Как выгоднее досрочно гасить ипотеку?

      Комментарии к записи Как выгоднее досрочно гасить ипотеку? отключены

Как выгоднее досрочно гасить ипотеку?

Если вы просматриваете эту статью, значит, вы – владелец «ипотечной» квартиры, что может себе позволить гасить ипотеку досрочно.

Отечественная сегодняшняя задача – разобраться, как вернее либо правильнее, как удачнее, это делать.

При любой схеме формирования ежемесячных платежей будь то аннуитентная либо дифференцированная заемщик в первые годы выплачивается большую сумму процентов, исходя из этого в случае если имеется возможность гасить досрочно, старайтесь делать это в первые пять лет кредита. Позднее это делать не составит большого труда бессмысленно, главная сумма переплаты к тому времени уже будет уплачена банку.

Сейчас фактически не осталось банков с действующим запретом на досрочное погашение ипотечных кредитов. В некоторых случаях запрещено досрочно гасить в первые 3-6 месяцев, кое-какие банки устанавливают минимальную сумму, которую возможно внести в качестве досрочного погашения, но большая часть кредитных учреждений вопрос размеров и сроков «досрочных» платежей отдают на откуп заемщика, и любой решает, как ему поступить с показавшимися «лишними» деньгами.

какое количество? В случае если банк не устанавливает минимальный платеж для досрочного погашения, то хоть какое количество. В истории большое количество случаев, в то время, когда заемщик ежемесячно выплачивали чуть больше, чем требовалось графиком, как говорится «округлял» до тысячи либо для пяти в громадную сторону.

В рамках одного месяца эти деньги не весьма ощутимы, но вот при пересчете на целый срок кредита, маленькие досрочные погашения способны сократить итоговую переплату на весьма заметную сумму.

Для понимания обстановки, заберём пример: мужчина 33 лет забрал ипотеку на сумму 2 млн рублей на 25 лет под 11 с маленьким процентов годовых. По графику ежемесячно он обязан платить 23 400 рублей, платежи равные, выражаясь банковским языком, аннуитентные.

// В случае если у вас дифференцированные платежи, не закрывайте страницу, правила досрочного погашения однообразны для аннуитентных и дифференцированных заемщиков//.

Итак, ежемесячный платеж 23 400 рублей, и заемщик ежемесячно округлял его до 25 000 рублей, другими словами вносил 1 600 рублей в качестве суммы досрочного погашения каждый месяц. Наряду с этим лишь за 1 год такими минимальными упрочнениями заемщик сократил срок ипотеки на 1 год. Как? Да весьма легко. При каждом внесении суммы досрочного погашения работник банка задаёт вопросы: «Будем уменьшать ежемесячный платеж либо уменьшать срок кредита?».

Конечно, при мелких суммах досрочного погашения, выбирая уменьшение ежемесячного платежа, вы этого кроме того не увидите. Был платеж 23 400, стал 23 982, к примеру. Но в данной же ситуации, внесение досрочно 1 600 рублей уменьшает срок кредита на 1 месяц.

Итого, досрочно внесенные в течение одного года 19 200 рублей уменьшают срок кредита на 1 год, соответственно, уменьшаются и общая сумма начисленных процентов, и, как следствие, итоговая сумма переплаты по кредиту.

Вторая обстановка с этим же заемщиком. Неожиданная премия в размере 30 000 рублей принесена в банк для досрочного погашения главного долга. Снова вопрос: «Уменьшаем ежемесячный платеж либо уменьшаем срок кредита?».

Вычисляем: внесение тридцати тысяч сокращает ежемесячный платеж на 312 рублей либо уменьшает срок кредита на 19 месяцев. Во втором случае при сокращении срока кредита на 19 месяцев итоговая переплата по кредиту уменьшилась на 267 000 рублей. В первом – при уменьшении ежемесячного платежа –переплата сократилась всего на 13 200 рублей.

Выбор очевиден, опять уменьшаем срок кредита и экономим!

Еще вариант, спустя несколько лет по окончании выплат по ипотечному кредиту, у заемщика рождается второй ребенок. Он, заемщик, конечно, решил применять материнский капитал для досрочного погашения ипотеки. Сумма маткапитала в 2014 году в полной мере важная – 429 408 рублей, и снова два варианта: уменьшать ежемесячный платеж либо уменьшать срок?

При поступлении в счет погашения главного долга материнского капитала ежемесячный платеж уменьшится на 4 719 рублей, другими словами с 23 400 рублей до 18 281 рубля. В случае если же заемщик примет решение сократить срок кредита, то возьмёт минус 147 месяцев, другими словами срок кредита уменьшиться на 12 лет и 3 месяца. В случае если сравнивать итоговую переплату по кредиту, то уменьшать срок и тут мало удачнее, но учитывая новые события – добавился новый член семьи, увеличились ежемесячные затраты – заемщик в данной конкретной ситуации уменьшил ежемесячный платеж.

Что мы приобретаем в итоге:

1.Гасить ипотеку досрочно выгодно, в особенности в первые пять лет кредита. Любое досрочное внесение любой суммы способно значительно сократить итоговую переплату по кредиту.

2.Мелкие суммы досрочного погашения удачнее «пускать» на сокращение срока кредита. Кроме того незаметная в месяца «тысяча» окажет помощь сэкономить хорошие деньги при пересчете на целый срок кредита.

3.В случае если имеется возможность внести солидную сумму (100 и более тысяч), необходимо пристально вместе с сотрудником банка вычислить, что будет удачнее: уменьшить платеж либо сократить срок кредита. У каждого банка правила расчёта и свои условия, исходя из этого тут сторонними советами и самостоятельными прикидками не обойдешься.

4.При выборе между уменьшением срока и сокращением кредита ежемесячного платежа постоянно просите сотрудника банка для каждого варианта дать следующие значения:

— правильное значение оставшихся месяцев кредита без досрочного погашения и по окончании него,

— размер ежемесячного платежа до и по окончании досрочного погашения,

— итоговую сумму переплаты по кредиту без досрочного погашения и по окончании него. Сопоставив эти три значения и собственную текущую жизненную обстановку, вы сделаете верный выбор.

скорейшего погашения и Удачи ипотеки!

Если вы просматриваете эту статью, значит, вы

– владелец «ипотечной» квартиры, что может себе позволить гасить ипотеку досрочно.

Отечественная сегодняшняя задача – разобраться, как вернее либо правильнее, как удачнее, это делать.

При любой схеме формирования ежемесячных платежей будь то аннуитентная либо дифференцированная заемщик в первые годы выплачивается большую сумму процентов, исходя из этого в случае если имеется возможность гасить досрочно, старайтесь делать это в первые пять лет кредита. Позднее это делать не составит большого труда бессмысленно, главная сумма переплаты к тому времени уже будет уплачена банку.

Сейчас фактически не осталось банков с действующим запретом на досрочное погашение ипотечных кредитов. В некоторых случаях запрещено досрочно гасить в первые 3-6 месяцев, кое-какие банки устанавливают минимальную сумму, которую возможно внести в качестве досрочного погашения, но большая часть кредитных учреждений вопрос размеров и сроков «досрочных» платежей отдают на откуп заемщика, и любой решает, как ему поступить с показавшимися «лишними» деньгами.

какое количество? В случае если банк не устанавливает минимальный платеж для досрочного погашения, то хоть какое количество. В истории большое количество случаев, в то время, когда заемщик ежемесячно выплачивали чуть больше, чем требовалось графиком, как говорится «округлял» до тысячи либо для пяти в громадную сторону.

В рамках одного месяца эти деньги не весьма ощутимы, но вот при пересчете на целый срок кредита, маленькие досрочные погашения способны сократить итоговую переплату на весьма заметную сумму.

Для понимания обстановки, заберём пример: мужчина 33 лет забрал ипотеку на сумму 2 млн рублей на 25 лет под 11 с маленьким процентов годовых. По графику ежемесячно он обязан платить 23 400 рублей, платежи равные, выражаясь банковским языком, аннуитентные.

// В случае если у вас дифференцированные платежи, не закрывайте страницу, правила досрочного погашения однообразны для аннуитентных и дифференцированных заемщиков//.

Итак, ежемесячный платеж 23 400 рублей, и заемщик ежемесячно округлял его до 25 000 рублей, другими словами вносил 1 600 рублей в качестве суммы досрочного погашения каждый месяц. Наряду с этим лишь за 1 год такими минимальными упрочнениями заемщик сократил срок ипотеки на 1 год. Как?

Да весьма легко. При каждом внесении суммы досрочного погашения работник банка задаёт вопросы: «Будем уменьшать ежемесячный платеж либо уменьшать срок кредита?». Конечно, при мелких суммах досрочного погашения, выбирая уменьшение ежемесячного платежа, вы этого кроме того не увидите. Был платеж 23 400, стал 23 982, к примеру.

Но в данной же ситуации, внесение досрочно 1 600 рублей уменьшает срок кредита на 1 месяц. Итого, досрочно внесенные в течение одного года 19 200 рублей уменьшают срок кредита на 1 год, соответственно, уменьшаются и общая сумма начисленных процентов, и, как следствие, итоговая сумма переплаты по кредиту.

Вторая обстановка с этим же заемщиком. Неожиданная премия в размере 30 000 рублей принесена в банк для досрочного погашения главного долга. Снова вопрос: «Уменьшаем ежемесячный платеж либо уменьшаем срок кредита?». Вычисляем: внесение тридцати тысяч сокращает ежемесячный платеж на 312 рублей либо уменьшает срок кредита на 19 месяцев.

Во втором случае при сокращении срока кредита на 19 месяцев итоговая переплата по кредиту уменьшилась на 267 000 рублей. В первом – при уменьшении ежемесячного платежа –переплата сократилась всего на 13 200 рублей. Выбор очевиден, опять уменьшаем срок кредита и экономим!

Еще вариант, спустя несколько лет по окончании выплат по ипотечному кредиту, у заемщика рождается второй ребенок. Он, заемщик, конечно, решил применять материнский капитал для досрочного погашения ипотеки. Сумма маткапитала в 2014 году в полной мере важная – 429 408 рублей, и снова два варианта: уменьшать ежемесячный платеж либо уменьшать срок?

При поступлении в счет погашения главного долга материнского капитала ежемесячный платеж уменьшится на 4 719 рублей, другими словами с 23 400 рублей до 18 281 рубля. В случае если же заемщик примет решение сократить срок кредита, то возьмёт минус 147 месяцев, другими словами срок кредита уменьшиться на 12 лет и 3 месяца. В случае если сравнивать итоговую переплату по кредиту, то уменьшать срок и тут мало удачнее, но учитывая новые события – добавился новый член семьи, увеличились ежемесячные затраты – заемщик в данной конкретной ситуации уменьшил ежемесячный платеж.

Что мы приобретаем в итоге:

1.Гасить ипотеку досрочно выгодно, в особенности в первые пять лет кредита. Любое досрочное внесение любой суммы способно значительно сократить итоговую переплату по кредиту.

2.Мелкие суммы досрочного погашения удачнее «пускать» на сокращение срока кредита. Кроме того незаметная в месяца «тысяча» окажет помощь сэкономить хорошие деньги при пересчете на целый срок кредита.

3.В случае если имеется возможность внести солидную сумму (100 и более тысяч), необходимо пристально вместе с сотрудником банка вычислить, что будет удачнее: уменьшить платеж либо сократить срок кредита. У каждого банка правила расчёта и свои условия, исходя из этого тут сторонними советами и самостоятельными прикидками не обойдешься.

4.При выборе между уменьшением срока и сокращением кредита ежемесячного платежа постоянно просите сотрудника банка для каждого варианта дать следующие значения:

— правильное значение оставшихся месяцев кредита без досрочного погашения и по окончании него,

— размер ежемесячного платежа до и по окончании досрочного погашения,

— итоговую сумму переплаты по кредиту без досрочного погашения и по окончании него. Сопоставив эти три значения и собственную текущую жизненную обстановку, вы сделаете верный выбор.

скорейшего погашения и Удачи ипотеки!

© OОO «Аналитический Центр «Инграфикон», 2015 г.

Телефон: + 7 (343) 226-07-04

Источник: ingraficon.ru

Категория: Ипотека

Что делать если ежемесячный платеж по кредитам больше заработной платы?


Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: