Состояние рынка ипотечного кредитования в россии

      Комментарии к записи Состояние рынка ипотечного кредитования в россии отключены

Состояние рынка ипотечного кредитования в россии

В 2008 году на рынке ипотечного кредитования в Российской Федерации наблюдались значительные трансформации. // Андрей Козорог, Apartment.Ru

Условия кредитования существенно усложнились, в следствии чего сузился круг заемщиков. Главной причиной этих неприятностей являлся ипотечный кризис в Соединенных Штатах. Дело в том, что до кризиса в Америке для выдачи денег заемщику российские банки брали кредиты в западных банках, потому, что в том месте ставки были самые приемлемые. Но эта обстановка в корне изменилась по окончании того, как ипотечные банки США потерпели громадные убытки.

В условиях сложившегося кризиса зарубежные банки существенно подняли ставки. Многие из этих банков вовсе прекратили выдавать кредиты. Конечно, что данный кризис просто не мог не отразиться на рынке ипотечного кредитования в Российской Федерации.

В данной ситуации российские банки начали пересмотр собственных условий ипотечного кредитования, подняли ставки, существенно ужесточили требования к заемщикам. Многие банки с рынка ипотечного кредитования.

Помимо этого, обстоятельством ужесточения условий российского ипотечного кредитования являются более строгие требования, каковые установило к своим партнерам с 1 февраля 2008 года Агентство по ипотечному кредитованию (АИЖК). В соответствии с этим новым требованиям АИЖК, суммы более чем 1,5 млн. рублей начали выдаваться взаймы только тем заемщикам, каковые имели возможность осуществить начальный взнос в размере не меньше 20% от общей суммы.

К тому же, заемщик обязан был подтвердить размер собственных доходов в соответствии с форме 2-НДФЛ. В неприятных случаях с 15 мая нынешнего года АИЖК не рефинансировало кредиты. Само собой разумеется, такие твёрдые требования содействовали большому улучшению качества ипотечных сумок.

В следствии этого, русским банкам стало несложнее осуществлять реализацию накопленных пул закладных за счет секьюритизации.

Алла Цытович, вице-президент по формированию бизнеса банка ДельтаКредит, считает, что негативное влияние неприятностей ликвидности улучшается, и оно будет ощущаться еще, как минимум, год. Так, лишь за три последних месяца нынешнего года собственную политику пересмотрели и поменяли многие ведущие российские банки. К примеру, банк Москвы по своим кредитам повысил минимальную ставку в швейцарских франках на 1%.

Ставки по кредитам повысили на 0,2-1% Русский ипотечный банк, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Юникредит банк, КИТ Финанс и другие.

Но на рынке российского ипотечного кредитования имеются кроме этого исключения. К примеру, Сбербанк уже в течении года не меняет собственные условия кредитования. Более того, в последних числах Марта 2008 года он по нескольким ипотечным программам снизил минимальные ставки в евро и долларах.

направляться подчернуть, что на Сбербанк приходится около половины всех выданных в Российской Федерации ипотечных кредитов. Собственные ставки по ипотечному кредитованию в течение последних трех месяцев нынешнего года уменьшили кроме этого Банк жилищного финансирования, развития и Московский банк реконструкции (МБРР), ДельтаКредит, Славинвестбанк, Кредит Европа банк, Экспобанк, и Национальная ипотечная компания.

На данный момент достаточно удачные условия предоставляет своим клиентам ДельтаКредит банк. Он предлагает долларовые кредиты, по которым минимальная ставка образовывает 8%. Рублевые кредиты с минимальной процентной ставкой 10% годовых предлагает своим заемщикам ДжиИ Мани банк. Банк Москвы предлагает самую низкую ставку для ипотеки в японских йенах – от 6,45% годовых.

Эту акцию банк Москвы продлил до 15 июля.

Последнее время на русском рынке ипотечного кредитования стали появляться определенные программы, каковые разрешают заемщикам взять на льготных условиях кредит не надолго. Примером этого возможно Кредит Европа банк, что сравнительно не так давно презентовал собственную новую программу называющиеся «Приобретение плюс». Эта программа разрешает клиентам банка забрать кредит в долларах на 6 лет для приобретения вторичного жилья с минимальным начальным взносом 20%.

Наряду с этим ставки составляют 8,9% годовых.

Появление аналогичных удачных условий на рынке ипотечного кредитования связано с тем, что российские банки начали снова обнаружить для себя оптимальные варианты заимствования на интернациональных рынках. Однако, в ситуации на рынке банки имеют весьма ограниченные возможности для всевозможных маневров с процентными ставками. Исходя из этого сейчас им очень сложно соперничать между собой на разности этих ставок.

Многие специалисты прогнозировали вытеснение с русского рынка ипотечного кредитования небольших банков. Но, не обращая внимания на появившийся кризис, число банков на рынке ипотеки в Российской Федерации неспешно растет. Так, по данным АИЖК, в прошедшем сезоне на рынке было 450 банков. на данный момент же их количество образовывает 586.

Само собой разумеется, кое-какие банки отказались от ипотечного кредитования, но неспешно появляются новые участники на этом рынке.

Для привлечения клиентов банкам приходится разрабатывать новые увлекательные программы и предлагать всевозможные дополнительные услуги. К примеру, ДжиИ Мани банк заключил соглашения с некоторыми агентствами недвижимости, и брокерскими компаниями. Именно поэтому, клиентам банка компаниями и соответствующими агентствами предоставляется полный список одолжений по ипотечному кредитованию.

Альфа-банк своим потенциальным клиентам предлагает бесплатные консультации риэлтора. ОТП-банк заключил контракт с компанией «Страховой дом ВСК». Сейчас в конторах данной страховой компании принимаются заявки от заемщиков на предоставление им кредита.

В один момент тут же подбирают самая выгодную для клиента программу страхования.

недвижимости и Международная академия ипотеки приводит следующие информацию о ситуации на русском рынке ипотечного кредитования в целом. Так, на данный момент в Москве средняя ставка на рынке вторичного жилья образовывает 12,4% в рублях и 10,84% в долларах. На первичном рынке недвижимости столицы средние ставки в долларах и рублях составляют 13,5% и 12% соответственно.

направляться отметить то, что на сегодня многие банки позволяют своим клиентам взять кредит по более низким ставкам при условии, что они имеют возможность сделать начальный взнос в размере 30% и более. Наряду с этим, конечно, заемщик должен иметь высокооплачиваемую профессию и быть трудоустроен.

С заемщиками обстановка сейчас достаточно сложная. Условия ипотеки для заемщиков стали достаточно жёсткими. Кроме того к тем клиентам, каковые в прошедшем сезоне имели возможность без неприятностей взять кредит, сейчас банки относятся очень осторожно. И во многих случаях такие клиенты приобретают отказ со стороны банков на выдачу кредита. Особенно это относится людей, занимающихся малым бизнесом.

С позиций банков малые компании владеют громадным риском банкротства, исходя из этого взять им кредит достаточно сложно. Из-за большого начального взноса (около 20-30%) и низкого уровня доходов около 90% населения России не имеют возможность взять кредит. К примеру, для того, чтобы получить кредит на приобретение жилья в Подмосковье, заемщик должен иметь доход в размере 1500-2000 долларов в месяц.

При приобретения жилья в Москве, для принятие участия в ипотечной программе заемщик обязан владеть ежемесячным доходом 2000 долларов и более. В ситуации для большей части россиян при покупке жилья имела возможность бы быть незаменима помощь правительства.

К примеру, большим толчком для развития русского рынка ипотечного кредитования имели возможность бы быть соответствующие программы с помощью правительства, субсидирование первого взноса, понижение налогов для заемщиков и т. д. Само собой разумеется, на сегодня бюджету это не под силу. Исходя из этого, к сожалению, пока заемщикам остается только сохранять надежду на уступчивость и лояльность русских банков.

Значительным образом увеличились сроки рассмотрения заявок от заемщиков. По причине того, что цены на недвижимость на данный момент растут достаточно стремительными темпами, во многих случаях взятого кредита может не хватить на приобретение подорожавшего жилья. Так, в случае если раньше на рассмотрение заявки уходило максимум 14 дней, то на данный момент на эту процедуру требуется более 20 дней. Помимо этого, требуется еще 3 семь дней для одобрения залога, и около месяца клиенту необходимо ожидать оформления сделки.

Так, заемщик может стать обладателем жилья не раньше, чем через 2,5 месяца.

направляться заявить, что, не обращая внимания на всевозможные трудности на рынке, застройщики и банки имеют достаточный "стаж работы" с муниципальный недвижимостью. Исходя из этого ипотечные программы в этом сегменте самый развиты. Значительно сложнее обстановка отмечается в ипотеке загородной недвижимости. Как вычисляют многие специалисты, на сегодня банки выдают кредиты на приобретение 10-15% загородной недвижимости.

Обстоятельством этого есть то, что главная масса застройщиков не имеет соответствующего опыта работы на рынке и в данном сегменте недвижимости имеется относительно малое количество реализуемых объектов. Помимо этого, брокерские и риэлтерские компании, каковые являются при привлечении клиентов главными партнерами банков, на сегодня имеют еще не хватает опыта в данном сегменте если сравнивать с муниципальный недвижимостью.

Особенно не хорошо развита ипотека загородных объектов экономного класса. Наряду с этим многие из этих объектов строятся на почвах сельскохозяйственного назначения, выделенных на незаконных условиях под застройку. Конечно, что такие объекты имеют соответствующие неприятности, которые связаны с аккредитацией в банках.

Само собой разумеется, банки заинтересованы в ликвидности загородного объекта. Как раз исходя из этого к предмету залога они предъявляют очень твёрдые требования. В большинстве случаев, банки требуют, дабы в доме было отопление, канализация, водо- и электроснабжение. В противном случае говоря, объект должен быть всецело пригоден для круглогодичного проживания в нем.

В данной связи ветхие и ненадежные дома банки не рассматривают. Так, ипотека загородной недвижимости образовывает только 3% от всего количества ипотечных сделок.

Многие специалисты уверены в том, что банки начнут значительно активнее заниматься кредитованием загородной недвижимости только по окончании преодоления последствий ипотечного кризиса в Соединенных Штатах. Помимо этого, должны быть соответствующие стимулы для развития строительства загородной недвижимости. К примеру, этому формированию может содействовать индустриализация производства, использование для постройки объектов современных недорогих материалов, уменьшение инвестиционного периода и т. д.

Ипотечные кредиты на приобретение земельных участков обходятся заемщикам еще сложнее и дороже. Частенько неприятности тут связаны с оценкой цены почвы. Требования к заемщикам при проведении аналогичных операций существенно строже, чем с программами приобретения жилья. Наряду с этим реально взять кредит на приобретение земельных участков либо сельскохозяйственных угодий в населенных пунктах.

При покупке же участков природоохранной территории добиться сотрудничества банков весьма не легко, а иногда кроме того нереально. Если сравнивать с приобретением квартиры, сумма начального взноса при ипотеке земельных участков приблизительно вдвое больше. С позиций финансовой системы земельные наделы являются не совсем эргономичными в плане ликвидности.

Также, такие сделки владеют большой степенью риска.

Для заемщиков эта обстановка усложняется еще тем, что сейчас не все банки занимаются выдачей ипотечных кредитов на приобретение земельных участков. И это не страно, потому, что земельная ипотека в Российской Федерации практикуется менее 5 лет. Остается сохранять надежду, что в скором времени эта обстановка улучшится.

Для этого банкам нужно более четко отрегулировать цены на услуги, и усовершенствовать целый механизм проведения операций с ипотекой земельных участков.

Как получить кредит без справки о доходах?


Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: