воспользоваться большими льготами по подоходному налогу.

C 1 января 2001 года действует применения льготы и новый порядок расчёта по подоходному налогу. В соответствии с новым Налоговым Кодексом, плательщик налогов может вычесть из собственного налогооблагаемого дохода суммы, практически израсходованные на новое строительство или приобретение на территории РФ жилого дома либо квартиры, и суммы, направленные на погашение процентов по ипотекам, взятым налогоплательщиком в банках РФ.

Неспециализированный размер данного вычета не имеет возможности быть больше 1,000,000 рублей не учитывая сумм, направленных на погашение процентов по ипотекам. Вычислить размер экономии на подоходном налоге Вы имеете возможность прямо на данный момент посредством Налогового калькулятора.

Кроме того если Вы начали пользоваться льготой до 1 января 2001 года, то, согласно точки зрения ведущих налоговых консультантов, вы имеете возможность использовать ее в соответствии с Законом о подоходном налоге, вычитая из вашего совокупного налогооблагаемого дохода суммы, направленные в погашение ипотечного кредита, включая проценты и основной долг.

Довольно часто задаваемые вопросы

Как выяснить мой документально подтвержденный ежемесячный доход?

Банк выяснит большой размер кредита, на что Вы имеете возможность рассчитывать, исходя из среднего размера Вашего ежемесячного документально подтвержденного дохода за последние двенадцать месяцев. Наряду с этим очень направляться подчернуть, что банк примет в расчет доход обоих супругов.

Что будет, в случае если я не смогу вернуть кредит?

В случае если на протяжении погашения кредита Вы по объективным обстоятельствам не сможете вносить платежи полностью, банк попытается оказать помощь Вам и выработать взаимно приемлемое ответ. Таким ответом может стать, к примеру, отсрочка платежей в счет погашения главного долга.

Но в случае если эти временные экономические меры не дадут хорошего результата и Вы не сможете осуществлять платежи по ипотечному кредиту, Вам нужно будет продать квартиру, и из вырученных от продажи средств погасить задолженность перед банком. На оставшиеся от реализации деньги Вы сможете приобрести себе второе жилье.

Чем долгосрочный кредит на приобретение недвижимости отличается от простого кредита?

В отличие от вторых видов кредитования, долгосрочный кредит возможно предоставлен лишь на приобретение жилья, наряду с этим главным обеспечением по нему есть залог (ипотека) получаемого жилья.

На какое количество лет я могу взять кредит?

Кредит оформляется на срок до 15–25 лет. Банк предлагает кредитные продукты, ориентируясь на разных клиентов. В случае если у Вас покажется возможность внести в счет погашения кредита дополнительную сумму сверх планового графика погашения, Вы, заблаговременно предотвратив об этом банк, станете иметь возможность произвести как частичное, так и полное досрочное погашение кредита.

Банк примет от Вас дополнительную сумму в счет погашения кредита и пересчитает размер ежемесячных платежей, или, по Вашему жажде, уменьшит срок кредита.

Кто контролирует юридическую «чистоту» квартиры?

Документы, подтверждающие право собственности продавца квартиры и чистоту титула, контролирует страховая компания. Дополнительную диагностику квартиры совершит оценочная компания.

Итак, сейчас, при покупке квартиры, Вы несколько на один с «рынком», а имеете возможность располагать компетентными союзниками, каковые будут отстаивать Ваши интересы.

Как происходит расчет с продавцом квартиры?

Банк выдает деньги продавцу квартиры по окончании госрегистрации соглашения купли-продажи квартиры за счет кредитных перехода и средств права собственности заемщику. Дополнительным, но нужным условием фактического предоставления кредита есть документальное подтверждение произведенной оплаты начального взноса.

Такая схема расчетов самый надёжна для клиента квартиры и надежна для продавца.

Каковы средние ставки страховых компаний по трем видам страхования?

Цена всех трех видов ипотечного страхования в большинстве случаев образовывает в сумме не более 1,5 процентов от остатка суммы кредита. В большинстве случаев, страховые соглашения заключаются на один год с выплатой страховой премии за данный период.

При продлении страхового полиса на любой последующий год размер страховой премии будет меньше, т. к. он исчисляется в соответствии с суммой остатка кредита на дату заключения страхового контракта (с учетом произведенного заемщиком погашения главного долга).

Какие конкретно виды страхования сопровождают долгосрочный кредит?

Необходимым условием получения кредита есть страхование 3 видов:

– страхование получаемой квартиры от рисков уничтожения и повреждения;

– страхование права собственности на предмет ипотеки (т. е. на квартиру, которую Вы берёте);

– потери трудоспособности и страхование жизни заемщика.

Страхование защищает заемщика и банк от дополнительных рисков. В случае если наступит страховой случай, страховая компания перечислит банку нужную сумму для погашения кредита, и заемщик будет высвобожден от необходимости создавать предстоящее погашение кредита. Затраты по страхованию несет заемщик.

Через какое время по окончании предоставления документов я могу рассчитывать на получение кредита?

Срок рассмотрения банком заявки на долгосрочный кредит не превышает 14 дней. Взяв хорошее ответ Кредитного комитета банка, Вам предстоит определиться с окончательным выбором квартиры и заключить кредитный соглашение.

После этого нужно оформить ипотеки купли-квартиры и сделку продажи. По окончании госрегистрации данной сделки Вы станете хозяином новой квартиры.

Обязан ли я буду платить квартплату?

Вы имеете в виду платежи за физико-техническое обслуживание? Да, поскольку квартира в собственности Вам, и жить в ней станете как раз Вы.

Более того, как хозяин квартиры, Вы станете нести все затраты, которые связаны с уплатой налогов на недвижимость, ремонтом квартиры и осуществлением эксплуатации, и станете нести затраты, которые связаны с ремонтом и эксплуатацией, а также, капитальным, всего дома и придомовой территории.

В чем преимущества ипотечного кредита?

Получая жилье в долг, Вы живёте в собственной новой квартире уже сейчас, а расплачиваться за нее неспешно в течение нескольких лет.

В один момент Вам предоставляется значительная льгота по подоходному налогу. В соответствии с новым Налоговым Кодексом, плательщик налогов может вычесть из собственного налогооблагаемого дохода суммы, практически израсходованные на приобретение жилого дома либо квартиры, и суммы, направленные на погашение процентов по ипотекам. Неспециализированный размер данного вычета не имеет возможности быть больше 1,000,000 рублей не учитывая сумм, направленных на погашение процентов по ипотекам.

Для получения ипотечного кредита в

банке нет необходимости предоставлять какой-либо дополнительный залог кроме приобритаемого жилья.

Кто ищет квартиру?

Вы имеете возможность искать квартиру самостоятельно либо посредством риэлторских компаний.

Что такое долгосрочный кредит?

Долгосрочный кредит – это деньги, каковые банк предоставляет клиенту на приобретение квартиры либо дома. За пользование предоставленным кредитом клиент платит банку проценты, и каждый месяц создаёт возврат заемных средств (www.denisshevchuk.narod.ru).

Купленное за счет кредита жилье будет пребывать в залоге (ипотеке) у банка до полного погашения ипотечного кредита клиентом. Долгосрочный кредит в большинстве случаев выдается на долгий срок. Максимальный срок кредита 15–25 лет.

Кто ищет страховую компанию?

Банк предложит Вам перечень страховых компаний. Это наибольшие русские страховые компании, предложившие минимальные тарифы по необходимым видам страхования.

Какова законодательная база ипотечного кредитования?

Среди бессчётных законов и правовых актов РФ возможно выделить последовательность документов, напрямую регулирующих ипотеку:

– Гражданский кодекс РФ (статьи 37, 131, 209, 246, 260, 329, 365, 387, 488; целый параграф 3, главы 23);

– закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;

– закон от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

– Шевчук Д.А. Гражданский процесс. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006.

Но направляться не забывать, что выдача ипотечного кредита – это банковская операция, исходя из этого обслуживания и конкретный порядок выдачи ипотечных кредитов регулируется банковским законодательством.

В чем содержится роль страховой компании?

Для получения ипотечного кредита заемщику нужно оформить три вида страховых соглашений:

– Соглашение страхования получаемой квартиры от рисков уничтожения и повреждения;

– Соглашение страхования риска потери права собственности на купленную квартиру;

– потери страхования трудоспособности и Договор жизни заемщика.

Такое страхование есть необходимым требованием кредитного соглашения. Банк предоставляет перечень страховых компаний, участвующих в программе необходимого ипотечного страхования, каковые оформят все три вида страхования по минимальным тарифам.

Банк осуществляет долгосрочное кредитование как на рынках готового, так и строящегося жилья в Московской области и Москве, Санкт-Ленинградской области и Петербурге и др.

Вы имеете возможность взять долгосрочный кредит по программам и в других городах, через сеть банков.

Получение ипотечного кредита в банке легко и доступно для каждого. Созданные нами программы ипотечного кредитования максимально упрощают процесс оформления займа. От заемщика не нужно громадного количества документов, не нужно поручительств третьих лиц.

Все бюрократические процедуры сведены к минимуму (www.denisshevchuk.narod.ru).

Ход № 1. ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ РАСЧЕТ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА

В первую очередь Вам требуется оценить, какой кредит на квартиру Вам нужен и какой размер кредита на квартиру Вы имеете возможность взять при имеющемся ежемесячном доходе Вашей семьи. Для удобства мы создали Ипотечный калькулятор.

Ход № 2. ЗАПОЛНЕНИЕ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОЙ АНКЕТЫ

По окончании предварительного определения суммы кредита посредством Ипотечного калькулятора, Вам нужно связаться с сотрудниками банка для заполнения предварительной анкеты заемщика.

Ход № 3. ОФОРМЛЕНИЕ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА НА КВАРТИРУ

Для получения ипотечного кредита в отечественном банке не нужно громадного количества документов. При сборе и заполнении нужных документов Вам будет помогать Ваш персональный консультант банка. На основании предоставленных документов банк принимает ответ о возможности предоставления кредита.

Ход № 4. ВЫБОР КВАРТИРЫ

По окончании получения от банка подтверждения возможности получения кредита, Вы имеете возможность приступить к выбору квартиры. Вы не ограничены в выборе продавца квартиры – это возможно каждая риэлторская компания либо частное лицо. Вы имеете возможность приобрести квартиру на вторичном рынке жилья либо новую квартиру.

Правоустанавливающие документы на квартиру проверит страховая компания, а рыночную цена окажет помощь выяснить свободная оценочная компания, которую Вам порекомендует банк.

Ход № 5. ПОДПИСАНИЕ СОГЛАШЕНИЙ

По окончании выбора подходящей квартиры Вы подписываете с банком кредитный соглашение и оформляете контракт купли-продажи квартиры. По окончании подписания всех контрактов банк предоставляет Вам долгосрочный кредит.

Ипотечный словарь

Что такое ипотека?

В первый раз термин «ипотека» показался в Греции в начале VI века. В переводе с греческого, ипотека свидетельствует залог, при котором заложенное имущество – в большинстве случаев, другая недвижимость и земля – остается в залоге кредитора до выполнения финансового обязательства человеком, взявшим кредит.

На данный момент долгосрочное кредитование есть главным механизмом ответа жилищного вопроса на западе, где практически 90 % квартир и домов приобретается в долг. Для русского экономики ипотека не смотря на то, что и не есть новой услугой, но все еще остается незнакомой многим потенциальным потребителям.

Это происходит по причине того, что процесс ипотечного кредитования окружен множеством предрассудков, показавшихся в следствии недостаточной осведомленности россиян о возможностях данной денежной услуги. Но механизмы, доказавшие собственную эффективность во всем мире не смогут остаться незамеченными в Российской Федерации, где на данный момент ситуация , в то время, когда формирование совокупности долговременного ипотечного кредитования стало не только актуальной, но и осуществимой задачей.

Ипотека привлекательна, в первую очередь, тем, что разрешает в достаточно маленькие сроки стать хозяином жилья, вселиться в новую квартиру, прописать всех участников собственной семьи, а оплачивать ее цена в течение нескольких последующих лет, не опасаясь роста цен на недвижимость. Это существенно эргономичнее, нежели откладывать деньги, подвергая большие накопления инфляционным и иным рискам, либо снять в аренду квартиру, поскольку размер ежемесячных платежей по кредиту сопоставим с месячной арендной платой за подобную квартиру.

Еще одним преимуществом приобретения квартиры в долг есть возможность воспользоваться налоговыми льготами по подоходному налогу, которая на данный момент образовывает 1 000 000 рублей. безопасность и Надёжность приобретения квартиры при помощи ипотечного кредита заключаются в том, что квартира проходит тщательную юридическую диагностику страховой компанией и банком и всецело оформляется в собственность заемщика при получении кредита.

Приобретение недвижимости при помощи ипотеки на сегодня считается самые прогрессивным и надежным методом ответа квартирного вопроса. Остается только подобрать самая оптимальную ипотечную программу, с учетом валюты кредита, сроков и ставок, подходящую как раз Вам.

Чтобы оказать помощь Вам разобраться в тонкостях, которые связаны с получением ипотечного кредита, мы создали словарь ипотечных терминов.

Амортизация кредита

Амортизация кредита – процесс постепенного погашения главного долга по ипотечному кредиту и выплаты процентов. Платежи по ипотечному кредиту в большинстве случаев совершаются каждый месяц. График платежей закрепляется в кредитном соглашении между заёмщиком и кредитором.

Андеррайтинг

Андеррайтинг – оценка платежной способности заемщика (достаточность дохода для покрытия платежей по кредиту), кредитоспособность (уровень качества выполнения кредитных обязательств), активы заемщика (наличие достаточного количества ликвидных активов нужного для осуществления оплаты и первоначального взноса сопутствующих сделке затрат).

Аннуитетные платежи

Аннуитетные платежи – ежемесячные равные платежи в счет процентов и возврата кредита за пользование кредитными средствами.

Контракт ипотеки

Соглашение ипотеки – соглашение, по которому одна сторона (залогодержатель), являющаяся кредитором в праве на удовлетворение собственных финансовых требований к второй стороне (залогодателю).

Контракт кредитный

Соглашение кредитный – соглашение между кредитной организацией (кредитором) и заемщиком, в соответствии с которым кредитор обязуется дать финансовые средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных этим соглашением, для приобретения заемщиком объекта недвижимости, а заемщик обязуется возвратить взятую финансовую сумму и уплатить проценты с нее.

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита – необязательная выплата заемщиком остатка кредитной задолженности с опережением графика, предусмотренного кредитным контрактом. Заемщик – получатель ипотечного кредита, закладывающий в качестве обеспечения кредита некое недвижимое имущество.

Закладная

Закладная – именная полезная бумага, устанавливающая право ее обладателя на получение выполнения по финансовому обязательству. Оформляется заемщиком при получении ипотечного кредита.

Ипотека

Ипотека – залог недвижимости.

Долгосрочный кредит

Долгосрочный кредит – финансовые средства, выдаваемые на долгий срок кредитной организацией под залог недвижимости.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор – инструмент, что разрешает размер будущих платежей по кредиту в зависимости от дохода, размера и срока кредита.

Кредитная история

Кредитная история – информация о том, какие конкретно кредиты в банках брал заемщик, как дисциплинированно был осуществлен выплата процентов и возврат кредита.

Кредитный комитет

Кредитный комитет – коллегиальный орган принятия кредитных ответов в банке, одобряющий либо отклоняющий кандидатуры конкретных заемщиков и утверждающий конкретные условия кредитования каждого из них.

Кредитоспособность заемщика

Кредитоспособность заемщика – готовность заемщика делать принимаемые на себя денежные обязательства. Определяется на базе анализа его кредитной истории.

Оценка недвижимости

Оценка недвижимости – процесс определения рыночной цене объекта недвижимости. Проведение свободной оценки закладываемого объекта недвижимости есть необходимым условием при выдаче ипотечного кредита.

Платежеспособность заемщика

Платежеспособность заемщика – свойство заемщика вовремя погасить кредит. Предполагает анализ расходов и доходов.

Созаемщик

Созаемщик – лицо, становящиеся сособственником получаемого объекта недвижимости и вместе с главным заемщиком отвечающее перед кредитором за возврат кредита. В большинстве случаев, созаемщиком выступает муж. Наряду с этим доходы созаемщика учитываются при расчете суммы кредита.

Ссудный счет

Ссудный счет – персональный счет заемщика, открываемый в банке-кредиторе для перечисления кредитных средств и для зачисления на него платежей по кредиту.

Ставка LIBOR

Ставка LIBOR – средневзвешенная ставка рефинансирования кредитов, устанавливаемая Английской межбанковской биржей.

Ставка MosPrime

Ставка MosPrime – есть свободной индикативной ставкой, рассчитывается Национальной валютной ассоциации (НВА) на базе ставок предоставления рублевых депозитов, объявляемых ведущими участниками российского финансового рынка высококлассным денежным университетам. При включении банков в перечень для создания ставки MosPrime принимается во внимание их репутация, денежное положение, наличие опыта и объём операций работы на столичном финансовом рынке.

Юридическая база

Налоговый кодекс РФ – часть первая от 31 июля 1998 г. N 146-ФЗ и часть вторая от 5 августа 2000 г. N 117-ФЗ – статьи 20, 220;

Гражданский кодекс РФ (статьи 37, 131, 209, 246, 260, 329, 365, 387, 488, 855, 935, параграф 3, главы 23);

Закон РФ «О подоходном налоге с физических лиц»;

Инструкция Госналогслужбы РФ от 29.06.1995 N 35 (ред. от 28.04.1999) «По применению закона РФ „О подоходном налоге с физических лиц“»;

Шевчук Д.А. Гражданский процесс. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006;

Шевчук В.А. Шевчук Д.А. Банковское право: Учеб. пособие. – М. Издательство РИОР, 2005;

www.denisshevchuk.narod.ru www.interfinance.ru www.interfinance.info www.pavlino-rus.narod.ru www.zheleznodorozhni.narod.ru www.corporateresources.narod.ru www.mgu-frank.narod.ru

Источник: www.tinlib.ru

Категория: Ипотека

Как законно не выплачивать кредиты. Елена Мурашко


Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: