Все о подводных камнях и рисках лизинга

      Комментарии к записи Все о подводных камнях и рисках лизинга отключены

Все о подводных камнях и рисках лизинга

Любой бизнес испытывает недостаток в финансировании для развития. Грамотное использование лизинговых схем способно не только дать толчок в росте предприятия, но дать последовательность преимуществ если сравнивать с кредитами. Но у данной формы получения инвестиций имеется множество подводных камней и рисков, каковые довольно часто забывают учесть.

Понятие

Само понятие лизинг взяло распространение во второй половине XX века, но в Российской Федерации популярность данной формы финансирования начала расти лишь В первую очередь 2000-х.

В практике русского бизнеса лизинг – это один из видов аренды, при которой лизингополучатель инвестирует средства в приобретение имущества и сдает его в аренду лизингополучателю.

О соглашении и в какой форме он должен быть заключен?

Регулируются лизинговые отношения в Российской Федерации Гражданским Кодексом и ФЗ «О денежной аренде (лизинге)».

Контракт лизинга определяет отношения между тремя сторонами сделки:

  • продавец;
  • лизингодатель;
  • лизингополучатель.

Принципиально важно! В соответствии с русскому законодательству все лизинговые контракты, и приложения к ним смогут быть оформлены лишь в письменной форме.

Вместе с контрактом лизинга вероятно заключение и других соглашений, являющихся его неотъемлемым элементом, к примеру, договора о залоге либо поручительстве.

Лизингодатель обязан предотвратить продавца о том, что имущество приобретается им для передачи в лизинг. Это есть одним из наиболее значимых условий соглашения купли-продажи имущества при заключении лизинговой сделки.

Принципиально важно! Контракт купли-продажи имущества необходим для заключения при любых лизинговых сделках.

В случае если по сделке передается имущество, требующее необходимой госрегистрации, то права на него и сам соглашение в обязательном порядке должны быть зарегистрированы в установленном законом порядке.

Принципиально важно! Лизингополучателями смогут быть юридические лица, обычные граждане и индивидуальные предприниматели.

На что обратить внимание при определении предмета соглашения?

По лизинговым сделкам возможно передавать каждые непотребляемые вещи. Наряду с этим имущество возможно движимым и недвижимым. Кроме этого допускается передавать согласно соглашению лизинга предприятия и имущественные комплексы.

Следующее имущество не может быть предметом лизинга:

  • земельные наделы любого назначения;
  • имущество, для которого установлен особенный порядок обращения, не считая военной продукции.

В лизинговом контракте нужно максимально детально обрисовать передаваемое имущество.

Для этого потребуется указать подробные показатели, разрешающие его четко идентифицировать:

  • марка, модель, цвет;
  • серийные номера (в случае если имеются);
  • адрес местонахождения;
  • площадь;
  • подробные характеристики.

Виды

Лизинговые схемы отличаются громадным числом вариаций. Условия как правило определяются лично для каждого клиента и согласовываются до момента подписания контракта.

В общем случае российский лизинг возможно поделить на две

  • с переходом права собственности;
  • без перехода прав собственности.

В случае если соглашение содержится с условием перехода прав собственности, то по окончанию срока соглашения, лизингополучатель выплачивает остаточную цена и становиться полноправным обладателем имущества.

При оформлении имущества в лизинг без перехода прав собственности, оно возвращается лизингодателю по истечению срока соглашения. Затем лизингополучатель может оформить в лизинг второе имущество.

Существует второй вариант лизинга, характерный в основном для сделок с большими лизингополучателями. Это возвратный лизинг. По нему лизингополучатель сперва получает имущество, а после этого реализовывает его лизинговой компании и берет его в аренду.

Видео: С опаской

Какие конкретно бывают подводные камни лизинга

Лизинговые продукты на русском рынке показались недавно. Довольно часто к ним прибегают лишь большие компании, не смотря на то, что для малого бизнеса это фактически единственный вариант получения финансирования.

Разглядим, на какие конкретно условия соглашения стоит обращать особенное внимание, дабы избежать подводных камней:

  • размер ставки;
  • наличие скрытых рабочих групп;
  • возможность досрочного погашения;
  • размер начального аванса;
  • особенности страхования.

Совет. Обойти подводные камни лизинга будет намного проще, в случае если запросить сходу пример контракта. Это окажет помощь детально изучить условия и подобрать оптимальные для себя без давления менеджеров.

скрытые комиссии и Переплата

Довольно часто в рекламе лизинговые компании показывают проценты удорожания от начальной цены за год. Большая часть специалистов советуют не обращать на эту позицию никакого внимания при сравнении предложений различных лизингодателей.

Значительно действеннее сравнивать предложения лизинговых компаний по годовой процентной ставке. Но и тут нужно учитывать возможность включения разных скрытых платежей и комиссий.

Порядок заполнения онлайн-заявки на потребительский кредит от Газэнергобанка. Просматривать статью, онлайн заявка на кредит наличными от Газэнергобанка.

О кредите наличными от Газпромбанка, подробнее тут.

досрочное погашение и График платежей

Весьма серьёзным плюсом для клиентов есть возможность выбора графика платежей. Наряду с этим довольно часто вариант с уменьшающимися платежами самый удачен на бумаге, не смотря на то, что экономически это не всегда так из-за громадной денежной нагрузки в начале срока контракта.

В совершенстве возможность досрочного погашения должна быть предусмотрена в контракте. Но лизинговые компании не придерживаются неспециализированной политики в этом варианте. Довольно часто за досрочное погашение нужно будет заплатить рабочую группу либо часть процентов по соглашению.

Часть достаточно известных лизинговых компаний требуют уплату всех процентов независимо от даты досрочного погашения. Лучше данный момент уточнять заблаговременно.

Начальный взнос

Многие клиенты из малого бизнеса не смогут внести начальный солидный задаток. Довольно часто компании готовы снизить первый взнос, но наряду с этим значительно увеличивают платеж в первоначальный месяц. Эту хитрость не сложно распознать при сравнении условий.

Страхование

Размер страховых взносов значительно влияет на итоговую цена лизингового имущества. Они смогут составлять от 0,3% в год для оборудования до 5-8% для машин. Довольно часто лизинговые компании смогут порекомендовать партнера из страховщиков.

направляться сравнить предложения разных страховых компаний заблаговременно, поскольку довольно часто партнерские тарифы оказываются завышенными.

Требования к лизингополучателям

Довольно часто выбор в пользу лизинга, вместо кредитов, обусловлен более лояльными требованиями к потенциальным получателям имущества. Это особенно актуально для молодого бизнеса, что еще не успел получить репутацию надежного заемщика.

Не обращая внимания на достаточную лояльность лизинговых компаний, лизингополучателями стать смогут не все. Лизингодателям увлекательны качественные плательщики, систематично вносящие всю сумму платежей.

На данный момент стать лизингополучателями смогут не только юридические лица, но простые граждане, кроме того без регистрации в качестве личного предпринимателя. Особенно популярны услуги лизинга машин для физических лиц.

В случае если клиентом лизинговой компании желает стать гражданин, как физическое лицо, то он в обязательном порядке должен иметь гражданство России и быть старше 18 лет. На практике частному лицу до 21-23 лет заключить лизинговый соглашение практически невозможно.

индивидуальные предприниматели и юридические лица должны быть зарегистрированы в установленном законом порядке и вести деятельность не меньше 6-12 месяцев до момента подачи документов на предоставления лизинга.

В обязательном порядке у лизингополучателя должны отсутствовать убытки и долги. Наряду с этим нужно дабы денежное положение разрешало выплачивать лизинговый платеж без ущерба для текущей деятельности.

Принципиально важно! На данный момент предмет лизинга возможно не связан с осуществление предпринимательской деятельности.

Таблица. Главные требования к лизингополучателям.

Тип лизингополучателя Необходимые требования Дополнительные требования
Физическое лицо Возраст от 21-23 лет, гражданство РФ, постоянная регистрация Отсутствие просроченной задолженности и отрицательной КИ, наличие постоянного дохода
юрлицо Ведение деятельности от 6-12 месяцев, достаточная величина собственных средств Отсутствие долгов и убытков, денежная стабильность

минусы и Плюсы

Лизинговые схемы разрешают не только взять финансирования, но владеют рядом плюсом и минусов перед хорошей арендой главных средств либо приобретением их в долг.

Разглядим для начала главные преимущества лизинга:

  • эластичные графики платежей с учетом сезонности бизнеса и особенностей клиента;
  • возможность выбора подходящего предмета лизинга с учетом всех требований лизингополучателя;
  • упрощенные требования к лизингополучателю;
  • большие суммы инвестиций;
  • налоговые преференции;
  • возможность обновления имущества без больших единовременных вливаний собственных денежных средств.

Имеют ряд недостатков и лизинговые схемы:

  • невозможность сдачи в аренду имущества, взятого по лизинговым соглашениям;
  • сохранение права собственности за лизингодателем до момента выкупа имущества;
  • отсутствие налоговых преференций для частных лиц;
  • вероятные платежи и скрытые комиссии;
  • усложненное досрочное погашение;
  • дополнительные затраты на страхование предмета лизинга.

Банк ФК Открытие предлагает клиентам просмотреть данные о разных программах кредитования на эргономичном сайте, на котором кроме этого возможно оформить заявку. Просматривать статью, онлайн заявка на кредит наличными в банке «Петрокоммерц».

О кредите наличными в Европа банке, ответ по ссылке.

О кредите наличными без поручителей, определите потом.

Лизинг довольно часто становиться единственной палочкой-выручалочкой для представителей малого бизнеса, желающих взять дополнительное финансирование. Но стоит быть очень внимательным при заключении сделки, в противном случае цена услуг лизинговой компании окажется большой.

Лизинг view more articles

Помощь в получении лизинга 0

Лизинг Лексус 0

РМБ Лизин 2

Подводные камни программы Лизинг-гранд


Увлекательные записи:

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: