Олег кузьмин: «xxi век станет временем победы тиражных решений, которые создаются для профессионалов и в рамках специализированных компаний»

      Комментарии к записи Олег кузьмин: «xxi век станет временем победы тиражных решений, которые создаются для профессионалов и в рамках специализированных компаний» отключены

Олег кузьмин: «xxi век станет временем победы тиражных решений, которые создаются для профессионалов и в рамках специализированных компаний»

Собственными впечатлениями о банковском форуме в Сочи-2013, последних тенденциях в области автоматизации, жизненной верности «теории шести рукопожатий» и значении интегрированной АБС в кредитной организации в интервью Bankir.Ru поделился первый вице-глава фирмы «Инверсия» Олег Кузьмин.

— Олег Борисович, вы являетесь постоянным гостем банковского форума в Сочи, проводимого Ассоциацией региональных банков России и, возможно, увидели, что вопросам технологической оснащенности кредитных организаций уделяется громадное внимание в рамках этого авторитетного мероприятия. Как продемонстрировали события, и 11-й интернациональный банковский форум «Банки России – XXI век», проходивший в текущем году с 4 по 7 сентября, не стал исключением из данной хорошей традиции: особый круглый стол «Эффективность банковского бизнеса: новые и инфраструктура возможности» в первоначальный сутки официальных совещаний был посвящен теме совершенствования IT-структуры денежный учреждений.

Учитывая ваш обширный опыт наблюдений за форумом, хотелось бы определить, каким вы видите значение данной дискуссионной площадки? Освещает ли мероприятие последние тенденции в IT-сфере?

— В вашем вопросе в один момент поднимаются пара ответственных тем, но, дабы дать самый развернутый ответ, я последовательно прокомментирую каждую из них в отдельности. В первую очередь, подчеркну, что актуальность вопросов технологического оснащения в банках сейчас очевидна всем участникам рынка.

И возможно назвать в полной мере закономерным явлением такое широкое их освещение в рамках международного банковского форума в Сочи, что именно призван отражать последние тенденции в денежной сфере. Вправду, могу подтвердить, что далеко не всегда дела обстояли так.

В Сочи именно заметно, как тема технологического оснащения банка из, скажем так, факультативной, из года в год усиливала собственные позиции и неспешно превратилась в одну из главных областей для дискуссии в рамках официальной части мероприятия, очень волнующей банковское сообщество. Сейчас банк – это одна из самых высокотехнологичных организаций, существующих на отечественном рынке. И это знают эксперты всех областей экономики.

— В кругах аналитиков распространенным есть вывод о том, что банк будущего – это IT-структура…

— Да, как раз так. В случае если раньше подразумевалось, что банк есть некоторым комплектом контор, различающихся по скорости и комфортности обслуживания, но, по сути, представляет собой некое место, куда приходят клиенты за одолжениями, то на данный момент практически на глазах возможно заметить, как увеличивается присутствие банков в сети, соцсетях и многих вторых занимательных виртуальных ресурсах. Сейчас никого уже не удивляет возможность проведения львиной доли операций через глобальную сеть.

Как физические, так и юридические лица – клиенты банков с громадным наслаждением руководят собственными квитанциями удаленно и отмечают, как это комфортно. Через компьютер, планшет либо другие дистанционные каналы доступа потребитель денежных одолжений может осуществить большую часть работы операциониста в отделении банка.

Хорошим доказательством действительности наметившейся тенденции стало появление таких денежных структур, как «Тинькофф Кредитные Совокупности» (ТКС) – банка, что прославился тем, что не имеет операционных контор в хорошем их понимании. Он являет собой, в первую очередь, IT-структуру, которая предоставляет клиентам сервис без наличия ярких ресурсных точек продаж.

— Каковы сейчас главные тренды в модернизации разработок банковского обслуживания, по вашему точке зрения? Дайте, прошу вас, оценку уровню развития отечественных банков как IT-совокупностей.

— На мой взор, одно из очень знаменательных событий в русских банках, каковые на данный момент происходят на рынке автоматизации, это постепенное плотное информационное срастание разных видов денежного бизнеса. В случае если ранее банк предлагал широкую линейку продуктов для обслуживания разных типов физических и юрлиц по принципу разделения ведения дел в собственной структуры, то сейчас кредитные организации стараются представить все решения в «одном окне».

Наряду с этим не имеет значения, обращается ли клиент самостоятельно в отделение либо делает это через какой-то портал либо специальную программу, ему предлагается комплект дополнительных одолжений по кросс-продажам. К примеру, в случае если у клиента имеется средства, и он деятельно пользуется сберегательными предложениями банка, то ему предложат открыть дополнительно еще и железные квитанции.

Либо, допустим, клиент всегда пользуется кредитами, есть наряду с этим добросовестным заемщиком, соответственно, ему неспешно увеличивают лимит по пластиковой карте, или предлагают другие, особые продукты со сниженной процентной ставкой. Раньше для продвижения продуктов банка на рынок так требовалось много работ, каковые наряду с этим в кредитно-денежной организации существовали достаточно самостоятельно, не обменивались информацией между собой, что приводило к тому, что клиенты за очередной услугой должный были любой раз обращаться к соответствующим экспертам.

Сейчас положение дел изменяется, банки стремятся предоставлять сервис по принципу «одного окна». Данный тренд существует последние пара лет на рынке, и мы его деятельно поддерживаем. Отечественный флагманский продукт ЦАБС «Банк 21 век» был удачно модернизирован, дабы удовлетворял этим требованиям.

Мы видим, что и другие разработчики в собственной среде стремятся реализовать принцип единства. Создание совокупности, предполагающей универсальные рабочие места, с которых эксперт банка может заметить историю по любому клиенту – физическому либо юридическому лицу – посоветовать ему что-то серьёзное, предложить новые сервисы, есть актуальным направлением в развитии разработок.

Скажем, кончается срок хранения вклада либо подходит к концу срок погашения очередного транша либо, допустим, истекает срок какого-либо купона по векселю – необходимо проинформировать клиента, в один момент предлагая ему новые возможности. Крайне важно своевременно заметить всецело карту клиента банка, оценить уровень качества сотрудничества с ним, предложить ему какие-то неповторимые услуги и всегда поддерживать его интерес к кредитной организации.

— В совокупности «одного окна», как я осознала, вся ответственность лежит на конечном пользователе – операторе базы данных, и при его неточности те же клиенты смогут пострадать очень значительно, значительно важнее, чем, в случае если внезапно «потеряется» лишь часть данных, как это не редкость в совокупности с множеством окон. Либо в совокупности «одного окна» имеется какие-то возможности страхования рисков?

— В первую очередь, я желаю сходу подчернуть, что все совокупности, каковые раскрываются во внешний мир, скажем, при работы через Интернет, снабжаются разными дополнительными средствами по защите, такими, как криптография, электронная цифровая подпись и целый ряд других своеобразных способов, соответствующих требованиям по стандартам безопасности. Ясно, что и клиенты, и сотрудники банка трудятся в реальном времени с банковскими предложениями.

Они действуют в рамках представленных полномочий: в том месте четко структурированы и прописаны все правила доступа, в то время, когда у человека остается лишь комплект как раз жестко регламентированных операций, каковые он может сделать для того, чтобы не превышать собственных полномочий. Всё это совместно разрешает минимизировать пресловутый «антропогенный фактор».

— Ваша компания недавно представила рынку пара инновационных продуктов, каковые соответствуют отмеченным выше тенденциям в развитии денежного бизнеса и отвечают всем требованиям информационной безопасности, верно?

— Вправду, имеется две ответственные инновации в отечественных совокупностях, каковые значительным образом отличают нас от последовательности вторых компаний, каковые предлагают собственные продукты сейчас на рынке.

В первую очередь, мы смогли создать для банков цельную совокупность, где в режиме единого информационного пространства обеспечено обслуживание как корпоративных клиентов, так и физических лиц. Самый превалирующим на данный момент на рынке принципом работы есть разделение совокупностей по обслуживанию юридических и физических лиц. Иначе говоря в банке в один момент трудятся две совокупности, между которыми существуют определенные связи, но наряду с этим они функционируют раздельно друг от друга.

Такому подходу имеется логическое объяснение, значительно чаще его обожают приводить большие банки: во-первых, благодаря подобному разделительному подходу значительно легче обеспечить надежность совокупности при непредвиденного сбоя. В случае если случится какой-то провал либо экстренная обстановка, то она не скажется на работе всего банка в целом, а временно прекратит функционировать лишь какая-то его часть.

Во-вторых, при громадных количествах, в то время, когда требуется высокая эффективность совокупности, при одновременной обработке данных по физическим и по юридическим лицам может «просесть» производительность всего комплекса работ в банка. На основании двух этих аргументов разработчики довольно часто настаивают на том, дабы в банке ставились две АБС.

Но ранее в отечественном беседе мы уже узнали, что разделительный подход в работе банка несет в себе не только плюсы. Во-первых, при таком способе организации деятельности довольно часто употребляются две АБС от различных производителей. Соответственно, программы владеют отличающимся интерфейсом, к осуществлению работы в них предъявляются различные требования по уровню квалификации персонала.

Функции в этих АБС обычно дублируют разные показатели, какие-то операции, скажем, последовательность главных справочников и т.д. Наблюдаются проблемы с консолидацией данных для подготовки отчетностей.

Взвесив все «за» и «против», мы создали и вышли на рынок с единым продуктом, что дает банку возможность обеспечить хранение данных в одном ответе. Карта клиента – физического либо юрлица – заводится лишь один раз. В одном месте накапливаются все транзакции, совокупности трудятся по единому стандарту, интерфейс одинаковый и не испытывает недостаток для работы с программой в особых технологических знаниях.

Обучение персонала кроме этого не потребует дополнительных упрочнений от банка: скажем, в случае если сотрудник удачно трудился с кредитами для юрлиц, то ему не требуется будет ничего создавать либо настраивать в совокупности и при работе с физическими лицами. Мы реализовали единое ответ, которое позволило банкам отказаться от дублирующих других неудобств и функций в работе, что видится при параллельно функционирующих АБС. За счет унификации функций отечественное ответ разрешает снизить затраты и повысить скорость обслуживания клиентов, помимо этого, управление банка приобретает весьма правильную данные в своевременном режиме, благодаря единой платформе, не разбитой по подразделениям.

— А рядовые сотрудники кроме этого трудятся в единой совокупности?

— Само собой разумеется, легко любой осуществляет деятельность в плоскости собственных полномочий. Отечественный подход позволил многим банкам уточнить собственные эти и, что особенно принципиально важно, отыскать благодаря детальному анализу деятельности как раз собственный особое место на рынке. Отечественная практика свидетельствует, что в денежной сфере на данный момент подобная переоценка достаточно довольно часто употребляется.

Справедливости для желаю заявить, что в случае если внезапно у нас появляются клиенты, каковые хотят насладиться всей полнотой возможностей единого ответа, но распределить собственные риски, то мы можем установить две однообразные совокупности для того, чтобы в одной из них вести корпоративный бизнес, а в второй – ритейл, соединив их неспециализированным информационным пространством. При таком подходе мы снабжаем и адекватную производительность совокупности, и страхуем риски утраты данных при сбоя одного из подразделений банка.

Но это совсем не необходимый ход. На данный момент многие наши партнеры – большие банки, где внедрена лишь одна совокупность, очень деятельно трудятся и снабжают хорошую производительность. Мы думаем, что одним из очевидных плюсов отечественного решения для банков именно есть возможность упростить инфраструктуру, в то время, когда не требуется строить дополнительные хранилища и т.д.

— Как я осознаю, кроме того, что в следствии внедрения банк значительно экономит на издержках, так еще и брать единое ответ для кредитной организации значительно дешевле, чем две различных АБС.

— В следствии, да.

— В начале беседы вы упомянули, что инновационных ответов у вас два. Первое вы обрисовали достаточно конкретно, а в чем содержится второе?

— Вправду, я желал поведать и еще об одном продукте, что на данный момент у нас пользуется громадной популярностью. В рамках собственной совокупности мы реализовали так называемый процессный подход. Сущность его сводится к тому, что многие сотрудники должны делать много типовых, но разнородных операций в разных модулях, пунктах меню и наряду с этим нужно, дабы все происходило оперативно.

В ходе собственной работы одинаковый сотрудник банка обязан открывать разные окна, наблюдать, что происходит, принимать решения и реагировать на трансформации. В случае если у сотрудника аналогичных обязанностей много, то смогут появиться неприятности, если он что-то забыл сделать: документы не переходят на следующий уровень, останавливаются производственные процессы, непродуктивно тратится рабочее время.

Особенно остро подобные задержки смогут сказываться в случаях, в то время, когда речь заходит об операции выдачи кредита, поскольку, в большинстве случаев, оговариваются весьма твёрдые сроки, в течение которых заявка должна быть отработана определенными работами. Заявка на кредит, допустим, сперва должна быть верно введена и проверена, потом ее направляться направить экспертам работы безопасности, после этого в кредитный комитет, что примет решение.

В случае если хотя бы один из сотрудников, примененный в данной цепочке, своевременно не осуществил собственные обязанности, то не выполняется регламент скорости для обработки для того чтобы рода операций. Отечественный инновационный продукт именно рекомендован чтобы, будучи запущенным на компьютере пользователя, отслеживать появление каких-то новых событий, каковые требуют внимания либо какого-либо вмешательства в совокупность, в этот самый момент же подсказывать либо предлагать пути ответа.

В следствии у банка имеется возможность ускорить множественные производственные процессы и наладить бесперебойную работу. Посредством отечественной совокупности удается автоматизировать массу нестандартных операций в банке, причем таких, о которых до этого никто не вспоминал и не считал вероятным их как-то поменять.

В частности, целый блок работы работы безопасности сделан так, что, в то время, когда появляются какие-то нестандартные события в совокупности, допустим, происходит регистрация какого-либо вызывающего большие сомнения документа, неожиданно появляется овердрафт либо очевидна попытка подбора паролей при входе в совокупность, отечественное ответ тут же подает сигнал тревоги. У сотрудника работы безопасности на мониторе тут же появляется предупреждение, и он мгновенно реагирует на опасность.

— Верно я осознаю, что ваше процессное ответ разрешает защищать банк от мошенников и киберпреступников?

— Да. В большинстве случаев, как и всегда сперва появляется какая-то стрессовая обстановка, а позже начинают разбираться, и узнается, что она была в полной мере прогнозируема, просто не хватало средств ее пресечь. К примеру, в определенном банке главная деятельность ведется в рабочее время, но внезапно какой-то сотрудник начинает проводить операции уже по окончании завершения рабочего дня, он обслуживает клиентов, формирует выписку какого-либо лицевого счета, что-то записывает на диск с рабочего компьютера.

И вот в таких случаях, дабы разобраться, что происходит, направляться отследить данный сигнал и дать знать о происходящем работе безопасности.

— Вы поведали о двух собственных инновационных продуктах и и в том и другом случае упомянули, что клиенты ими деятельно пользуются. Точно, вы ведете какую-то статистку, имеете возможность поведать, скажем, как в следствии внедрения удалось сэкономить издержки, привести расчет окупаемости инвестиций в установку совокупностей.

— Отечественным единым ответом, где корпоративное и розничное обслуживание осуществляется в одной совокупности, на данный момент пользуются порядка 30 банков, причем в эту цифру входят как отечественные постоянные партнеры, так и новые клиенты. Сам факт того, что отечественные ответы востребованы, уже говорит о том, что они удачны.

Конкретные цифры оптимальнее определить у отечественных прямых партнеров, но в качестве доказательства эффективности я желаю привести в пример опыт внедрения процессного подхода у одного из отечественных партнеров. В одном из банков, что стал с нами сотрудничать, было установлено ПО, предусматривающее, что с момента подачи заявления и регистрации клиента в совокупности до принятия ответа по анкете должно проходить не более 15 мин..

В следствии установки и автоматизации процесса отечественного решения, время принятия ответа о кредите сократилось до 5–7 мин.. Таковой прорыв в показателях именно и настроил нас на активную работу с банками, специализирующимися на розничном бизнесе: для них подобное повышение эффективности станет выходом на новый уровень в собственной деятельности. Процессный подход разрешил максимально ускорить обслуживание: множество работ начал работать как единый справочный метод.

И вот данный конвейер, что происходит не на глазах, но в котором участвуют люди, разнесенные по различным кабинетам, трудящиеся за различными компьютерами, функционирует весьма результативно. Одному человеку достаточно собственную подпись под соглашением, как тут же появляются соответствующие сообщения у других людей, совокупность обработки данных запускается, и эта цепочка скоро оценивает все данные. Это весьма эргономичное ответ.

— А в отношении первого интегрального ответа вы имеете возможность привести подобные примеры?

— В интегральном ответе основное, что нам удалось создать – это возможность в едином информационном пространстве оценивать клиента – физическое либо юрлицо – видеть его во всех плоскостях. Главными преимуществами тут есть удобство и прозрачность. К примеру, банк предоставляет услуги какой-то организации.

На протяжении заключения контракта с данной организацией требуется подписать много бумаг, заполнить анкету, куда должны быть внесены информацию об акционерах, соучредителях, начальниках и т.д. на данный момент на основании дополнительных руководств ЦБ РФ нужно и введение информации о выгодоприобретателях. В конечном счете, эти люди – клиенты и физические лица банков.

В рамках отечественной совокупности возможно совместить всю сложную структуру, выстроить всю цепочку физических и юрлиц, с которыми трудится банк. И разбирая эти отечественной совокупности, мы неоднократно убеждались в действительности так называемой «теории шести рукопожатий», утверждающей, что все люди в мире через «пара рукопожатий» привычны между собой.

Опираясь на эти некоторых банков, в особенности детально ведущих анкеты, возможно взять характеристики состояния клиентов, как физических, так и юрлиц. Возможно отследить цепочку, кто с кем и как связан напрямую либо косвенно. В случае если речь заходит о клиенте – физическом лице, то отечественная совокупность разрешает взглянуть, кто у него родственник, кто сослуживец, в какой организации он трудится, где он есть соучредителем организации и т.д.

Отечественная совокупность разрешает проводить таковой глубочайший анализ и делать прозрачными и понятными самые запутанные связи. Соответственно, во-первых, отечественная совокупность разрешает выполнять требования ЦБ РФ, что конкретно должно быть весьма интересно денежным организациям, тем более во время создания мегарегулятора. Во-вторых, отечественное ответ разрешает отслеживать трансформации, происходящие с клиентами во времени. Скажем, уход со ветхого места работы и выход на работу в новую организацию.

В следствии возможно отследить историю взаимоотношений, социальных и экономических связей. За счет для того чтобы рода неповторимой информации имеется возможность выяснить самую хорошую дату для приобретения какой-то компании, к примеру, с уходом данного акционера она начала стоить дешевле. Кроме того, что отечественное ответ разрешает предоставлять очень важные для регуляторов эти, оно еще и есть огромным подспорьем для самих банков, клиентская база которых большая.

Значительно чаще в банках один клиентский менеджер держит в голове все данные, не забывает и видит все нужные связи, но лишь в рамках одной группы клиентов. Беда происходит, в случае если данный клиентский менеджер переходит на работу в другую организацию со всеми собственными знаниями. И не смотря на то, что клиенты остаются в банке, независимо от того, куда перешел на работу их менеджер, для установления всех связей кредитной организации необходимы как раз его знания.

Кроме того при, в то время, когда пара клиентских менеджеров ведут собственный сегмент клиентов, между ними в силу загруженности на работе довольно часто коммуникация, достаточно сложно свести их знания в единую структуру.

— И ваше ответ разрешает знания, накопленные в головах у различных клиентских менеджеров, совместить в одной совокупности?

— Само собой разумеется, все данные, которая накоплена о данном клиенте, его взаимоотношениях с внешним миром, заводится в эту совокупность. И в то время, когда информация от различных клиентских менеджеров консолидируется, появляется кумулятивный эффект: целый данный массив разрешённых начинает работать на неспециализированное благо. упорядоченность и Прозрачность процессов разрешает конкретному банку получать громадных результатов на рынке, действеннее соперничать, лучше осознавать потребности собственных клиентов а также лучше бороться с мошенниками.

— Как вы пришли к необходимости создания аналогичных инновационных ответов?

— В целом, два обрисованных мной инновационных ответы – интегрированное и процессное – отечественный прорыв на рынке. Тут уместно отыскать в памяти слова из известной песни Андрея Макаревича «Не следует прогибаться под изменчивый мир, пускай лучше он прогнется под нас». В работе мы проповедуем следующий принцип: в случае если мы видим инновационные идеи, каковые смогут быть нужны отечественным банкам, мы их реализуем. Не всегда как раз мы есть теми драйверами, кто придумывает задачу.

Обычно не редкость так, что нам это или подсказывают отечественные банки-клиенты, или мы сами отмечаем направления, в которых движется рынок, не смотря на то, что, возможно, не до конца уверены в их правоте. Но если они пользуются успехом на рынке, мы стараемся брать их на вооружение, применять в собственных подходах.

— Напоследок хотелось бы подвести неспециализированный результат отечественному беседе и поставить прекрасную точку в рассуждениях о последних тенденциях автоматизации в банковской сфере. Мы с вами находились на форуме, что именовался «Банки России – XXI век», и я прошу вас дать собственный ответ на вопрос о том, какими они будут – банки третьего нового тысячелетия и России века?

— Желал бы подметить, что отечественный брендовый продукт очень символично и созвучно главному лейтмотиву форума именуется «Банк XXI века». Мы думаем, что банки третьего тысячелетия будут трудиться на самых передовых ответах, каковые удовлетворяют их потребности и обычно кроме того опережают.

Отечественное жёсткое убеждение пребывает в том, что XXI век станет временем победы тиражных ответов, каковые создаются для специалистов и в рамках профильных фирм, целенаправленно разрабатывающих нужные кредитным организациям продукты. А само создание их будет происходить в постоянном взаимодействии и творческом диалоге с партнерами.

Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: