Как уменьшить процент по ипотеке

Похожие ответы

Многие нуждаются в жилье, лишь приобрести его сходу не всем под силу. Одни люди смогут за несколько лет работы накопить нужную сумму и сделать необходимое приобретение. Другие люди, у которых нет таковой возможности, берут ипотеку, но не все смогут ее погашать, поскольку процент громадной, да и выплаты ежемесячно огромные.

Вот пара советов, благодаря которым возможно значительно сократить бремя выплат по ипотечному кредиту.

Заберём для примера среднестатистические условия ипотечного кредита на квартиру в г. Москве:

сумма кредита — 6000000 руб.;
срок — 30 лет;
ставка — 14% годовых.

Ежемесячный платеж при аннуитетном платеже — 71118 руб. из них 69041 руб. приходится на проценты; при дифференцированном платеже — 85708 руб. из них 16667 руб. — главный долг (тело кредита) другое составляют проценты.

Примечание:

Аннуитетный платеж предполагает, что сперва заемщик обязан выплатить банку проценты на всю сумму кредита, а уже позже само тело кредита. Таковой платеж равен одной сумме в течении всего срока пользования, т.е. первый и последний платеж однообразны. Наряду с этим в общей сумме платежа 80% от суммы составляют проценты по кредиту, спустя половину срока обстановка изменяется.
Дифференцированный платеж разрешает гасить долг по главному телу кредита в один момент с процентами, каковые начисляются на оставшуюся сумму главного долга. В следствии, чем больше гасите тело кредита, тем меньше проценты, так, платежи убывают. По такому виду платежа первые 4–5 лет, в большинстве случаев, платите чуть больше чем по аннуитету, но платите главной долг равными и честными долями. После этого платежи уменьшаются.

1. Настаивайте на дифференцированном графике погашения кредита — это удачнее.

При погашении кредита в соответствии с графиком по дифференцированным платежам переплата по кредиту составит 12 млн. 642 тыс. по аннуитетным платежам — 15 млн. 374 тыс. Дифференцированные платежи на начальной стадии кажутся более тяжелыми благодаря тому, что сперва платишь большое количество, позже мало. Но они убывают ежемесячно и, в следствии, платеж по дифференцированным платежам станет ниже, чем по аннуитету.

В отечественном примере уже через 4 года платеж выравнивается с аннуитетным и будет равен 70658 руб. После этого он продолжит уменьшаться и, например, последний, 360-й платеж, составит 17032 руб. вместе с процентами. В итоге, экономия за 30-летний период составит 2 млн.

732 тыс. руб.

2. Занимайтесь страхованием предмета залога самостоятельно.

В большинстве случаев, при оформлении кредита, банк предлагает одну — две страховых компании, с которыми у него самые утепленные отношения. Но в конечном итоге у него их как минимум 10–12. Тарифы в страховых компаниях смогут различаться до 40%.

Так, при условии того, что комплексное страхование достигает 2% от суммы кредита, имеете возможность сэкономить до 0,8% на страховании либо до 48000 руб. каждый год либо 1440000 руб. за 30-летний период, в случае если выберете сами самая выгодную страховую компанию.

3. Для понижения неспециализированной долговой нагрузки оформляйте кредит на более продолжительный срок.

Простое правило — чем продолжительнее срок, тем ниже платеж — никто не отменял. В случае если оформить ипотеку на 20 лет, то ежемесячный платеж будет равен 73642 руб. На 30 лет, напомним, платеж образовывает 71118 руб.

Кроме того с учетом более низкой ставки при кредите на 20 лет каждый месяц теряете 2564 руб.

4. Планируйте ежемесячный взнос с запасом для выплат.

В то время, когда берете кредит, то закладывайте меньшую сумму ежемесячных платежей, каковые по силам отдавать банку. К примеру, имеете возможность платить 100–150 тыс. ежемесячно и забрать кредит на 15 вместо 30 лет, то лучше понизить эту планку и оформить кредит на максимальный срок с минимальными выплатами. Это разрешит не загонять себя в угол при наступлении денежного коллапса (мало ли что может произойти за 30-летний период!). В большинстве случаев, любой банк разрешает досрочное погашение уже через 3–6 месяца.

Наряду с этим по окончании этого срока допускается и полное погашение кредита. Значительно лучше вносить платежи, превышающие график, в случае если имеете возможность это разрешить. Наряду с этим имеете возможность ежемесячно «редактировать» бюджет (сейчас заплатить 100 тыс. вместо обещанных 70 тыс. в следующем месяце — 150 тыс. и т.д.).

К примеру, в случае если вносить ежемесячные платежи в размере 142200 руб. т.е. вдвое превышающие платеж, итоговая переплата составит 7 млн. 687 тыс. руб. вместо 15 млн. 374 тыс. руб.

Помимо этого, сократится и срок на 15 лет.

5. Откладывайте средства на депозите .

Досрочно рассчитаться с банком возможно и вторым методом. Любой аннуитетный платеж гасится через депозит . Это значит, что заемщик вносит деньги на счет, и банк позже списывает с него платеж. Депозит — красивый инструмент для экономии, потому как откладывать средства лучше на депозите, дабы эти деньги не израсходовать.

В случае если в течении года вносить на депозит по 100000 руб. из которых по 71118 руб. отправятся в погашение кредита, другое — на депозит (другими словами в копилку), то за год образуется 343000 руб. экономии на депозиту , из которых 283725 отправятся в погашение главного долга. Затем ежемесячный платеж составит 67725 и разрешит экономить 3393 руб. в месяц. Но при досрочном частичном погашении кредита в обязательном порядке

пересчитывайте график платежей. Он обязан уменьшаться.

6. Мониторьте данные об трансформациях тарифов кредитования.

Ставки в благоприятных экономических условиях у банков неспешно понижаются. Отслеживайте неизменно (раз в тридцать дней) эти трансформации на сайте кредитора. И в случае если заметите, что банк начал предлагать ипотеку на более удачных условиях, то имеете возможность обратиться к управлению с заявлением о понижении ставки, но в этом случае не допускаете просроченных платежей и не нарушаете условий кредитования.

Банкиры, само собой разумеется, не очень рады таким заявлениям, но ставки снижают в надежде на то, что продолжите в будущем брать кредиты как раз у них. Кроме того понижение ставки на 0,25% разрешит сэкономить 360000 руб. за целый срок пользования кредитом.

7. Оформляйте налоговый вычет.

С каждого израсходованного 1 млн. руб. возможно вернуть 130 000 руб. По закону сумма, с которой идет возврат, не должна быть больше 2 млн. руб. Так, в нашем случае можем вернуть 260000 руб. и направить их на погашение кредита.

8. Оформляйте налоговый вычет за выплаченные банку проценты по ипотечному кредиту.

По окончании выплаты процентов банку за ежегодно, имеете возможность вернуть себе 13% от данной суммы. За 30-летний период возвращенная сумма составит 1998620 руб.

9. Применяйте материнский капитал.

В случае если в семье появился второй ребенок, возможно применять материнский капитал на погашение ипотеки. В случае если внести эту сумму в счет погашения главного долга, то именно поэтому ежемесячный платеж по аннуитету снизится.

10. В случае если приобретённая квартира в ипотеку — не единственное жилье, сдавайте его в аренду.

Точно банк пропишет в контракте, что это не разрещаеться либо для этого требуется разрешение. Но, в случае если исправно выполняете условия, вовремя вносите платежи, предоставляете страховой полис, банк и не вздумает контролировать квартиру.

Однако, ипотека многими воспринимается как тяжелое ярмо, которое необходимо тащить на себе столько времени, за которое дети уже вырастают и обзаводятся собственными семьями. Появляется вопрос: «Имеется ли альтернативы ипотечному кредиту?».

Разглядим, какие конкретно еще варианты приобретения жилья существуют:

рассрочка;
жилищный кооператив;
потребительский кредит;
рента;
аренда с правом последующего выкупа;
строительство дома.

Рассрочка.

Строительные компании, заинтересованные в продаже квартир, предлагают клиентам рассрочку. Рассрочка возможно беспроцентной и на долгий срок, может включать низкий процент, но чаще уже по окончании сдачи дома в эксплуатацию. Рассрочка носит личный темперамент, она оговаривается покупателем и застройщиком, может варьироваться сроком от полугода до 5 лет, с начальным взносом либо без, уплатой процентов либо без.

Жилищный кооператив.

Жилищный кооператив — некоммерческая организация, созданная для ответа жилищного вопроса граждан. Сущность его содержится в том, что гражданин вносит определенную сумму в неспециализированную кассу кооператива, и систематично дополняет её взносами. В то время, когда накопленная сумма достигает 30–50% от нужной для приобретения квартиры, ЖК предоставляет гражданину накопленную часть и нужную для приобретения.

Долг кооперативу гражданин отдает кроме этого в течение определенного срока. Процент в ЖК меньше, чем по ипотечному кредиту, да и документов требуется меньше, годится каждая кредитная история. Но жилищный кооператив имеет и недочёты: кредит ограничен сроком, каковые не имеет возможности более, чем в 1,5 раза быть больше срок взносов и участия гражданина в ЖК (вносил деньги в течение 3 лет, кредит дается на срок 3х1,5 =4,5 года).

Да и в целом рисков большое количество.

Потребительский кредит.

Требования к заемщику потребительского кредита меньше, чем при ипотечном, не нужно залог квартиры, да и документов меньше. Но срок и сумма кредита будут малы, но обычно это эргономичнее, нежели долгосрочный кредит.

Рента.

Контракт ренты возможно заключить с пожилым человеком, что имеет в собственности жилье. Согласно соглашению ренты пожилой человек отдает собственный жилье в обмен на маленькие ежемесячные платежи и, быть может, услуги по иждивению и содержанию.

Согласно соглашению ренты так же возможно обменять собственный жилье на жилье большей площади, находящиеся в собствености пожилому человеку.

Ежемесячные платежи согласно соглашению ренты значительно ниже, чем платежи по ипотечному кредиту. Но, имеется и обратная сторона: в ходе исполнения контракта смогут появиться разногласия между сторонами, и дело дойдет до суда. В самом нехорошем случае суд принимает ответ о возврате жилья пожилому человеку, и наряду с этим рентоплательщик не в праве потребовать компенсации затрат, понесенных в связи с содержанием получателя ренты.

Аренда с правом последующего выкупа.

Аренда с правом последующего выкупа — достаточно редко видящийся вид сделки по приобретению недвижимости, поскольку он связан с громадными рисками для обеих сторон. Но, в случае если достаточно давно арендуете квартиру и находитесь в конфиденциальных отношениях с арендодателем, то имеете возможность оформить контракт. Соглашение обязан учитывать купли продажи и условия-аренды жилого помещения.

Строительство дома.

Многие семьи выбирают данный путь ответа жилищного вопроса. Строительство дома, само собой разумеется, также затратное мероприятие, но его возможно растянуть на неизвестный срок в зависимости от своих денежных, временных и трудовых ресурсов. Все-таки приобретение земельного надела уже начало пути, инвестиции в почву перспективны и предусмотрительны.

Не имеет значение, что выберете: стремительное строительство из недорогих материалов либо более основательное из кирпича, но строительство дома — хорошая альтернатива ипотеке.

Источники информации:

klubbess.ru — статья «Альтернативы ипотеке: жилье вторыми дорогами»;
realty.rbc.ru — статья «Как уменьшить ипотечный платеж (10 несложных советов)».

Источник: www.genon.ru

Категория: Ипотека

Как уменьшить процент по ипотеке

Популярные ответы

Похожие ответы

Процент от числа

Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: