Как рассчитать ипотеку

      Комментарии к записи Как рассчитать ипотеку отключены

Как рассчитать ипотеку

Для большинства людей ипотека – пожалуй, единственный метод купить жилье. Это весьма важное ответ, учитывая размер суммы, которую необходимо занять , и продолжительность выплат. Исходя из этого перед тем, как идти в банк, нужно шепетильно оценить собственные возможности и вычислить сумму ипотеки самостоятельно.

Сделать это не верно уж сложно.

Определяем «цену вопроса»

Сумма ипотечного кредита – само собой разумеется, самый ответственный показатель при расчетах. В совершенстве, вам необходимо обойтись минимально вероятной суммой, которая точь-в-точь покроет ваши денежные потребности при покупке квартиры. У вас возможно соблазн забрать у банка чуть больше – дабы совершенно верно хватило.

Но необходимо не забывать, что ипотека берется на долгий срок, и на любой рубль главного долга будут насчитываться проценты.

Разбирая ипотечные предложения различных банков, необходимо обращать внимание на пара главных моментов, каковые воздействуют на величину ставки:

    Начальный взнос. Он образовывает не меньше 10 % от суммы кредита. В большинстве случаев, чем больше начальный взнос – тем меньше процент по кредиту.
    Будьте внимательны — ипотека без начального взноса – в большинстве случаев, легко рекламный трюк, скрывающий за собой дополнительные условия. К примеру, при выдаче кредита банк заберёт в залог уже имеющееся у вас жильё. Срок займа. Банкиры стараются подстраховаться, исходя из этого ставка по ипотечному кредиту на 20 лет, вероятнее, будет выше, чем на 10-летнюю. Учитываются и инфляционные риски, и риски того, что заёмщик может заболеть, утратить работу. Размер самого займа.
    Во многих банках он напрямую воздействует на ставку – с повышением суммы процент уменьшается.

Но не забывайте, что не всегда процент по ипотечному кредиту – это основополагающий фактор для принятия ответа. Время от времени кроме того высокая ставка будет приемлемой, в случае если вам прекрасно подходят остальные условия – срок займа, размер начального взноса, возможность досрочного гашения кредита. Особенно это актуально при покупке недорогого жилья.

Учитываем разовые дополнительные затраты

Оформление ипотечного кредита – дело достаточно хлопотное и затратное. Исходя из этого, создавая расчет суммы ипотеки . направляться заблаговременно учесть разные разовые затраты, а также:

    Страховка. Гражданским кодексом РФ предусмотрена лишь необходимая страховка предмета залога. Страхование остальных рисков, по идее – дело необязательное.
    Но на практике условия ипотеки в большинстве банков составлены так, что сэкономить на страховке у заемщика не выйдет. Напротив, несложнее и удачнее будет оформить все страховки, каковые предлагает банк, и взять за это маленькое понижение ставки. С позиций закона – не придерёшься. Дополнительные банковские услуги.
    Открытие счета, аккредитива, аренда банковской ячейки, перечисление либо обналичивание денежных средств, кроме того ксерокопирование пакета документов – за всё это банк может взимать плату. готовься , что за дополнительные услуги и страховку нужно будет выложить достаточно значительную сумму – порядка 20 тысяч рублей. Услуги оценщика (в случае если ипотека берётся для приобретения жилья на вторичном рынке).
    Формальный отчет эксперта по оценке нужен для определения рыночной цене квартиры. Причем подойдет далеко не каждый отчет — многие банки составляют личные перечни аккредитованных оценщиков. Выписка из бюро кредитных историй.
    Это необязательные затраты, но если вы не уверены в собственной кредитной истории, то лучше проверить, какие конкретно информацию о ней имеется в общем доступе – дабы отказ банка в выдаче ипотеки не стал для вас неожиданностью.

Оцениваем расходы и свои доходы

Оценивая вашу платежеспособность, банки исходят из принципа, что сумма ежемесячных выплат по ипотечному кредиту не должна быть больше половины вашего дохода. Осталось выяснить, какие конкретно источники доходов банки смогут учесть . Это окажет помощь самостоятельно вычислить сумму ипотеки .

    Доход с главного места работы. Чтобы подтвердить его, вам потребуется справка 2-НДФЛ, или легко справка с места работы за подписью руководителя и главного бухгалтера. Первый вариант предпочтительнее.
    Плюс учитывайте, что если вы сравнительно не так давно поменяли работу, это может стать некоторым препятствием чтобы получить ипотеку – банки предпочитают заемщиков, отработавших на текущем месте работы не меньше месяца, не считая испытательного срока. А лучше – полгода и продолжительнее. Доход от работы по совместительству. Метод подтверждения доходов обычный – копия трудового контракта, справка от работодателя, копия налоговой декларации за соответствующий период.
    Доходы от сдачи в аренду «ветхой» квартиры. Смогут зачитываться, в случае если соглашение аренды оформлен официально, и вы исправно платите налоги. Пенсионные выплаты, алименты. Доходы от акций либо долей в компаниях (паёв, долей уставного капитала).
    Для их подтверждения необходимо будет дать копию учредительных документов и денежную отчетность, дабы банк имел возможность убедиться, что активы вправду приносят прибыль.

Сложив все имеющиеся у вас источники доходов, вы сможете оценить, какую сумму ежемесячного подтвержденного дохода вы сможете дать в банке. Из данной суммы машинально вычитаются кое-какие затраты по текущим обязательствам:

    Алименты и другие денежные обязательства, назначенные судом. Выплаты по кредитам, выданным ранее. Ограничения по пластиковым картам. Причем кое-какие банки учитывают кроме того неактивированные кредитки и те, по которым нет задолженности.
    Исходя из этого перед подачей документов на получение ипотеки лучше закрыть все ненужные кредитные квитанции.

Разность ваших расходов и доходов, поделённая на два – и имеется уровень вашей платежной способности, на основании которого производится расчет ипотеки .

Уточняем условия

В обязательном порядке выясните, возможно ли будет гасить долгосрочный кредит опережающими темпами – особенно в случае если уверены, что сможете расплатиться преждевременно, оговоренного банком. Разумеется, что банки не заинтересованы в том, дабы заемщики погашали кредиты досрочно, и довольно часто стараются затруднить эту процедуру. Пристально изучите условия досрочного погашения и убедитесь, что в контракте не прописано дополнительных рабочих групп и других препонов.

самая приемлемая схема досрочного погашения выглядит так – вы пишете заявление на досрочное частичное погашение, вносите соответствующую сумму сверх текущего платежа, и на остаток срока ипотеки вам пересчитывают график платежей.

Помимо этого, уточните, по какой схеме начисляются проценты — аннуитетной либо дифференцированной. В зависимости от этого, суммы ежемесячных платежей смогут быть или равными в течении всего срока, или неспешно уменьшающимися.

Возможно проконсультироваться параллельно в нескольких банках и везде забрать предварительно вычисленные графики платежей, исходя из той суммы, которая вам требуется, и в итоге выбрать тот банк, в котором более удобная для вас схема выплат. Хорошим запасным инструментом помогают онлайн-калькуляторы для расчета суммы ипотеки . каковые имеется на сайтах многих банков. Указав в них размеры собственного ежемесячного дохода, вы сможете определить примерную сумму ипотеки, на которую имеете возможность рассчитывать в данном банке, а также суммы ежемесячных платежей.

Как вычислить размер и сумму кредита ежемесячного платежа?

Источник: spb.fedned.ru

Категория: Ипотека

Калькулятор ипотеки ИПОТЕК.РУ. Ипотечный калькулятор


Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: