Как сэкономить деньги на ипотечном кредите

      Комментарии к записи Как сэкономить деньги на ипотечном кредите отключены

Как сэкономить деньги на ипотечном кредите

В то время, когда мы выбираем кредит, прежде всего обращаем внимание на ставки, а позже лишь на всевозможные комиссии. Сейчас не многие вспоминают о тарифах страховых компаний и их оформлении. Многие точно знают, что проценты возможно платить двумя методами, но они кроме того понятия не имеют, сколько будет составлять настоящая отличие между выплатами.

Исходя из этого мы сейчас и решили подсчитать, на какое количество возможно сэкономить деньги, верно выбирая метод возврата займа, рабочих групп банка и тарифов страховой компании.

Данные

Допустим, Вы сумели собрать деньги на первый взнос в сумме 20 тысяч долл. и нашли жилье за 100 тыс. Как раз столько на сегодня стоит стандартная двухкомнатная квартира не в самом респектабельном районе столицы. Вы оформляете кредит со сроком 20 лет под 12 процентов годовых.

Давайте подсчитаем, сколько возможно будет сэкономить.

Какой метод выплат выбрать?

По большому счету, существуют два метода выплат кредита — аннуитетная и проценты на остаток главной суммы. Под первым подразумевается то, что заемщик возвращает задолженность равными долями. Во втором методе равными долями выплачивается само тело кредита.

Иными словами, в этом случае сперва нужно будет выплачивать солидную сумму, которая ежемесячно будет понижаться.

Думается, что при выплате кредита равными долями все ясно, но в нашем случае заемщик переплачивает большую сумму денег. При аннуитетном погашении кредита ежемесячно вам необходимо выплачивать по 881 долл. За 20-летний период набегает сумма в 211310 долл.

По второй схеме, в то время, когда проценты начинают начисляться на остаток, вам необходимо будет в первоначальный месяц внести 1133 долл. а через год ежемесячный платеж снизится до 1093 долл. через пять лет — 933 долл. через 10 — до 770 долл. в месяц.

Общая сумма ваших выплат наряду с этим составит 176 400 долл. Отличие составит в 34910 долл. Как видно, что эта сумма намного больше, чем ваш первый взнос!

В случае если имеется возможность выплачивать кредит неравными долями, кроме того не вспоминая, выбирайте второй метод кредитования.

Время — деньги

Очевидно, чем меньше срок кредитования, тем меньше вам нужно за него платить. Практически все банки определяют для заемщиков, каковые собираются выплатить задолженность по ипотечному кредиту за 3-5 лет, опущенную ставку с минусом 1 процента годовых. Но, выплата займа за таковой срок при сегодняшних расценках на жилье и уровне заработной платы для большинства остается лишь мечтой.

Давайте посмотрим на таблицу расчета платежей. Поразмыслите, что если вы решили рассчитаться с кредитом за 10 лет, а не за 20, то сумма ежемесячного платежа увеличится вовсе не вдвое. При выборе аннуитетной схемы — всего на 30%, а экономия будет сопоставима с суммой кредита. Сами посудите: в случае если рассчитаться по кредиту в 80 тысяч долл. за 10 лет, то тут

возможно сэкономить 73,6 тысячи долл.

Отличие при применении второго варианта выплат (проценты на остаток суммы), само собой разумеется, не такая уж и громадная, но также в полной мере впечатляет. В случае если расширить сумму начального платежа на 28 процентов, то экономия составит 48 тыс. долларов при займе в 80 тысяч долл. на 10 лет.

Не забудьте про дополнительные платежи

Разовые платежи по окончании получения ипотечного кредита облегчают кошелек только один раз, и переплату такую пережить легче. Но, в отношении постоянных платежей необходимо быть более внимательным. Кроме того малый отличие в сумме на деле выясняется не таковой и безобидной.

Одно дело, в то время, когда раз в десять лет вы переплатите 300 долл. а посчитайте, сколько наберется, в случае если каждый месяц будут набегать еще какие-нибудь платежи.

Основное, что необходимо знать при выборе ипотечной программы: процентная ставка и ежемесячный платёж — это две полностью различные вещи. Потому, что польстившись на маленький процент, вы имеете возможность появляться на месте скупого, платящий два раза.

Вот кое-какие составляющие, из которых будут складываться ежемесячных платежи в течение всего срока кредита:

  • платежи за кредит (проценты банка);
  • платежи за безопасность (страховка);
  • платежи за право оставаться клиентом банка (определенная рабочая группа за обслуживание банковского счета);
  • платежи за платежи (оплата за произведение платежей).

Возможно прикинуть, во какое количество смогут обойтись дополнительные платежи.

Страховка

В случае если выбрать второй вариант (при стоимости жилья — 100 тысяч, начальный взнос — 12 тыс. срок кредита до 20 лет), лишь на страховку у нас будет уходить 640 долларов каждый год:

  • 400 долл. — страховка жилья,
  • 240 долл. — страховка заемщика от несчастного случая.

в течении 20 лет вам нужно будет платить 12800 долл. А, в случае если выплатить кредит за 10 лет, то возможно сэкономить порядка 6400 долл. Кое-какие банки требуют страховать титул сходу на 5 лет.

В нашем случае это вам обойдется в 1200 долл.

Комиссии

направляться обратить внимание и на то, берет ли данный банк рабочую группу за применение займа. Предположим, она образовывает приблизительно 0,18%. Думается — мелочь, но она выльется в 2,16 проц. годовых.

Имеется и такие банки, каковые берут ежемесячную плату не от остатка, а от начальной суммы займа. В отечественном варианте это будет составлять 80000 х 0,0018 х 12(мес.) х 20(лет) = 34560 долл.

Оплата одолжений

Оплата одолжений при внесении платежа, которая постоянно зависит от политики самого банка, время от времени достигает 1 процента. В случае если же заемщик за 20-летний период выплатит 211310 долл. то переплата будет составлять 2113 долл.

В конечном итоге, не считая процентов в течении 20 лет вам нужно будет выплатить 12800 + 1200 + 34560 + 2113 = 50673 долл. Как видно, эта сумма превышает 50 процентов взятого кредита!

Источник: kurs4today.ru

Категория: Ипотека

ЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ — Как сэкономить на ипотечном кредите


Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: