«Наша задача – построить высокоэффективный механизм, который произведет революцию в мире финансов»

      Комментарии к записи «Наша задача – построить высокоэффективный механизм, который произведет революцию в мире финансов» отключены

«Наша задача – построить высокоэффективный механизм, который произведет революцию в мире финансов»

Интервью главы фирмы Webtransfer по государствам Восточной Европы и СНГ Александра Колесниченко.

Многие наши соотечественики, в то время, когда речь идет о методах получения заемных средств, видят лишь два пути – занять у собственных друзей либо родных или обратиться в банк и взять в том месте нужную сумму. Но, как расказал журналистам NBJ Александр Колесниченко, имеется альтернатива – Социальная кредитная сеть Webtransfer.

— Александр, как Вы на данный момент оцениваете обстановку на рынке микрокредитования? Какие конкретно тенденции Вы вычисляете господствующими?

— Сегмент микрокредитования на сегодня увеличивается. Это характерно как для России, так и для мировой экономика. Активному росту данного сектора содействует среди них и переход от модели кредитования населения микрофинансовыми организациями к модели Р2Р.

В данной модели прослеживается тенденция к выстраиванию кредитных взаимоотношений не только на базе документов, но и на интернет-статусе, что деятельно формируется в соцсетях.

— Вправду, это новый подход к микрофинансированию.

— Да. Необходимо подчеркнуть, что всего пара лет назад микрофинансирование трактовалось как привлечение и предоставление кратковременных займов среди небольших предпринимателей. Сейчас данный термин понимается шире и свидетельствует вид деятельности по предоставлению денежных одолжений широким малого слоям и субъектам предпринимательства населения.

Так, микрофинансирование делается действенным инструментом с целью достижения более населения и малого свободного доступа бизнеса к источникам финансирования.

— В Российской Федерации принят закон о банкротстве физических лиц, но на данный момент говорят, что его вступление в силу возможно отложено на определенное время. Как Вы оцениваете уровень качества этого закона? Как он может поменять работу компаний, трудящихся в сфере Р2Р-микрокредитования?

— без сомнений, данный закон актуален. Он окажет помощь людям, каковые загнаны в угол жизненными событиями и не смогут отыскать выход из ситуации . Возможно большое количество сказать о достоинствах и недостатках закона, но светло одно: государство в данном вопросе показало мудрость.

В случае если же говорить о деятельности компаний, каковые трудятся по совокупности P2P, то закон о банкротстве физлиц ничего для них не поменяет. В Р2Р оперируют довольно мелкими суммами. Нет оснований считать, что физическое лицо будет вынужденно проходить через процедуру банкротства из-за нескольких тысяч долларов.

— Как Вы вычисляете, имеется ли необходимость появления в Российской Федерации особых законов, каковые будут регулировать деятельность компаний, занимающихся P2P-микрокредитованием, либо имеющихся нормативных документов достаточно?

— Существует заблуждение относительно того, что деятельность компаний, трудящихся по совокупности P2P, не регулируется законом. Отношения между физическими лицами – а P2P им и есть – регулируются Гражданским кодексом РФ.

Необходимо ли дополнительное регулирование? Это непростой вопрос, прежде всего для страны. Как как раз регулировать? Запретить Вам давать взаймы соседу? Запретить брать взаймы у друзей? Регулирование взаимоотношений, появляющихся в рамках Р2Р-микрокредитования, лежит не только в правовой плоскости, но и в морально-этической. В то время, когда один человек одалживает деньги второму, главное значение имеют как раз доверие, чувство уверенности в том, что заемщик вернет деньги.

Дабы доверие появилось, нужно или личное знакомство с заемщиком, или, как в Webtransfer, комплекс мер, направленных на увеличение доверия между кредитором и заёмщиком.

Одновременно с этим, я полагаю, что элементы дополнительного регулирования будут имплементированы. Во-первых, по причине того, что классические денежные университеты пролоббируют принятие новых законов. И во-вторых, по причине того, что государство традиционно не обожает тех, кто играется без правил.

Значит, в случае если на сегодня таких правил нет, то на следующий день они будут созданы – хотелось бы лишь, дабы они содействовали процветанию, а не «удушению» рынка P2P.

— Поведайте, прошу вас, о том, как организован процесс предоставления услуг компанией Webtransfer?

— Главная услуга Webtransfer – это расчет рейтинга участников в соответствии с собственной скоринговой модели и предоставление рекомендаций о целесообразности кредитования того либо иного заемщика. Участники смогут воспользоваться отечественной рекомендацией либо оценить заемщика самостоятельно. Для действенной оценки нужны инструменты, и мы всегда внедряем новые.

Отечественная скоринговая совокупность разбирает много данных из социальных сетей, сведения об активах, размерах и источниках доходов, социальных связях, выданных и взятых займах и т.д.

Последняя разработка – внедрение совокупности психографического тестирования VisualDNA. Полученные эти разрешают выйти за рамки общепринятой совокупности оценки заемщиков. На практике доказано существование связи между личностными чертями заемщиков и их денежным поведением.

Указанное ответ уже успело зарекомендовать себя в Российской Федерации, Польше, Турции и Южной Африке, в недалеком будущем оно покажется в Индии и Мексике.

Деятельный рост отечественной сети – на сегодня количество участников проекта уже превысило 4 миллиона – показывает, что нам удается основное: мы выстраиваем на ежедневной базе доверительные отношения между кредиторами и заёмщиками – как действующими, так и потенциальными.

— Какую роль в организации этого процесса играются соцсети и из-за чего ставка была сделана именно на них?

— Соцсети занимают огромное место в жизни современных людей. В случае если раньше мы жили во дворах, то сейчас это соцсети. Прошло то время, в то время, когда мы знали всех собственных соседей – на данный момент многие соседи по лестничной площадке не привычны.

Нас сейчас объединяют сети. Мы пошли по пути создания социальной сети, попутно применяя существующие возможности для распространения информации о нас.

Идет работа по формированию в этом направлении. В недалеком будущем покажутся новостная лента, создания загрузки групп и возможность фотографий, игры и другое.

Соцсети являются одним из самые эффективных инструментов распространения информации. Возможно договориться и написать, что «ты хороший» на каком-нибудь сайте, в газете. Но договориться со всей социальной сетью, более того со многими сетями в один момент, вряд ли окажется.

Данной информации люди доверяют больше, чем классическим массмедиа, по причине того, что исходит она конкретно от привычных нам людей.

— Кто может стать участником Социальной кредитной сети Webtransfer? Каким параметрам для этого необходимо отвечать?

— Участником Социальной кредитной сети Webtransfer может стать любой человек, достигший совершеннолетия, потому, что речь заходит о деньгах. Пол, образование, профессия значения не имеют. Основное – это желание взять либо выдать заем.

Наличие кредитной истории нужно, но принципиального значения не имеет.

— на данный момент довольно много говорят о ренессансе денежных пирамид, что, возможно, закономерно с учетом кризисной обстановке. Наряду с этим довольно часто данное понятие употребляется в рамках нечистоплотной конкурентной борьбы. Сталкивается ли Webtransfer с подобными обвинениями?

— В случае если честно, то не так довольно часто, по причине того, что соперников в отечественном формате у нас на данный момент, по сути, нет. Бывало, действительно, особенно на начальной стадии, сайт нападали хакеры, и мы вследствие этого простаивали. Не редкость, что в сети появляется негативная информация о нас – не верьте, люди, а что если вам не вернут деньги заемщики, вся эта кредитная пирамида обвалится, и Webtransfer куда-то убежит

В целом все опасения и слухи из-за недопонимания механизма работы кредитной сети. «паникёры» и «Крикуны» или не в курсе, или сознательно игнорируют тот факт, что Webtransfer предоставляет кредиторам гарантии. Так, мы гарантируем возврат «тела» займа плюс минимальный процент, даже в том случае, если заемщик не вернет деньги кредитору. Конечно, в обмен на право требования долга с заемщика.

— В то время, когда около той либо другой компании (человека) в сети поднимается крик и шум, то постоянно возникает подозрение, что это не просто порыв добропорядочного негодования.

— В нашем случае также стало известно, что порочащая компанию информация шла от участников, аккаунты которых были заблокированы из-за попыток правил махинаций и нарушений сети, начиная от применения уязвимостей, создания ботов и заканчивая попытками взлома аккаунтов участников в соцсетях.

Но не все пробуют кому-либо навредить. Имеется те, кто действует только из благих побуждений – не разрешить, дабы людей одурачили в очередной раз. Это ясно, и мы рады, если они строят собственную позицию не на догадках и эмоциях, основанных на обрывочных сведениях, а только на фактах.

— Сообщите, прошу вас, как возможно отличить нормально действующую организацию от денежной пирамиды? Что Вы рассказываете своим клиентам в случаях, в то время, когда они высказывают сомнения в характере деятельности Webtransfer?

— Факторов само собой разумеется большое количество. При анализе постоянно следует исходить из их совокупности. К примеру, считается, что главным показателем денежной пирамиды есть то, что ветхим участникам барыши выплачиваются за счет средств новых участников. Не смотря на то, что так в Российской Федерации должен трудиться, к примеру, Пенсионный фонд. И в то время, когда денег новых участников не хватало, Пенсионный фонд давал слово бонусы в виде программы софинансирования пенсий.

В случае если этого не хватало, то ПФР отменял все собственные прошлые обещания и докапитализировался напрямую из бюджета.

— Однако как-то сложно принимать Пенсионный фонд в качестве денежной пирамиды.

— Никто и не предлагает этого делать. Речь заходит о том, что нельзя объявлять ту либо иную организацию денежной пирамидой, руководствуясь лишь одним, пускай и крайне важным показателем. Как я уже сообщил, тут нужно разглядывать и учитывать совокупность факторов.

В большинстве случаев, денежные пирамиды оговаривают срок вклада, в течении которого человек не имеет возможности забрать собственные деньги. Этот срок нужен, дабы успеть собрать сумму, нужную для выплаты обещанных барышов. При сделки между заёмщиками и кредиторами в Социальной кредитной сети никаких вкладов нет – имеется человек, выдавший заем (кредитор), и человек, его взявший (заемщик).

Денежные пирамиды платят барыши лишь за то, что люди вкладывают в них деньги. При P2P-микрокредитования деньги перемещаются между заёмщиками и кредиторами. Стороны самостоятельно формулируют условия, на которых они готовы одолжить либо занять средства, заемщик находит кредитора либо напротив.

Основное, дабы сделка была оформлена на отечественном сайте, а деньги участники смогут передать друг другу любым удобным для них методом, а также применяя опцию «Директ» (расчеты осуществляются минуя Webtransfer). Действительно, по большей части участники предпочитают для ускорения операций применять собственные кошельки в совокупности.

Тем, кто сомневается в характере деятельности Webtransfer, мы пробуем в меру сил разъяснить его. Но задачи всех убедить у нас нет. Отечественная задача – выстроить высокоэффективный механизм, что произведет революцию в мире финансов.

— В рамках кризиса актуальными становятся опасения по поводу вывода средств участниками той либо другой организации (в этом случае – Webtransfer). Как обстоят дела в Социальной кредитной сети? Были ли подобные случаи в вашей практике и, в случае если да, то по каким обстоятельствам?

— В начальном варианте (при старте работы кредитной сети) кредиторы перечисляли собственные средства агенту по окончании заключения контракта займа (оферта). В следствии ситуация , при которой кое-какие участники регистрировались и одобряли займы на весьма большие суммы и никому ничего не перечисляли. А заемщики обращались к нам и потребовали денег: дескать, заем мне одобрен, где деньги?

Вследствие этого для удобства участников мы вынуждены были чуть поменять совокупность, и стали резервировать средства участников сети перед тем, как они смогут подать заявку на выдачу займа. С получением собственных либо заемных средств у участников неприятностей не появляется , пока они выполняют условия и правила работы в отечественной сети.

Бывают, само собой разумеется, случаи, в то время, когда кое-какие участники регистрируются под вымышленными именами, приобретают одобрение на собственную заявку, но не смогут пройти подобающим образом процесс верификации. В таких случаях денег они не возьмут, и мы вернем средства кредитору. Хотелось бы подчернуть, что зарезервированная сумма кредитора, кроме того при нарушения им правил работы кредитной сети, в любом случае ему возвращается.

— Вы уже заявили, что в рамках сети трудится совокупность гарантирования. Как нам известно, существует гарантийный фонд, созданный Webtransfer. Что он из себя воображает, за счет каких средств он формируется и пополняется и с какой целью он был организован?

— В то время, когда участнику Социальной кредитной сети возвращают выданный заем, часть взятого дохода направляется участником в гарантийный фонд. Он помогает для покрытия убытков тех, кому займы не вернули. Это один из инструментов, созданных для увеличения уверенности кредиторов.

— P2P-микрокредитование показалось в Российской Федерации недавно, но, в случае если мы верно понимаем, это направление бизнеса растет весьма стремительными темпами. Точно участники Социальной кредитной сети сталкиваются с таковой проблемой, как просрочка и невозврат займов. Как актуальны эти неприятности, с Вашей точки зрения?

— Да, мы сталкиваемся и с просрочкой, и с невозвратом. Но чаще с просрочкой, в то время, когда участник по неорганизованности либо по иным обстоятельствам возвращает заемные суммы с задержкой. Невозвраты займов, само собой разумеется, также присутствуют.

Нам удается поддерживать низкий процент невозвратов (3,12% по заемщикам с рейтингом и 13,8% по заемщикам без рейтинга). 3,5% в среднем по портфелю – это один отличных показателей в отрасли, мы совершенствуем собственную скоринговую модель с целью достижения более впечатляющих результатов.

— Взаимодействует ли Webtransfer с внешними коллекторскими агентствами, в случае если да, то каков формат этого сотрудничества?

— Webtransfer на данный момент не сотрудничает с коллекторскими агентствами по вопросам взыскания долгов. Это нам не весьма интересно, учитывая довольно мелкие суммы займов – от 50 до 1 000 долларов. Затраты на взыскание долга будут выше суммы самого долга.

Работа строится на том, дабы верно оценить заемщика и не выдать тому, кто не вернет, а не на том, дабы раздать деньги и позже за всеми бегать и пробовать что-нибудь компенсировать.

Для потребностей оценки кредитных рисков мы иногда пользуемся информацией коллекторских агентств. Более того, мы сами формируем базу данных по недобросовестным заемщикам.

— Каковы замыслы компании на 2015 год?

— Пара месяцев назад на площадке «ФинМикро-2015» президент Webtransfer Роман Кричмарев заявил о замыслах компании, каковые остаются неизменными: к концу 2015 года количество участников Социальной кредитной сети Webtransfer должно превышать 10 млн человек, а суммарный оборот сети обязан составить более 5 миллиардов долларов.

В целом в 2015 году мы планируем качественный скачок в развитии бизнеса отечественной компании. Мы готовимся презентовать новую стратегию развития, которая разрешит мощно заявить о себе на рынках тех государств, где развитие Webtransfer идет не так деятельно, как в Российской Федерации.

Обзор сайтов Социальной Кредитной сети


Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: