Квартира в ипотеку: инструкция для неосведомленных

      Комментарии к записи Квартира в ипотеку: инструкция для неосведомленных отключены

Квартира в ипотеку: инструкция для неосведомленных

Оглавление: [скрыть ]

У нас, где цены на недвижимость остаются заоблачными, ипотека – единственный метод для большинства купить собственную квартиру. В случае если ответ об ипотеке принято, воплощать его в судьбу необходимо, шепетильно изучив все тонкости. Вопрос о том, как оформить ипотеку на квартиру и не утратить последние накопления, насущный для всех потенциальных заемщиков.

В первую очередь нужно осознать, что ипотека предполагает залог имущества, в этом случае квартиры. Другими словами, пока действует кредитный соглашение между банком и гражданином, недвижимость будет являться собственностью кредитного учреждения. В случае если выплаты по ипотечному кредиту не будут произведены полностью в установленный срок, квартира станет имуществом банка.

Но заемщик может ремонтировать эту квартиру, осуществлять в ней регистрацию, жить в ней на всем протяжении срока кредитования. Полноправным обладателем квартиры заемщик станет лишь по окончании полной оплаты всех сумм, указанных в соглашении.

С учетом этого потенциальному заемщику стоит объективно оценить собственные возможности. По норме, на которую ориентируются банки, сумма всех выплат по кредитам в месяц не должна быть больше 40% от общего дохода семьи.

А нужен ли брокер?

На начальной стадии заемщик обязан решить, сам ли он будет заниматься оформлением сделки либо обратится к ипотечному брокеру. Брокер может сопровождать сделку до конца либо до какого-либо определенного этапа. Принципиально важно спросить, имеет ли агентство кредитования лицензию, каков опыт его работы и процент одобренных ипотечных кредитов. Плюсы обращения к посреднику:

  • брокер сам находит банк с списком самые выгодных условий кредитования;
  • он может самостоятельно предварительно оценить, на какую сумму ипотеки рассчитывать заемщику;
  • согласовывает с банком возможности ипотеки для конкретного человека (тут давешний "стаж работы" с банковскими служащими возможно на руку);
  • оказывает помощь собрать документы для оформления сделки;
  • разъясняет тонкости ипотечного соглашения;
  • брокер способен существенно сэкономить средства заемщика, зная механизм оформления ипотеки изнутри;
  • несёт ответственность за чистоту сделки;
  • делает все операции скоро.

Минус у обращения к брокеру один – это платная услуга. Не смотря на то, что, в случае если удастся отыскать специалиста, оплата его одолжений может с лихвой окупиться.

В случае если заемщик решает функционировать сам, ему стоит делать все последовательно.

Выбор банка, предварительная оценка платежной способности

На этом этапе стоит разглядеть предложения всех самые крупных банков, действующих в городе. Условия выдачи ипотечного кредита смогут разниться кардинально. Принципиально важно обратить внимание на следующие моменты:

  • проценты по ипотечному кредиту;
  • сроки кредитования в разных банках;
  • репутацию банка;
  • возможность досрочно выплатить кредит.

Через чур низкая ставка в том либо другом банке вероятно значит громадный размер скрытых рабочих групп. На сайтах большинства банков имеется кредитные калькуляторы, каковые разрешат заемщику сделать предварительную оценку собственных возможностей. Остановиться стоит на 2-3 банках, предоставляющих самые выгодные условия.

Сбор документов, предоставление их банку

По окончании того как заемщик определится с банками, нужно собрать документы и дать их кредитным учреждениям. Список документов, в большинстве случаев, одинаковый: паспорт, свидетельство о браке, о рождении детей, диплом об образовании, трудовая книжка плюс копии этих документов, справка о заработной, анкета заемщика. В случае если заработная плат неофициальная, необходимо "настойчиво попросить" у работодателя справку в произвольной форме, которая подтверждала бы доход заемщика. Не все работодатели на это идут.

Это также принципиально важно учесть. В случае если в ипотеке будет принимать участие созаемщик либо поручитель, документы необходимо дать и на них. Помимо этого, банк может "настойчиво попросить" подтверждения того, что у заемщика имеется средства для начального взноса.

Это одно из главных условий для выдачи ипотеки у большинства банков.

Что же контролирует банк?

На протяжении рассмотрения ипотечной заявки заемщика будет контролировать работа безопасности. Для начала она запросит информацию о заемщике в бюро кредитных историй. Ясно, что просроченные платежи по прошлым кредитам, наличие непогашенных кредитов сыграют не в пользу претендента на кредит. Наряду с этим полное отсутствие кредитной истории плюсом

также не есть. Банк может сделать запрос и в пенсионный фонд. По отчислениям, каковые создавал работодатель, видно, официальна ли заработная плат заемщика.

Работники кредитного учреждения смогут нанести визит работодателю лично с целью проверить эти сотрудника в отделе кадров и бухгалтерии. В расчет берется и информация о человеке, предоставленная правоохранительными органами. Отказать в ипотеке смогут по следующим обстоятельствам:

  • низкая официальная заработная плат либо вовсе отсутствие такой;
  • отрицательная кредитная история;
  • задолженности разнообразные: за коммунальные услуги, штрафы и т.п.;
  • недостаточное время работы на последнем предприятии;
  • непогашенная судимость.

Поиск квартиры, подача документов на нее в банк

По окончании того как кредит будет одобрен, самое время приступить к поиску квартиры. В большинстве случаев на это банк дает 2-4 месяца. На этом этапе принципиально важно попросить у банка письменное подтверждение того, что он готов выдать заемщику кредит.

Это заверит продавца квартиры в серьезности намерений клиента. При подборе квартиры принципиально важно обращать внимание на документы, имеющиеся у обладателя жилья: свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт, выписка о том, что в квартире никто не зарегистрирован. Помимо этого, нелишним будет посмотреть на справки об отсутствии задолженности по коммунальным услугам.

Для проверки юридической чистоты квартиры имеется суть обратиться с просьбой о помощи в агентство недвижимости. Умелый юрист на базе минимума документов способен установить, появятся ли какие-то неприятности с квартирой в будущем либо она юридически чиста.

Неприятности смогут быть с бывшими жильцами квартиры: лицами из мест лишения свободы, находящимися в доме старых, недееспособными лицами и т.п. Вопрос об их претензиях на квартиру должен быть разрешен до совершения сделки. Это серьёзное условие.

Банк также будет контролировать квартиру на чистоту. Но потому, что тут громадную роль играется щепетильность и добросовестность банковского работника, лучше это предварительно сделать самому заемщику, дабы дополнительно подстраховаться.

страховка заёмщика и Оценка квартиры

Кроме проверки квартиры на чистоту, банк будет создавать и ее оценку. В большинстве случаев, у каждого банка имеется собственные оценщики, каковые выезжают на место и определяют среднюю рыночную цена жилья. В случае если объект недвижимости будет одобрен банком, работники кредитного учреждения приступят к подготовке пакета документов для заключения ипотечного соглашения.

Заемщику самое время поразмыслить о страховке, без которой ипотечный контракт заключен не будет. Страховка оформляется на получаемую квартиру, на здоровье и жизнь заемщика, и титул (риск утратить право собственности). Страхование при ипотеке – это требование закона и необычный спасательный круг семье заемщика при наступлении страхового случая.

Вся нагрузка по выплатам ляжет на плечи страховой компании.

Оформление соглашений

В назначенный сутки происходит встреча продавца, работника и покупателя банка, на которой подписываются ипотеки купли-и договоры продажи. До этого времени сторонами должны быть открыты счета в банке, дабы оплата происходила безналичным методом. Это одно из нередких условий банков, которое убережет все стороны от мошенничества. Соглашение с банком стоит просматривать весьма пристально, обращая внимание на каждое слово. В случае если появятся вопросы, их необходимо обязательно задать работнику банка.

По окончании подписания всех документов они отдаются на регистрацию в органы Росреестра. Контракт об ипотеке начинает действовать с того момента, как он прошел госрегистрацию. По окончании получения документа о собственности на квартиру клиент приобретает ключи и заселяется в нее (в случае если более ранние сроки не были указаны в контракте).

Живя в квартире, приобретённой в ипотеку, заемщик обязан не забывать, что он обязан выполнять правила содержания квартиры, и пользования ею. Речь заходит об угрозе потери либо повреждения жилья.

При покупке в ипотеку новостройки метод действий фактически тот же, за некоторыми исключениями. Ипотеку в этом случае нужно будет брать в одном из тех банков, в которых застройщик аккредитован.

Так, при оформлении квартиры в ипотеку заемщику предстоит пройти последовательность этапов. Удачно оформить ипотеки купли-и договоры продажи – это полдела. Самое сложное ожидает заемщика в течение нескольких следующих лет – неукоснительное исполнение всех денежных условий банка.

Источник: 1nasledstvo.ru

Категория: Ипотека

Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: