Как взять ипотеку в казахстане

      Комментарии к записи Как взять ипотеку в казахстане отключены

Как взять ипотеку в казахстане

22 января 2015, 18:33 Возможно ли забрать ипотеку в Казахстане во время кризиса?

Приобретение собственного жилья для многих обитателей Казахстана — одна из наиболее значимых материальных целей. В отличие от западных государств, где люди готовы всю жизнь жить в съемном жилье, мы стремимся к приобретению недвижимости, не жалея сил. Вероятно ли приобрести квартиру в долг на данный момент, в то время, когда на дворе всемирный финансовый кризис, воздействующий на экономику Казахстана? Как дешева ипотека сейчас?

Мы постарались отыскать ответы на эти вопросы.

Непременно, данный материал подготавливался не для тех, у кого на депозите лежит кругленькая сумма на приобретение квартиры. Такая категория клиентов уже в скором будущем — во время спада стоимостей — будет пребывать в самом удачном положении. Большинство обитателей Восточного Казахстана, живущих на одну-две зарплаты, самостоятельно получить пара миллионов тенге за маленький срок не смогут. А жить в собственной квартире весьма хочется.

Исходя из этого остается один вариант — ипотека.

В конце прошлого года республиканские СМИ иногда выдавали тревожную данные о положении в жилищной сфере. Рынок стоит, доступность ипотеки понижается. Так ли это?

Удостоверимся в надежности.

В перечень организаций, в которых я консультировалась как рядовой клиент, желающий воспользоваться программами ипотечного кредитования, вошло 14 банков. Подводя итоги собственного опыта, все эти денежные организации я условно поделила на четыре тематические группы.

Нет долгим кредитам

Менеджеры пяти денежных организаций — Сберегательного банка, Альянс банка, БТА банка, Банка Центр Кредит, Евразийского банка — сказали, что на данный момент ипотечные займы у них не выдаются. Обстоятельства приводились различные. Не обращая внимания на то, что в Каспи банке мне напрямую не отказали в выдаче кредита, я также отнесла эту организацию в данную категорию. Обстоятельство несложна — большая сумма беззалогового займа равна всего двум миллионам тенге (чуть более 10 тысяч долларов).

Для приобретения жилья этого не хватает. Отдельной программы ипотечного кредитования нет.

Ипотека в долларах

В свете нередких бесед о дедолларизации казахстанского рынка открытием стало необходимое условие в некоторых банках — выдача ипотечного займа в долларах (Казкоммерцбанк, Альфа-банк). В последнем дополнили, что вероятно в скором будущем будет открыто кредитование и в тенге.

Не считая валюты займа, условия выдачи ипотеки не резко отличаются от остальных банков. Минимальный начальный взнос — от 10 до 30 процентов от оценочной цены квартиры. Ставка от 12,5 до 14 процентов.

Принципиально важно, что сумма ежемесячного взноса также будет указана в долларах, соответственно, при трансформации курса она будет «прыгать» ежемесячно. Стоит ли сказать, что платеж без шуток возрастет при падения тенге по отношению к доллару.

Цесна банк предлагает займы в двух валютах. Минимальный взнос образовывает треть от оценочной цены квартиры. Годовая ставка — от 20 процентов.

Ипотека в тенге

Четыре банка из 14 предлагают программы ипотечного кредитования лишь в национальной валюте (Народный банк Казахстана, Банк ВТБ, АТФ-банк, Нурбанк).

Условия кредитования в четырех организациях очень сильно варьируются. Минимальный взнос образовывает от 10 до 50 процентов от оценочной цены квартиры. Ставки вознаграждения — от 12 до 24 процентов годовых.

Срок кредитования — 10-15-20 лет.

На протяжении консультации в каждом банке я просила менеджеров смоделировать конкретную обстановку. Семья из двух человек с неспециализированным доходом в 200 тысяч тенге собирается приобрести квартиру ценой 40 тысяч долларов. Каков будет ежемесячный платеж при оформлении ипотеки?

Не буду вас утомлять расчетами по каждому банку. Размер платежа для данной семьи при сроке кредитования 10 лет составил от 79 до 141 тысячи тенге (сумма зависит а также от начального взноса). В случае если ипотечный займ растянуть на 20 лет, то сумма ежемесячной выплаты в различных банках будет варьироваться от 69 до 128 тысяч тенге.

Кредит под гарантии страны

Считаю нужным в отдельную группу выделить АО «Жилстройсбербанк Казахстана». Во-первых, по причине того, что совокупность расчета, условия кредитования в этом банке значительно отличаются от остальных. Во-вторых, эта денежная организация предлагает так много различных вариантов ответа жилищной неприятности, что о них нельзя не поведать подробнее.

Первое, на что сходу обращаешь внимание — банк кредитует вторичный рынок. Второе — чтобы забрать ипотеку в этом банке, не обязательно ожидать три года. Данный вид кредитования именуется предварительный жилищный заем. Минимальный начальный взнос — 25 процентов от оценочной цены.

Срок оформления займа — до 23,5 лет.

Совокупность, применяемая в расчетах ставки, резко отличается от тех, каковые используют в других банках. Ее сущность содержится в

том, что необходимо накопить на депозите в Жилстройсбербанке половину цены квартиры. Для тех, кто внес 25 процентов и сходу заехал в квартиру — остается еще 25 процентов. До тех пор пока копятся эти деньги, за заем нужно будет платить по ставке 9,5 процента.

В то время, когда на депозите соберется 50 процентов от цены за квартиру, ставка по займу возможно понижена до 3,5 процента. Тогда ежемесячный платеж снизится значительно.

Расчеты на первый взгляд смогут показаться сложными. Но в отличие от вторых банков ежемесячный платеж в этом случае через пара лет понижается. И, в итоге, переплата за ипотеку значительно ниже.

Второй вариант, предлагаемый банком, — промежуточный заем. При наличии половины от цены квартиры в Жилстройсбербанке возможно сходу оформить долгосрочный кредит на 10 лет под 8,5 процента. Такая ставка будет функционировать лишь первые три года, а после этого ее понизят до 4,5 процента годовых.

Третий предложенный вариант — жилищный заем — подходит лишь для тех семей, каковые готовы ожидать три года, накапливая начальный взнос 50 процентов. Ожидание компенсируется громадным плюсом — рекордно низкими ставками (от 5 до 3,5 процента). Помимо этого, в данной программе принципиально важно добросовестно копить нужную сумму, не пропуская, не снижая ежемесячных взносов.

Имеется в банке программы по кредитованию на первичном рынке. Они подходят лишь для обитателей Усть-Каменогорска и Семея, где возводятся дома по программе «Дешёвое жилье-2020». По данным экспертов Жилстройсбербанка, в Усть-Каменогорске планируется сдать в эксплуатацию семь многоэтажек (около 600 квартир).

Дабы забрать ипотеку как раз в этих зданиях, нужно быть участником совокупности жилстройсбережений. Другими словами предварительно копить деньги на депозите. В будущем расчеты делаются подобно: по окончании накопления половины суммы ставка уменьшается.

Что было, что будет?

Перед тем как брать жилье, необходимо совершить необычную информационную «разведку». Каково состояние рынка жилья на данный момент? Изменится ли оно в ближайшее время? В то время, когда более выгодно покупать квартиру?

Собственными прогнозами поделилась начальник агентства «Центр недвижимости» в Усть-Каменогорске Анна Анурова.

— На данный момент количество продаж на рынке не-движимости упал — в некоторых банках города негласно при-остановлена ипотека. Запрещено со стопроцентной уверенностью ожидать, что в тех банках, где не закрыта ипотека, вам дают консультации и готовы разглядывать заявки по предоставлению ипотечного займа, в конечном счете выдадут деньги.

Таковой вывод я сделала из опыта работы с клиентами, — говорит Анна Анурова. — В то время, когда в прошедшем сезоне произошёл кризис, а после этого девальвация, рынок недвижимости не сходу отреагировал на эти трансформации в экономике. С конца прошлого года было ценовое затишье. На сегодня цена жилья на первичном рынке подешевела больше чем на 25 процентов (если сравнивать с прошлым годом), на вторичном рынке цена за квадратные метры снизилась в среднем на 15 процентов.

Тенденция снижения цены недвижимости длится. Уверена, что летом рынок «подсядет» еще посильнее, учитывая ситуацию в банках второго уровня.

Согласно точки зрения Анны Ануровой, сдерживающим причиной имело возможность бы стать одномоментное вливание госсредств в банки второго уровня для выдачи «долгих» кредитов. Но, учитывая падение стоимости одного бареля нефти и сокращение казахстанского бюджета, это вряд ли случится.

— С уверенностью могу заявить, что цены на жилье в скором будущем не вырастут. Да, на данный момент большой спрос на квартиры, но у людей нет денег. Без ипотечного кредитования приобрести жилье большая часть людей не в состоянии, — продолжает начальник Агентства недвижимости. — Рынок существует по цикличной схеме, каждые 7-10 лет происходит обновление. на данный момент мы в начале этого цикла. Период с июня по август — «мертвый» сезон на рынке недвижимости.

Но этим летом спад будет самый очевиден.

Итого

Первый очевидный вывод моего опыта. Теоретически ипотечные кредиты большая часть банков выдают. А вот оформляются ли сделки купли-продажи, благодаря ипотеке?

Вопрос открытый.

Забрать ипотеку, не имея начального взноса, нереально ни в одном банке. Минимум необходимо обладать 10-20 процентами от нужной суммы. При стоимости квартиры 40 тысяч американских долларов, необходимо иметь на руках 4-8 тысяч долларов (от 700 тысяч до 1,5 миллиона тенге).

Банк может дать 80-90 процентов не от той цены, что требует продавец, а от оценочной цены жилья. Оценку квартиры, в большинстве случаев, выполняют специалисты-оценщики. Указанная ими сумма возможно меньше требуемой продавцом на 5-10 процентов.

При таких условиях дополнительных трат, компенсирующих эту отличие, не миновать.

И последнее. При оформлении ипотеки нужно иметь некую сумму в резерве. Деньги нужно будет платить за обналичивание суммы (0,5-1 процент), рассмотрение заявки, страхование жилья либо страхование судьбы.

Источник: altaynews.kz

Категория: Ипотека

Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: