Как провести перекредитование ипотеки

      Комментарии к записи Как провести перекредитование ипотеки отключены

Как провести перекредитование ипотеки

Новости по тематике

Перекредитование ипотеки набирает все громадную популярность у заемщиков. Разберемся, в чем польза данной процедуры, как ее возможно осуществить и с какими препятствиями нужно будет столкнуться.

Что такое перекредитование и для чего оно необходимо?

Распространенное в банковских кругах наименование перекредитования – рефинансирование. Эта процедура воображает собою получение нового кредита с целью погашения начального. В случае если мы говорим об ипотечном кредите, то, при его рефинансирования, право залога на недвижимое имущество в обязательном порядке тем либо иным образом выясняется у банка, произведшего перекредитование.

Рефинансирование – это не «перезайм», в то время, когда не достаточно денег на оплату по кредиту. Самое серьёзное в нем – получение пользы от смены кредитора-банка. Польза возможно взята, к примеру, за счет уменьшения ставки. Сейчас по рынку ипотеки по большому счету наметилась четкая тенденция к ее понижению.

Исходя из этого ипотечные кредиты, забранные пара лет назад, выглядят через чур дорогими на фоне сегодняшних предложений банков.

Еще в ходе рефинансирования возможно поменять валюту, в которой выдан кредит. К примеру, перейти с рублевого кредита на долларовый либо напротив.

Рефинансирование вероятно в том же банке, что выдал начальный кредит либо в другом кредитном учреждении.

В то время, когда выгодно перекредитование?

Денежные аналитики рекомендуют при планировании перекредитования ипотеки продумать пара моментов.

Во-первых. отличие в процентной ставке между действующим и планируемым к заключению соглашением банковского кредита должна быть равна не меньше 2 %. Это в полной мере реально, учитывая высокие ставки по ипотекам во время кризиса либо до 2006 г.

Во-вторых. нужно перечитать действующий контракт ипотечного кредита и график платежей. В контракте не должно быть запрета на штрафных санкций и досрочное погашение за это. Что касается графика платежей, то в большинстве случаев сперва погашаются проценты, а после этого – сама сумма, занятая у банка.

Так, в случае если кредит выплачивается уже много лет, рефинансирование не имеет смысла: так как проценты, на которых возможно было бы сэкономить, уже выплачены.

Наконец, в случае если рефинансирование планируется в другом банке, стоит подсчитать затраты на его оформление. Они смогут включать в себя рабочую группу банка и ипотечного брокера за оформление кредита, страхование недвижимости, передаваемой в ипотеку, и здоровья и жизни заемщика. В случае если оценочная компания, готовившая отчет об оценке предмета ипотеки (заложенного дома либо квартиры), не аккредитована в банке, оформляющем перекредитование, то и оценку нужно будет проводить заново.

Сравните, не превысят ли эти растраты пользу от уменьшения ставки.

Что требуется для перекредитования?

Главное условие для перекредитования – согласие банка, давшего начальный кредит, и владеющего правом залога на недвижимость. Само собой разумеется, банк-залогодержатель не жаждет отпускать клиента, исправно оплачивающего ипотеку, в цепкие руки соперников.

В качестве способов добиться рефинансирования, в случае если банк вас «не отпускает», возможно предложить перекредитование под отлагательным условием (потом мы разглядим, что это такое) или применение программ рефинансирования самого банка-залогодержателя. Время от времени обязанность банка пойти на рефинансирование по заявлению клиента прямо предусмотрена контрактом и локальными нормативными актами.

Серьёзным условием перекредитования есть хорошая кредитная история заемщика по большому счету и в отношении рефинансируемого кредита в частности. Помимо этого, у банков, предлагающих программы рефинансирования ипотеки, в большинстве случаев имеется собственные перечни кредитных организаций, обязательства которых они смогут перекредитовать. В случае если ваш банк в данный перечень не вошел, то вам, вероятнее, откажут.

Наконец, при рассмотрении заявки на рефинансирование кредита, банк оценивает ликвидность недвижимости, которой суждено стать предметом залога. К примеру, больше шансов, что вам не откажут, в случае если в ипотеку предлагается квартира в историческом центре города, а не земельный надел для постройки дачи.

Методы оформления перекредитования

Самыми ответственными моментами при оформлении рефинансирования ипотеки являются:

  • в то время, когда будут

    взяты финансовые средства, дабы погасить первый кредит;

  • как именно снять ипотеку по первому кредиту, дабы передать недвижимость под залог по второму кредиту.

Предварительная оплата первого кредита

В этом случае нужно взять второй кредит под залог какой-либо второй недвижимости. И, не вступая с первым банком-кредитором в продолжительные дискуссии, погасить кредит досрочно.

минусы и Плюсы этого метода очевидны. Плюсом есть то, что ограничивает его использование лишь наличие в контракте пункта о запрете на досрочное погашение кредита. Ни отказ первого банка в рефинансировании, ни неприятности с залоговым имуществом не помешают.

Минус в том, что нужно наличие недвижимости для залога по второму соглашению.

Передача закладной между банками

Это рефинансирование в чистом виде. Нужно договориться о процедуре с обоими банками. В случае если при оформлении начальной ипотеки изготавливалась закладная, это упрощает процесс передачи недвижимости под залог другого банка.

Закладная – документ, удостоверяющий право залога на недвижимость и содержащий все главные условия контракта, в соответствии с которому она взята. Закладная есть именной полезной бумагой. Исходя из этого, при рефинансирования, банку, выдавшему первый кредит, достаточно сделать передаточную надпись на закладной, указав правильное наименование банка, осуществляющего перекредитование.

Так, в случае если представители трех сторон (оба заёмщик и банка) в один момент подписывают документы, то банки ничем не рискуют: первый банк приобретает деньги в счет погашения кредита, второй – нового клиента-заемщика и право залога на его недвижимость.

Очевидно, такая эргономичная схема станет одной из привлекательных линия новой сделки для банка, в то время, когда вы обратитесь за рефинансированием кредита. Соответственно, ваши шансы на заключение сделки повысятся.

Последующая ипотека

Законодательство об ипотеке разрешает так называемый «последующий залог». Он предполагает, что, уже единожды заложенная недвижимость, закладывается еще раз. , если кредиторы захотят обратить требование на предмет залога, то сперва погашается долг предшествующего, а после этого – последующих залогодержателей.

Стоит ли сказать, что данный вариант менее привлекателен для занимающихся перекредитованием банков? Так как по окончании погашения долга по первому кредиту им, последующим залогодержателям, может ничего не достаться.

Плюсом последующего залога недвижимости для заемщика есть то, что в случае если уж банк согласится рефинансировать на таких условиях, то согласия начального заемщика не потребуется – лишь его уведомление. Помимо этого, тут нет необходимости заблаговременно расторгать первый кредитный контракт: он закончится с момента оплаты кредита деньгами, взятыми в следствии рефинансирования.

Получение кредита с отлагательным условием

В этом случае рефинансирующий банк идет навстречу клиенту. Контракт перекредитования содержится с условием, что в срок, определенный периодом времени либо календарной датой, заемщик предоставит обеспечение ипотекой. К примеру, Сбербанк дает на оформление ипотеки 120 дней.

Взяв деньги по рефинансированию, заемщик в течение указанного выше срока оплачивает первый кредит, чем освобождает ипотечную недвижимость от обременения залогом первого банка. А после этого оформляет залог (ипотеку) на эту недвижимость согласно соглашению перекредитования со вторым банком.

На каких условиях вероятно рефинансирование?

Для рефинансирования не существует твёрдых ограничений и правил. Сейчас на рынке ипотеки у банков не так много клиентов. Исходя из этого кредитные организации стремятся предложить особые условия, занять собственную нишу – и переманить заемщиков у соперников.

Видятся различные предложения: перекредитование с большим сроком в 3 года либо в 50 лет; с минимальной суммой в 15 либо в 600 тыс. руб.; с процентной ставкой в 15 либо 11,7 % годовых.

Программы рефинансирования имеется в таких надёжных банках как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк.

Так, сейчас перекредитование – достаточно распространенная услуга, разрешающая без шуток сэкономить на оплате ипотеки. Но применение рефинансирования требует внимания и точного расчёта к подробностям со стороны заемщика.

Источник: sovetnik.consultant.ru

Категория: Ипотека

Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: