Министерства экономики подготовило закон, направленный на совершенствование механизмов денежной заёмщиков и защиты кредиторов на ипотечном рынке. Как отмечается в пояснительной записке к документу, предлагаемые трансформации в Закон Об ипотеке (залоге недвижимости) разрешат опустить среднюю ставку по ипотекам до 8,6% к 2015 году.
Сейчас ее размер образовывает 12% и, по оценкам Агентства по ипотечному кредитованию (АИЖК), до Января этого года ставка останется в коридоре 12-13%. Согласно точки зрения авторов законопроекта, определенные в документе условия страхования рисков разрешат передать их большую часть третьей опытной стороне.
В частности, предлагается ввести возможность страхования ответственности заемщиком, не являющимся залогодателем, и возможность страхования ответственности заемщика согласно соглашению займа, а не только кредита. Трансформации кроме этого исключают требование о необходимости уплаты страховой премии сходу за целый срок действия соглашения страхования при страховании ответственности заемщика по кредитному контракту (контракту займа).
Предлагается кроме этого предусмотреть право кредитора-залогодержателя страховать денежный риск происхождения убытков, которые связаны с недостаточностью денежных средств от реализации заложенного имущества или с недостаточностью цены покинутого за залогодержателем заложенного имущества. Страховой случай будет определяться согласно соглашению страхования денежного риска кредитора.
Наряду с этим минимальный размер страховой суммы по ипотечному страхованию устанавливается в размере 10% от главной суммы долга. Закон кроме этого предусматривает возможность прекращения обязательств заемщика при дефиците не только стоимости покинутого залогодателем за собой приобретённого в ипотеку объекта недвижимости, но и вырученных от его реализации средств.
Как отмечают участники рынка, предлагаемые меры разрешат снизить требования банков к размеру начального взноса заемщиков без одновременного принятия на себя дополнительных рисков. Это даст банкам возможность охватить намного более широкий сегмент ипотечного рынка, не увеличивая системный риск в финансовой системы.
Сейчас, как свидетельствуют результаты изучения АИЖК, начальный взнос более чем 30% от цены жилья смогут внести лишь 18% потенциальных заемщиков. Взнос до 20% доступен для 51%, а 10%-ный начальный взнос смогут разрешить до 80% потенциальных заемщиков.
Наряду с этим большая часть специалистов уверены в том, что недоступность жилья не связана со ставками по ипотечному кредиту. Главные факторы — это стоимость доходов и уровень населения жилья. В то время, когда цена квадратного метра в разы больше средней заработной плата, кроме того нулевые ипотечные ставки не окажут помощь. Резкого увеличения спроса на жилую недвижимость в скором будущем не предвидится, — уверен вице-президент банка Петрокоммерц Сергей Постнов.
Он утвержает, что предлагаемые минэкономразития меры расширят возможности банков при секьюритизации ипотечных кредитов. на данный момент в секьюритизацию включаются кредиты с соотношением кредит/залог 80%. По задумке авторов трансформаций закона, при принятия поправок возможно будет включать в секьюритизацию кредиты с этим соотношением до 90%, если отличие между 90 и 80% будет застрахована. Сказать о том, что это приведет к понижению ставок по ипотечным
кредитам до 8,6%, на мой взор, опрометчиво. Ставки по ипотечному кредиту зависят от общей обстановки в экономике, таких параметров как уровень инфляции, цена фондирования и т.д., — сообщил Постнов. Заместителя начальника управления развития розничного бизнеса банка Интеркоммерц Наталья Кулагина обратила внимание на то, что ставки по ипотечному кредиту сейчас и без того являются одними из самых низких в сравнении с другими видами кредитования.
Главная причина недоступности жилья, согласно ее точке зрения, это большие цены на недвижимость.
Зампредправления Абсолют Банка Иван Анисимов вычисляет цена фондирования определяющей составляющей, и большое понижение этого показателя быть может, он утвержает, что лишь в случае если случится оптимизация фондирования. Иными словами, предлагаемые меры приведут к известному удешевлению (скорее кроме того, к увеличению доступности) кредита как за счет ставки, так и за счет начальных затрат. Станет вероятен, к примеру, кредит без начального взноса.
Но вряд ли понижение будет таким радикальным, — вычисляет банкир. Согласно его точке зрения, именовать какую-либо настоящую цифру ставки (а также заявленные в законе 8,6%) в условиях волатильности рынков вряд ли стоит.
— Если предложенные меры будут реализованы, возможно ожидать понижения цены кредитных ипотечных продуктов, — добавила Кулагина. — Но происходить это будет, конечно, не сходу, а по мере внедрения в судьбу обозначенных в законе пунктов. Что же касается ставки в 8,6%, то тут нужно осознавать, что в цена кредитов закладывается не только рисковая составляющая, но и цена привлечения денег.
Сейчас ставка рефинансирования образовывает 8,25%, но еще нужно закладывать средства на заработную плат сотрудникам, рекламу и т.д. В большинстве случаев, средняя маржа банка на ипотечных продуктах образовывает около 2%.
Но, не обращая внимания на то, что на русском ипотечном рынке ставки далеки от рынков развитых государств (где они составляют 3-4%), он демонстрирует завидный рост. В прошедшем сезоне последовательность банков поднял ставки в среднем на 0,5-1%, а рынок однако обогнал по темпам роста кроме того предкризисный период. Было выдано практически 700 тысяч ипотечных кредитов общим объемом более 1 трлн рублей.
В аналитическом отчете ФСК Фаворит это разъясняется тем, что в борьбе за клиента банки предлагают все более эластичные условия, к примеру, снижают размер начального взноса, разрешают повысить колличество созаемщиков, упрощают саму процедуру выдачи кредита и т.д.
Согласно точки зрения специалистов, если не будет громадных экономических потрясений, ипотечный рынок продолжит собственный рост кроме того без понижения ставок. Но, по словам Натальи Кулагиной, в случае если у людей покажется возможность брать ипотеку под 8,6%, то это будет отлично как для банков, у которых возрастут количества выдачи займов, так и для самих граждан, для которых недвижимость станет на ход дешевее, и для экономики в целом.
Русский Бизнес-газета №906 (28) от 23 июля 2013 г.
Источник: www.rg.ru
Категория: Ипотека
Ипотека под 6 — 7% годовых
Увлекательные записи:
Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны:
-
Самый низкий процент по ипотеке
Приобретение собственного жилья на данный момент для многих людей остается одним из самых востребованных вопросов ближайшего будущего. Неприятность…
-
Какой процент по ипотеке будет в 2015 году?
В целом прогнозы довольно банковских ипотечных кредитов хорошие. Отмечается рост количества осуждённых сделок на рынке ипотечных кредитов. В 2014 году…
-
Нескончаемые споры о правах заемщиков в Российской Федерации длятся при возрастающей неопределенности довольно прав кредиторов. Олег Иванов,…
-
Как и где выгодно взять ипотеку?
12.05.2013 г. Создатель: acanna На практике ипотеку выдают фактически все банковские университеты, но в то время, когда заемщик решил забрать ипотеку…