Вклады гарантируют к осени

      Комментарии к записи Вклады гарантируют к осени отключены

Вклады гарантируют к осени

Закон о страховании вкладов получил юридическую силу с 2004 года. Но на данный момент делается ясно, что настоящие обеспечения возврата собственных счётов и вкладов вкладчики наибольших банков возьмут не ранее финиша года. А большая часть банков собираются вступить в совокупность лишь в 2005 году.

К этому времени банкам нужно будет решить множество юридических и технологических неприятностей, конкретно затрагивающих интересы вкладчиков. Как продемонстрировал опрос Известий, у банкиров нет единого представления о способах их решения. // Ольга Заславская.  Фин.Известия.Ru

Кондуктор не торопится, кондуктор осознаёт…

Закон отводит банкам на вступление в совокупность страхования вкладов 15 месяцев. До июня этого года все желающие должны подать в ЦБ ходатайство о вступлении в совокупность. А Банк России в последующие 9 месяцев (по окончании получения заявки) обязан совершить их диагностику и вынести решение: может ли кредитное учреждение трудиться с вкладами населения либо нет.

Большой же срок для вступления в совокупность — 21 месяц. Исходя из этого банкиры уверены в том, что раньше 2005 года совокупность реально не получит и с обеспечениями возврата вкладов населению придется еще мало подождать — до следующей весны.

Вступление отечественного банка в совокупность страхования вкладов планируется в течение последних трех месяцев 2005 года, с этого же момента вклады отечественных клиентов будут застрахованы, — говорит Людмила Трофимова, помощник главы управления розничных операций банка Восстановление. Фактическим вступлением Внешторгбанка в совокупность, согласно точки зрения его экспертов, возможно март-апрель 2005 года. В БИН-банке считают, что смогут вступить в совокупность уже до конца нынешнего года.

А часть банков еще не определилась. Так, в Судостроительном банке сейчас пристально изучают только что показавшиеся официальные документы по процедуре вступления в совокупность. Для нас, как для банка, не ставящего ритейл во главу угла, все будет зависеть от дороговизны вступления, — растолковывает Алексей Колтышев, глава денежно-аналитического управления Судостроительного банка. — До тех пор пока, не обращая внимания на большое количество и длительность обсуждения информации около этого, конкретики было мало, а потому оценить целесообразность вступления не представлялось вероятным.

МДМ-банк уже определился и уверен в том, что вступит в совокупность уже в текущем году. Согласно точки зрения Владимира Рашевского, председателя правления МДМ-банка, большие многофилиальные банки застрахуют вклады в течение II-III квартала этого года. Торопиться они, возможно, и не будут — все-таки нужно платить деньги в совокупность страхования. Но и затягивать не планируют.

Процесс присоединения начнется во II-III квартале 2004 года, — думает он.

Неприятность ветхих вкладов

Пока не светло, заплатят ли банки при вступлении в совокупность за ранее открытые депозиты. Исходя из этого вопрос, придется ли людям перезаключать контракты ветхих вкладов (и, что важно, на каких условиях), до сих пор остается открытым. К примеру, Внешторгбанк, БИН-банк, Восстановление, Росевробанк, наверное, планируют при вступлении в совокупность страхования сходу заплатить за все привлеченные вклады — и ветхие, и новые.

По крайней мере, их эксперты показывают, что независимо от того, в то время, когда был заключен соглашение счета либо вклада (до либо по окончании вступления в силу закона О страховании вкладов физических лиц в банках РФ), страхованию подлежат все счета и вклады населения. И перезаключать контракты квитанций (вкладов) не придется. А Владимир Рашевский считает, что на ветхие вклады гарантии распространятся не будут и вкладчикам нужно будет переоформлять вклады по-новому. Но, в случае если мы заметим, что имеется массовое желание переоформить вклады, мы предложим механизм, что разрешит вкладчикам сделать это безболезненно и без утрат, — говорит он.

Управление Агентства по страхованию вкладов считает, что сегодняшний размер отчислений сохранится в течении 3-4 лет, а после этого ставка будет снижена. Об этом свидетельствует и всемирный опыт. В большинстве случаев неприятность взносов стоит остро лишь на начальной стадии создания совокупности страхования — фазе накопления. По окончании того как фонд накапливает нужный резерв, наступает фаза сокращения членских взносов либо они не уплачиваются вовсе.

Дополнительные средства требуются лишь при выплаты компенсаций. Вкладчики при понижения взносов лишь победят. Банкиры уже на данный момент говорят, что 0.15% отчислений будет переложено на ставки и плечи вкладчиков по застрахованным вкладам пара снизятся — приблизительно на 1%.

А вдруг отчисления уменьшатся, ставки по банковскому вкладу смогут повыситься снова.

Обеспечения дадут не всем

По закону банкиры есть в праве застраховать только счёта и вклады населения. Гарантия не будет распространяться на банковские счета и банковские вклады физических лиц, в случае если эти счета открыты для ведения предпринимательской деятельности, — говорит Маргарита Протасова, начальник департамента розничных операций Росевробанка. — Нет госгарантий на вклады на предъявителя, а также удостоверенные сберкнижкой и сберегательным сертификатом на предъявителя, на вклады, переданные физическими лицами в доверительное управление банкам, и на средства, размещенные во вклады русских банков в филиалах, находящихся за пределами РФ. Прямого упоминания картсчетов, чеков, векселей в законе нет, но разумеется, что средства в эти инструменты размещаются не по контрактам вклада либо счета, — думает Сергей Ануреев, вице-президент БИН-банка. — Громаднейшая дискуссия ожидается по картсчетам, и ответ будет зависеть от формы соответствующего контракта, что возможно контрактом выпуска карты либо соглашением банковского счета. Согласно нашей точке зрения, совокупность обеспечений распространяется на вклады, каковые оформляются контрактом вклада либо счета. Карточки оформляются соглашением счета, значит, на них оформляется гарантия, — вычисляет глава МДМ-банка Владимир Рашевский.

Миллион в десяти корзинах

Каких-либо особых документов, подтверждающих факт страхования вклада, выдаваться не будет. Достаточно будет отразить данные об участии банка в совокупности страхования вкладов в соответствующих соглашениях, и разместить эти сведенья в залах обслуживания клиентов, — говорит Андрей Пленкин, помощник главы управления развития розничных расчётных операций и услуг Внешторгбанка. Сергей Ануреев: Страхование подтверждается внесением банка в реестр, что ведет Агентство по страхованию вкладов.

Реестр вероятнее будет дешёв через сайт Банка России либо агентства. Ответ о включении либо исключении банков из реестра будет публиковаться в Вестнике Банка России и Российской газете.

Сейчас стопроцентная гарантия распространяется на суммарные вклады в одном банке до 100 тыс. рублей, но она покрывает неограниченное количество банков, в каковые вкладчик положил средства. Кое-какие правительственные госслужащие считают, что 100 тыс. рублей — это через чур солидная сумма возмещения. В действительности по мировым меркам она, напротив, через чур низкая.

Так, в Соединенных Штатах предельная сумма компенсации образовывает 100 тыс. американских долларов, а в Европе — 20 тыс. евро. Низкая она и по русским меркам. По свидетельству банкиров, средняя сумма вклада в отечественных банках образовывает 5 тыс. американских долларов, это не 100 тыс. рублей, а порядка 150. Действительно, как продемонстрировал всемирный опыт, по мере накопления средств страхового фонда размер компенсации в большинстве случаев возрастает.

Так, Америка начинала с 1.5 тыс., после этого подняла планку компенсаций до 3 тыс., а на сегодня выплачивает по 100 тыс. долларов.

Но пока с нынешним уровнем компенсации многим русским вкладчикам нужно будет пересмотреть собственную тактику размещения средств. Тут подходит весьма несложный и естественный принцип — диверсификация: не складывать все яйца в одну корзину, — рекомендует Алексей Колтышев. — В случае если в совокупность вступят хотя бы 100 банков, у вкладчика будет возможность разместить до 10 млн. руб. в эти банки с полной гарантией. Но не следует забывать про системный риск — при национального дефолта, к которому до тех пор пока нет никаких предпосылок, совокупность страхования вкладов может оказаться не готова к компенсации вкладов по половине собственных участников.

Три года и три дня

Сейчас о том, как будет происходить возмещение средств. По окончании отзыва лицензии либо введения запрета на удовлетворение требований кредиторов вкладчик пишет заявление на возврат средств и в течение трех дней приобретает деньги. Неприятность содержится в том, что от момента прекращения выплат до отзыва лицензии время от времени проходит три года. Отечественное положение о начале выплат не соответствует всемирный практике.

Во многих государствах отзыва лицензии никто не ожидает, а деньги выплачиваются через пара дней по окончании отказа в выдаче вклада. А во Франции и США при отказе в выплате деньги возможно сходу перевести в второй банк — участник совокупности страхования.

Средства возвращаются лишь в рублях. Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ на сутки наступления страхового случая. В случае если денег в одном банке размещено больше 100 тыс. рублей, оставшиеся суммы возвращаются вкладчику по окончании инициирования процедуры банкротства банка, в ходе конкурсного производства.

Вероятнее не все банки захотят принимать участие в совокупности страхования вкладов. Им нужно будет отказаться от лицензии на работу с физическими лицами, и с этого момента они не смогут принимать новые вклады. Ветхие договорные отношения останутся в силе , пока вкладчик не захочет досрочно порвать собственные отношения с этим банком.

Нам гарантируют нищету


Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны:

  • Вклады застрахованные государством

    Хотя открыть депозит в денежном учреждении, нужно запросить данные о страховании вкладов. Фактически все банки, имеющие лицензию на осуществление данной…

  • Уральский банк реконструкции и развития вклады

    Как подобрать вклад, что будет трудиться на собственного хозяина? Для этого нужно выбрать верный банк. развития и Уральский банк реконструкции предлагает…

  • Безотзывные вклады пропишутся в кодексе

    Банкиры лоббируют внесение поправок о безотзывных вкладах в Гражданский кодекс. Заручившись помощью Центрального банка, банкиры снова пробуют узаконить…

  • Ренессанс кредит вклады

    Сейчас вклады «Ренессанс кредит» разрешают взять большие проценты. Именно это есть одной из обстоятельств, по которым данного типа продукт пользуется…