Каковы условия получения ипотеки в банках?

      Комментарии к записи Каковы условия получения ипотеки в банках? отключены

Каковы условия получения ипотеки в банках?

Июль 31st, 2012

admin

В прошлой статье Аренда либо ипотека — что удачнее? мы сравнивали два инструмента, разрешающие решить жилищный вопрос. Весомым доводом в пользу ипотеки есть возможность платить за собственный собственное жилье. Возможно, желающих забрать кредит на приобретение квартиры было бы намного больше, если бы условия получения ипотеки в банках были более лояльными. В данной статье поболтаем об главных условиях оформления ипотечного кредита. и об их изюминках.

  Ипотечные программы обширно представлены более чем в 20 больших банках, среди которых Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Дельта Кредит, Восстановление, РосБанк, Уралсиб Банк, Райффайзенбанк, Столичный кредитный банк, Банк жилищного финансирования и многие другие. И не смотря на то, что условия получения ипотеки смогут различаться от банка к банку,  в большинстве случаев базисными условиями выступают следующие:

Возраст.

Заемщику должно быть не меньше 21 года на момент обращения и не более 60 (в некоторых банках, к примеру Номос-банке,  не более 65) лет на момент погашения планируемого последнего платежа. Другими словами в случае если оформлять ипотеку на 20 лет, то заемщику должно быть не более 39 лет, даже если он собирается погасить кредит досрочно. Оптимальный возраст для получения ипотечного кредита от 25 до 40 лет.

Трудовой стаж.

В большинстве случаев банки ставят условием оформления ипотеки постоянный стаж на текущем месте работы не меньше 6 месяцев. Наряду с этим оценивается кроме этого и неспециализированный стаж работы, отраженный в трудовой книжке либо трудовых соглашениях. Хорошим показателем будет, в случае если перерывы в стаже, которые связаны с трансформацией места работы, минимальны, и нет резких смен сфер деятельности (из бухгалтерии в инженеры, после этого в водители, позже в начальники).

способ и Уровень дохода его подтверждения.

Уровень дохода воздействует на максимально дешёвую сумму ипотечного кредита, а метод подтверждения («белый» либо «серый») воздействует на ставку. При других равных параметрах кредита условия получения ипотеки при «белой» заработной (всецело подтвержденной справкой из бухгалтерии работодателя по форме 2-НДФЛ) удачнее, чем при «серой». Принципиально важно подчернуть, что оценивается не только уровень дохода данного заемщика на данном рабочем месте, но и неспециализированный уровень заработных платов для данной вакансии.

Иначе говоря в случае если заявленный заемщиком доход значительно выше среднего уровня заработных платов для данного рабочего места, то это может  быть учтено при андеррайтинге заемщика, и сумма кредита возможно скорректирована.

Начальный взнос.

Начальный взнос — это личные средства заемщика, каковые он вкладывает в приобретение квартиры по ипотечному кредиту. Наличие начального взноса — необходимое условие для любой ипотечной программы. Минимальный начальный взнос образовывает 10% от цены квартиры.

Обычный начальный взнос — 30%. Начальный взнос возможно применять кроме этого от продажи квартиры, при таких условиях возможно совершить цепочку продаж с одновременной продажей ветхой покупки и квартиры новой с доплатой по ипотечному кредиту. Большая часть банков пропускают такие другие сделки.

Ставка.

Ставка может варьироваться в диапозоне от 9 до 17% годовых. Она может зависеть от метода подтверждения дохода (выше при «сером» доходе), валюты

кредита (ипотека в рублях дороже), сроке кредитования (чем дольше кредит, тем выше ставка), размера начального взноса (чем больше взнос, тем ниже ставка), типа ставки (фиксированная ставка  дороже плавающей на 1-2%).

Валюта кредита.

Долгосрочный кредит возможно оформить в рублях, долларах и евро. Валютные кредиты обходятся в среднем на 1-2% годовых дешевле, чем рублевые. Но утраты при конвертации валюты в рубли (при покупке квартиры) и рублей в валюту (при оплате ежемесячных платежей) смогут значительно снивелировать эту пользу.

А риск резкого трансформации курса валют может привести к убыткам.

Срок кредита.

Минимальный срок получения ипотеки 5 лет, большой – 30 лет. Стандартные сроки для ипотеки составляют 10, 15, 20, 25 лет. Фактически все банки позволяют гасить кредит досрочно, но кроме того в случае если заемщик предполагает расчитаться по кредиту раньше, срок кредита остается стандартным на выбор клиента.

Брачные отношения.

Муж либо супруга заемщика становятся созаемщиком по кредиту, а в некоторых случаях смогут выступать в качестве поручителя. Это разрешает учитывать совокупный доход супругов и расчитывать большой размер кредита исходя из суммарной заработной плата. Еще одна тонкость получения ипотеки для супругов содержится в том, что квартира, купленная в браке, делается собственностью обоих супругов, на кого бы из них она не была оформлена.

Время от времени условием получения ипотеки для супругов делается в обязательном порядке участие в сделке обоих супругов.

Страхование.

Необходимым условием оформления ипотечного кредита есть страхование. Три вида страхования при получении ипотеки это:

  • трудоспособности заёмщика и Страхование жизни. При смерти заемщика либо потери трудоспособности и как следствие возможности погашать кредит страховая компания перечисляет остаток долга банку и квартира выходит из под залога. Весьма необходимый и серьёзный вид страхования, в особенности для долговременных кредитов.
  • Страхование объекта залога. Страхование квартиры от катаклизмов в виде потопа, пожара, разрушения дома и т.д.  Такое страхование разрешает быть банку быть уверенным, что объект залога не утратит значительно в цене в следствии эго эксплуатации заемщиком.
  • Страхование титула. Страхование права собственности заемщика на квартиру на тот случай, в случае если по иску третих лиц оно будет оспорено и контракт купли-продажи будет принудительно расторгнут.

Кое-какие банки готовы отменить трудоспособности заёмщика и дорогостоящее страхование жизни, но за эту экономию нужно будет заплатить повышением ставки на 1-2%.

И еще кое-что.

Прописка заемщика, в большинстве случаев, не имеет значения. Основное — это наличие гражданства РФ.  Высшее образование заемщика в большинстве банков есть если не необходимым, то очень желательным.

Само собой разумеется, все эти условия получения ипотеки вряд ли возможно назвать очень лояльными по отношению к заемщику. Но за возможность жить в собственной квартире многие готовы вписаться в условия получения ипотеки. и взять на себя кредитные обязательства, обеспеченные собственным жильем на срок до 30 лет.

И в заключении предлагаю Вам взглянуть ролик, в котором К.В. Екимова (доктор наук, профессор экономики ) ведет рассказ о нюансах и тонкостях получения ипотечного кредита.

Источник: realty-ask.ru

Категория: Ипотека

Порядок получения ипотечного кредита


Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: