Когда выгодно брать ипотеку

      Комментарии к записи Когда выгодно брать ипотеку отключены

Когда выгодно брать ипотеку

Многих, кто вспоминает об ипотеке, останавливает один вопрос: «А что если на данный момент не наилучшее время для аналогичной ссуды?»

Это напоминает известную всей России юмореску Романа Карцева: «День назад раков реализовывали по три рубля. Но мелких. А сейчас — громадных. Но по пять».

Спрос на ипотеку в Российской Федерации сейчас значительно подстегнуло то, что «цена» ипотечного кредита всегда снижалась. В течение пяти лет она упала в среднем с 18% годовых до 10–12%.

Действительно, данной зимний период ставки начали расти, не смотря на то, что понемногу и не везде. В следствии население совсем запуталось в прогнозах: брать ипотеку стремительнее либо подождать, может, ставки опять начнут понижаться?

Время — деньги

Но, падение ставок привело к обратному эффекту: сейчас многие замерли в ожидании того, что понижение продолжится. «А что если будет еще дешевле?», — увидел мне один мой друг, раздумывающий о том, дабы посредством ипотеки поменять собственную двухкомнатную квартиру на трехкомнатную. Раздумывает он уже года три. За это время ставки по ипотечному кредиту снизились процентов на пять, а цена жилья увеличилась процентов на сто.

А скачок цен на жилье данной весной усугубил задумчивость населения. Как дальше поведут себя цены на квартиры, сейчас уже не берутся загадывать самые самоуверенные специалисты. Сначала бытовало два радикально противоположенных подхода. Одни злорадно предвещали обвал цен на жилье еще до Января этого года, другие пугали двукратным ростом цены квадратного метра типовой квартиры в ближайшие год-два.

Сейчас выдавать конкретные оценки аналитики остерегаются.

Грубо говоря вопрос о том, на данный момент либо на следующий день брать ипотеку, сводится к уровню вашей устойчивости и выдержки нервной совокупности. Если вы готовы еще лет десять спотыкаться либо обнаружить утром на кухне заночевавшего у вас дядюшку из Стерлитамака — ипотека может потерпеть. В случае если же вам, подобно булгаковскому доктору наук Преображенскому, все же думается, что обедать нужно в столовой, дремать — в спальне, а трудиться — в кабинете, то возможно затевать на данный момент.

Тем более в случае если жилье, в котором вы на данный момент обитаете, не ваше, а съемное.

Но, если вы все же полагаете, что отдавать — это лучше, чем инвестировать, то обращайтесь к автору этих строчков. Через несколько месяцев я планирую взять долгосрочный кредит на однокомнатную квартиру. Лет десять я собирается сдавать ее в аренду, за счет этого окупить солидную часть ее стоимости, а после этого жилье пригодится моей дочери, которая именно к этому времени станет совершеннолетней.

Обстановка на рынке кредитов

самая разумная часть из клиентов жилья, выжидающих наступления лучших времен, рассчитывает не на падение цен на квартиры, а на понижение ипотечных ставок. Собственные резоны тут имеется. Согласно данным разных изучений, эта величина у нас в стране была и остается главным критерием выбора ипотечного кредита. Отличие в ставках по кредиту кроме того в один процент дает большую экономию ежегодно при тех суммах, которыми оперируют в ипотеке.

Но, вообще-то, сейчас никто не берется предвещать, что будет с ипотечными ставками дальше. До тех пор пока развитие обстановки происходит по консервативному сценарию: маленькой рост без каких-либо резких перемещений рынка. Согласно данным компании «Фосборн Хоум», В первую очередь года лучшие ставки в долларах по самому популярному направлению ипотечного кредитования — приобретение квартир на вторичном рынке жилья на 10–15 лет — остались на уровне декабря 2007 года.

Часть сильных игроков, к примеру, Росбанк, Абсолют Банк не поменяли ставки по ипотекам с прошлого года. А кое-какие банки пошли на понижение ставок — Сбербанк, развития и Московский банк реконструкции, «ДельтаКредит», МИА, Банк Жилищного Финансирования, Экспобанк, Национальная ипотечная компания, Кредит Европа Банк.

В регионах, как и в Москве, — похожая обстановка. По результатам января 2008 года Индекс ФОСБОРН зафиксировал рост средневзвешенных значений лучших ставок предложения во всех регионах (не считая Санкт-Петербурга) по сравнению со значениями декабря 2007 года. В феврале-мае данный показатель остался фактически неизменным.

Так что до тех пор пока тенденция выглядит хорошей и надежда на падение ипотечных ставок имеет под собой в полной мере реалистические основания. Но рост цен на жилье лишает смысла откладывать приобретение квартиры для более низких процентов по ипотечному кредиту. Нет никакой гарантии, что польза от экономии на процентах перевесит убыток от роста цены жилья.

К тому же, ипотечный рынок предсказуем только до определенной степени. И очередной виток глобального экономического кризиса может опять очень плохо оказать влияние на развитие ипотеки в Российской Федерации.

«Планируя на данный момент приобретение квартиры для проживания в ней, а не в качестве инвестиций, стоит поторопиться», — уверен Дмитрий Балковский, председатель совета директоров Свободного бюро ипотечного кредитования (НБИК). — Увеличение ипотечных ставок и рост цен на недвижимость в скором будущем не закончится». Согласно его точке зрения сложившаяся В первую очередь года обстановка на рынке недвижимости не придает уверенности и спокойствия в завтрашнем дне.

Обстановка на рынке жилья

Один из основных доводов соперников ипотеки содержится в опасении обвального падения цен на жилье. Наподобие, заберёшь кредит на $200 тыс. дабы приобрести квартиру, а эта квартира через несколько лет будет стоить тысяч на $50 меньше. Получается, прогадали.

Но кроме того самые радикально настроенные эксперты по рынку жилья сейчас более не рискуют заговаривать о падении цен на жилье, лишь об их замедлении до отметки инфляции. Потому как предпосылок для падения цен на квартиры в ближайшие лет двадцать не предвидится. Больной для нашей страны «жилищный вопрос» сейчас так же, как и прежде упирается в очевидную дефицит жилой площади для населения.

Кроме того по нынешним стоимостям, несоразмерно высоким по отношению к уровню среднего дохода в стране, на продажу выставляется намного меньше жилья, чем требуется.

В прошедшем сезоне было выстроено меньше 60 млн квадратных метров жилья, в то время как по оценке специалистов, нужно 120 млн. Не требуется быть каким-то экспертом, чтобы выяснить, что подобный недостаток тяжело закрыть за три–пять лет. А, значит, и сохранять надежду на понижение цен на квартиры в в обозримом будущем также не следует.

начальник аналитического департамента Русском гильдии риэлтеров Геннадий Стерник считает, что к середине 2009 года цена квадратного метра жилья в доме экономного класса в Москве достигнет $8–10 тыс. Согласно его точке зрения, увеличение цен на жилье на уровне 20–25% в год у нас будет обусловлено экономическим подьемом и реальных доходов населения. Данный рост, не исключающий временную коррекцию вниз, к примеру, в конце 2009 года, продолжится еще 10–15 лет.

После этого, как думает Стерник, они начнут понижаться.

«Ограниченность предложения жилья в Москве — главная причина, по которой цены

на это жилье уже не ниже, а время от времени и выше стоимости более комфортного жилья в Европе либо США», — вычисляет Олег Репченко, начальник аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» (IRN).

Беседы о падении цен на квартиры начались в прошедшем сезоне не просто так — к данной мысли подталкивал застой на столичном рынке жилья, что является индикатором для всей страны. Весь год цены незначительно колебались то в одну, то в другую сторону. Но затишье закончилось.

И в столице, и в провинции — в том месте, где оно было. Зимний период начался новый рост, развернувший отношения между покупателями жилья и продавцами на 180 градусов.

Накопившийся спрос, как водится, сыграл злую шутку с теми, кто откладывал приобретение жилья в ожидании лучших времен. В случае если в 2007 году предложений о покупке квартир было больше, чем желающих его купить, то сейчас жилье сметают, чуть его выставят на продажу. Последовательность больших компаний недвижимости заявил о двукратном повышении числа сделок по приобретению жилья уже в январе этого года. Выбирать самый подходящий вариант иногда легко некогда — в затылок дышат другие клиенты.

Опять наступило раздолье для нечистоплотных риэлтеров, устраивающих «аукционы» для собственных клиентов: кто больше заплатит, того и квартира.

Неудивительно, что стоимости рванули вверх, разламывая добрые прогнозы, выстроенные на успокоительной статистике предшествующего периода. Специалисты прогнозировали рост цены жилья в Москве на 15–20% в течение всего 2008 года. Рынок забрал эту планку к марту.

Согласно данным аналитического центра IRN, быстрее всего дорожают квартиры в типовых панельных зданиях и ветхих кирпичных зданиях. За ними по темпам роста следуют современные панельные дома, «сталинки» и типовые кирпичные дома. В провинции скорость увеличения цен на жилье зависят от политических и экономических изюминок того либо иного региона, но главная тенденция: рост, рост и опять рост.

Наивные представления о рынке, что «отрегулирует» завышенные стоимости, опровергает пример Красноярска. В том месте рынок недвижимости с прошлого года фактически замер, потому, что цены на жилье вышли за пределы покупательной возможности главной массы населения, но, падения стоимостей наряду с этим не отмечается.

Наталья Алиханова, начальник отделения «Третьяковское» компании «Пересвет-Недвижимость», считает, что в конце 2007 года случилась активизация отложенного спроса. «Многие ожидали понижения ставок по ипотекам, но, в итоге, из-за кризисной ситуации на ипотечном рынке западных государств ставки выросли, — отмечает она. — Так что, в январе-феврале стали реализовываться кроме того неликвидные предложения 2007 года».

До тех пор пока спрос и предложение на рынке жилья хотя бы не выровнятся, цены падать не начнут, разве что приключится какой-нибудь глобальный финансовый кризис. Но как-то вызывающе большие сомнения, дабы во время мирового кризиса развернулась массовая торговля жильем. Во-первых, обладатели жилья вряд ли будут реализовывать его по низким стоимостям — придержат до лучших времен.

Во-вторых, пережитые кризисы говорят о том, что в такие периоды людям не до приобретения квартир — вторых забот хватает.

Но, допустим, вы приобрели себе квартиру в ипотеку на двадцать пять лет, а лет через десять цена жилья быстро отправилась вниз. Так ли уж велик будет проигрыш? Долгосрочный кредит тем и оптимален, что погашается по частям продолжительное время.

Запрещено ручаться на сто процентов, но, вероятнее за десять лет зарплаты изрядно вырастут, а сами деньги обесценятся из-за инфляции, в то время как ежемесячные платежи по кредиту являются фиксированную сумму. И удельный вес данной суммы заметно снизится относительно размера доходов вашей семьи (в случае если, само собой разумеется, не выбрана «плавающая» ставка, но этот изыск еще долго будет уделом узкой прослойки заемщиков из специалистов денежного рынка).

А вдруг цены на жилье начнут падать, в то время, когда срок погашения вашего кредита близится к концу, то по большому счету какая отличие, падают они либо растут? Вам собственной квартирой не торговать, вам в ней жить. Сейчас она снизилась в цене, через несколько лет опять подорожает, ну и пускай ее. Но благодаря ипотеке вы пять, семь, десять лет прожили в собственной квартире, пускай и заложенной в банк.

Вы смогли ее обустроить по собственному вкусу, чего не смогут себе позволить полностью арендаторы жилья. У вас не болела голова о том, что будет, в то время, когда закончится очередной контракт аренды — повысит хозяин ставки либо предотвратит о выселении? А любую снятую в аренду квартиру непременно приходится освобождать, искать новое жилье, в то время, когда дети уже пошли в садик и в школу, а, значит, круг поисков сужается до одного района вместе с выбором подходящих вариантов…

Экономия на ипотеке

Споры между приверженцами аренды покупки и сторонниками жилья оного в долг имеют в собственной базе не столько логическую базу, сколько психотерапевтическую. Снимать жилье в основном предпочитает легкая на подъем молодежь: или не отыскавшие собственной «половинки» одиночки, или пары, не собирающиеся заводить детей еще продолжительное время. Им «кабала» на солидную часть сознательной судьбе думается чересчур высокой платой за бытовой комфорт и душевный покой, каковые гарантирует лишь приобретение собственного жилья.

Само собой разумеется, основное из преимуществ ипотеки — не только свобода от поползновений хозяев снятой в аренду квартиры установить в красном углу фамильный гардероб — «пущай тут постоит, в противном случае мы новый гарнитур приобрели». Отдавая ежемесячно банку часть собственных доходов в счет погашения ипотечного кредита, вы приобретаете вместо энное количество пускай сантиметров, но собственной жилплощади.

Отдавая хозяину съемной квартиры ежемесячную плату, вы приобретаете право прожить на его территории еще тридцать дней. В итоге, например, через четверть века долгосрочный заемщик гасит кредит и делается полноправным обладателем жилья. Кроме решения собственной главной задачи — «крыши над головой» — его квартира будет еще и являться активом на очень приличную сумму, что бы в том месте ни было с стоимостями на недвижимость.

Арендатор же спустя 25 лет остается «при собственных»: необходимости отдавать весомую часть собственных доходов на оплату жилья, неуверенности в размышлениях и завтрашнем дне о том, где он поселится, выйдя на пенсию.

Кстати, в Москве отличие между ипотекой и арендой с позиций ежемесячных трат уже фактически сошла на нет. Согласно данным компании «БЕСТ-Недвижимость», сейчас ежемесячная арендная плата за панельные квартиры образовывает от 23 тыс. рублей за однокомнатную квартиру, 28–30 тыс. рублей за двухкомнатную квартиру, от 40 тыс. рублей за трехкомнатную. Специалисты компании предвещают, что за текущий год цена аренды типовых квартир увеличится на 30%.

В Санкт-Петербурге арендные ставки на жилье в осеннюю пору 2007 года увеличились сходу на 25%, вместо ожидаемых 15–20%. Минимальная цена аренды однокомнатной квартиры в самых непопулярных районах северной столицы образовывает 14

Источник: www.mill-dom.ru

Категория: Ипотека

► Что выгоднее брать ипотеку или копить | РОСНОК


Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: